Банкротство страховых организаций 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство страховых организаций 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Лица, указанные в настоящем пункте, обязаны представлять информацию по запросу конкурсного управляющего в срок не позднее десяти рабочих дней с даты получения запроса.
Первое, на что нужно обратить внимание, это наличие у страхователя права отказаться в одностороннем порядке от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом. Это право предусмотрено в ст. 184.5 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ.
Вызовы для нормативно-правовой базы
После отзыва лицензии, эти страховки действуют 45 дней, в данном случае до 08.02.2021 года, а потом превращаются в бумажки.
В цикле статей о статусе арбитражного управляющего (выложил статьи сегодня) я рассказывал, что одним из обязательных условий для работы арбитражным управляющим необходимо быть застрахованным на страховую сумму в размере 10 000 000 руб. (ранее эта сумма равнялась 3 000 000 руб.). Это основной договор страхования. При активах свыше 100 000 000 руб. нужна будет еще и дополнительная страховка.
Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии.
В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.
Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.
Понятие и правовое регулирование банкротства СК
Перед заключением договора страхования обязательно нужно узнать, владеет ли страховая компания лицензией, не отзывалась ли она ранее. Будет нелишним поискать отзывы клиентов о работе страховой компании. Кстати, обилие положительных отзывов должно насторожить, люди неохотно распространяются о своих неприятностях, даже если они компенсированы.
Шестнадцатого октября заместитель главы Центробанка России Владимир Чистюхин напомнил представителям страховых компаний, что с первого января 2021 года минимальный размер уставного капитала увеличат до двухсот сорока миллионов рублей для организаций, занимающихся классическим страхованием.
В то же время продажи “пенсий” также сильно пострадали. В США например, почти все типы пенсионных программ снизились на половину, за исключением некоторых типов инвестиционных продуктов.
Национальный союз профессионалов антикризисного управления (НСПАУ, нацобъединение, куда входит более 50% саморегулируемых организаций АУ) 22 января направил замглавы Минэкономики Илье Торосову замечания (есть у “Ъ”) к поправкам министерства к закону о банкротстве, касающиеся в том числе и работы управляющих.
На рынке страхования осталось менее десяти страховых компаний готовых страховать арбитражных управляющих. Среди этих страховых компаний, есть несколько, которые судя по их отчетности, ожидают судьбу страховой компании «РИКС». Многие управляющие уже рассуждают так, что страховые могут набрать себе портфель, обналичить полученные деньги и также кануть в лету.
Предполагается рост и прибыльность пенсионных программ, и продуктов бессрочного страхования жизни, поскольку ожидается, что сохранятся стабильно низкие процентные ставки. По прогнозам доходность 10-летних облигаций ФРГ останется отрицательной, а ФРС США указала, что, вероятно, оставит ставки свою ставку около нуля, как минимум, до 2023 года.
Пандемия и другие катастрофические убытки сильно ударили по многим страховщикам в 1 половине 2020 года, особенно по тем, которые отменяют различные мероприятия и выплачивали компенсацию работникам.
В помощь участникам будущих банкротных процессов Пленум Верховного суда выпустил Постановление с разъяснениями относительно применения введенных мораторием ограничений и их последствий (см.
Возможно, некоторые из них с этой задачей не справятся. В таком случае страховщикам придется добровольно покинуть рынок. Соответственно, при выборе страховой компании желательно избегать страховщиков из зоны риска, так как для каждого автовладельца высока вероятность в обозримом будущем стать клиентом закрывшейся организации.
Кроме того, в связи с передачей в июне 2020 года страхового портфеля гражданской ответственности арбитражных управляющих от страховой компании ООО «Страховое общество «Помощь» страховой компании СК ООО РИКС (Розничное и корпоративное страхование) под расторжение попадают и договоры страхования, заключенные до июня 2020 года с «СО «Помощь».
