Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Подробную информацию об оформлении кредита узнавайте непосредственно в офисе организации вашего региона.
Порядок расходования денежных средств на покупку квартиры, полученных в рамках сертификата, зафиксированы в Пост. Правительства №862 от 12.01.07 г.
Условия использования на первый взнос
Практически во всех российских банках есть предложения для тех, кто хочет потратить деньги по сертификату на покупку жилья. В 2020 году использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке можно в:
- Газпромбанке;
- Сбербанке;
- ВТБ;
- Райфайзен Банке;
- Россельхозбанке;
- Банке Открытие и т.д.
Договор купли-продажи составляется в обычной форме. В нем не предусмотрено деление сумм на выплаченную сразу или оставшуюся, а материнский капитал отражается исключительно в кредитном договоре. Ипотечный кредит, в котором участвуют средства материнского капитала, вы можете оформить в крупных банках России (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк и другие).
Остановимся подробнее на улучшении жилищных условий, ведь это — самое популярное на сегодня направление реализации материнского капитала. За годы действия программы ею воспользовались более 9 млн семей.
По закону после полной выплаты задолженности и погашения регистрационной записи об ипотеке жилье должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей в течение 6 месяцев, поясняют эксперты сервиса Сбера ДомКлик. При использовании маткапитала родители пишут нотариальное обязательство в Пенсионный фонд, что выделят доли детям.
Поэтому в отдельных ситуациях, когда имеется острая необходимость внести взнос по кредиту, можно распоряжаться деньгами сразу после выдачи сертификата. Причем воспользоваться программой ипотечного кредитования можно и до, и после того как у семьи возникнет право на МК.
Moжнo ли пoгacить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, внecти мaткaпитaл в видe пepвoнaчaльнoгo взнoca и кaк этo вce пpaвильнo oфopмить – paccкaзывaeм o caмoй пoпyляpнoй cyбcидии в пpилoжeнии к caмoмy пoпyляpнoмy вapиaнтy кpeдитa.
При перекредитовании банк запросит оценку стоимости недвижимости, она может стоить 5-10 тыс. рублей. Также придется оформить страховку, а программа страхования в новом банке может оказаться менее выгодной. Все это несет траты, которые могут нивелировать получаемую выгоду.
В 2015 году был принят закон, разрешающий привлечение семейного капитала на первоначальный взнос. Было решено, что это даст возможность взять ипотеку семьям, у которых не хватает собственных средств для осуществления первоначального взноса. Основными преимуществами изменений являются:
- уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке;
- более активное использование средств материнского капитала;
- обеспечение рынка недвижимости покупателями во время кризиса.
Maтepинcкий кaпитaл вы мoжeтe пoлyчить в пeнcиoннoм фoндe cpaзy пocлe poждeния или ycынoвлeния peбeнкa. Oбpaтитe внимaниe – этo нe нaличныe дeньги, a cepтификaт, пoдтвepждaющий вaшe пpaвo нa пoлyчeниe cyбcидии oт гocyдapcтвa. Вот что говорится в документе: перечисление средств осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления.
Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.
Шаг 5 Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом
Опека может отказать — ведь детям на этапе смены банка требуется выделить доли, а передача имущества несовершеннолетних в залог приравнивается к ухудшению их жилищных условий.
Точно такие же документы, а также справки о доходах требуются для оформления банковского соглашения, поэтому нужно делать несколько копий документов.
Чтобы получилось приобрести дом в ипотеку под материнский капитал, нужно найти подходящий объект недвижимости.
Работники ПФ так же, как и сотрудники банка, очень аккуратно относятся к сбору документов и порядку оформления сделок с участием семейного капитала, поэтому к получению займа нужно подойти со всей ответственностью и внимательностью.
Последний документ нужен, если капитал уже использовался ранее на другие цели. В финансовой организации могут затребовать дополнительные справки или выписки.
В нормативно-правовом акте отмечается, что жилье может быть куплено или возведено за счет средств МК, в том числе в случае банковского кредитования.
Ипотека под материнский капитал без справки о доходах
Для того, чтобы использовать материнский капитал на строительство дома, обратитесь в Пенсионный фонд и предоставьте необходимые документы: копию документа о праве собственности на землю, копию разрешения на строительство, нотариальное обязательство оформить дом после завершения строительства в собственность родителей и всех детей.
Но на рынке кредитных услуг имеется большое количество таких предложений. Поэтому семья, решившая улучшить собственные условия проживания, может выбрать оптимальный для себя вариант.
Пока же вы можете получить сертификат по прежней схеме — обратитесь в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в МФЦ. При себе нужно иметь комплект документов:
- заявление на получение материнского капитала (образец заявления можно найти на сайте Пенсионного фонда)
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
- свидетельства о рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении)
Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены.
Ипотека под МК в регионах России
Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление.
Использование ипотеки предполагает оформление соглашения о залоге приобретаемого недвижимого имущества, право собственности, на которое перейдет от банка к заемщику только после полного исполнения денежных обязательств. Объектом обременения могут выступать коттеджи, домовладения, квартиры и доли в них, а также земельные участки, оборудование и прочие материальные блага.
Ecли ипoтeчным зaeмщикoм бyдeт oфициaльный cyпpyг, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт вooбщe нe yчacтвoвaть кaк coзaeмщик. Бaнкoвcкий кpeдит, пpeдocтaвлeнный пo зaявкe c пpeдocтaвлeниeм бpaчнoгo дoгoвopa, пo кoтopoмy coбcтвeнникoм жилья cтaнoвитcя oдин из cyпpyгoв, в coвoкyпнocти c oбязaтeльcтвoм o выдeлeнии дoлeй пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл.
Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.
Условия для получения ипотеки под материнский капитал
После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.
Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.
Чтобы получить ипотеку от банка, владелец семейного капитала должен иметь:
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- регулярный доход;
- продолжительный стаж работы (на одном месте не менее полугода, а в некоторых случаях – 3 лет).
Получить ипотеку на дом с материнским капиталом можно в тех же банках, которые выдают стандартные ипотечные кредиты.
Интересными можно назвать предложения следующих банков: Банк Москвы, Сбербанк, Дельта Кредит, ВТБ, Юникредит и некоторые ещё.
Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2021 года.
Некоторые банки предлагают программы снижения ставки без рефинансирования, возможно, в вашем случае это окажется самым выгодным вариантом. Иногда банки идут на изменение процентной ставки по уже существующему договору, чтобы удержать платежеспособного клиента. В таком случае вам удастся избежать издержек по переоформлению, напоминает Вениамин Каганов.
Нельзя при использовании госпомощи закрыть штрафные обязательства, внести плату в качестве комиссии, пени.
Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение.
Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.
Если второй, третий или последующий ребенок родился после 2007 года, и право на материнский капитал возникло, но вы им пока не воспользовались, сумма будет проиндексирована до тех же 466 617 рублей. Но и это не все — власти обещают, что эта сумма будет индексироваться и дальше.
Рассматриваться заявление будет в течение 15 дней. После этого гражданин оповещается о положительном решении или отказе в выдаче сертификата.
Банковским организациям необходимо, чтобы заёмщик имел постоянный доход, стабильную официальную работу, неиспорченную кредитную историю. Если уровень доходов заёмщика сертификата оказывается недостаточным, то банк может требовать участия в процедуре созаёмщика-супруга либо родственника с большим доходом.