Многие уже быстро адаптировались, но страховщики все еще сталкиваются с сохраняющимися препятствиями на пути роста и прибыльности в предстоящем году.
Кроме того, в связи с передачей в июне 2020 года страхового портфеля гражданской ответственности арбитражных управляющих от страховой компании ООО «Страховое общество «Помощь» страховой компании СК ООО РИКС (Розничное и корпоративное страхование) под расторжение попадают и договоры страхования, заключенные до июня 2020 года с «СО «Помощь».
Пандемия коронавируса и связанные с ней экономические последствия радикально изменили потребности, привычки и ожидания потребителей и сотрудников, заставив при этом трансформировать операции страховщиков, практически, до мгновенного исполнения операций.
В качестве основного нормативного акта следует рассматривать Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В ведении данного закона находится весь процесс признания организации несостоятельной, с точки зрения ее финансового состояния. Не являются исключением и страховые компании.
В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Я надеюсь, что к 08.02.2021 года коллапс в сфере страхования арбитражных управляющих достигнет свое апогея и выльется в обращение арбитражных управляющих в антимонопольный орган и Центральный банк РФ.
Сформировать компфонд на 50 млн руб., по его мнению, могут и десять членов СРО — это «подтвердит опытность и ответственность АУ».
Это способ защиты здоровья, имущества, транспорта, жизни. Наверное, в нашей жизни можно застраховать все что угодно. Стоит вспомнить звезд американского кино, которые умудряются застраховать даже определенные части тела от потери упругости.
Особенности банкротства страховой компании
Второй вид – имущественное страхование. Здесь очень много вариантов: от страхования дома частным лицом до финансовых рисков юридического лица. Спектр услуг, предлагаемых страховыми компаниями, достаточно велик, каждый может подобрать страховку по своим потребностям и кошельку. Временная администрация проводит анализ финансового состояния страховой организации, результат которого представляет в установленный срок в контрольный орган.
С введением моратория Правительство фактически временно отменило не только обязанность должника, к которому применяются правила моратория, по обращению с заявлением при наличии признаков банкротства, но и право кредиторов такого должника инициировать его банкротство.
Определяя круг лиц, к которым применяются мораторные правила, Верховный суд указал, что для применения моратория достаточно установить соответствие лица формальным критериям, установленным Правительством.
Другими словами, оспорить сделку с предпочтением, совершенную должником в период действия моратория, кредитор сможет, только если представит сведения о наличии у должника признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества, которые не связаны с причинами введения моратория, или о заведомом отсутствии реальной возможности преодоления этих признаков.
Конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве страховой организации, на шесть месяцев.
Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.
В течение месяца с даты признания страховой организации банкротом лица, имевшие полномочия на заключение договоров страхования, обязаны передать конкурсному управляющему не переданные ранее страховой организации сведения о заключенных договорах страхования.
Также напоминаем, что арбитражным управляющим – членам саморегулируемых организаций, необходимо заключить новые договоры страхования с одной из аккредитованных при СРО страховых компаний.
Назначение временной администрации, которой передаются все полномочия временно отстраненных исполнительных органов страховой компании в центральном офисе и в ее филиалах, происходит до подачи заявления в арбитражный суд о проведении процедуры банкротства. В том случае, если деятельность такой администрации принесла положительные плоды, заявление не подается.
Недовольно нацобъединение и предложением передать его полномочия по разработке стандартов деятельности управляющих Минэкономики: оно «противоречит концепции саморегулирования и механизму «регуляторной гильотины»». Однако с фактической точки зрения, добавляется еще одна стадия – работа временной администрации. Эта стадия в рамках банкротной процедуры страховой компании может быть рассмотрена как первая попытка проведения финансового оздоровления компании.
Агентство как конкурсный управляющий страховой организации является лицом, участвующим в деле о банкротстве страховой организации, и ведет реестр требований кредиторов страховой организации без привлечения реестродержателя.
Так произошло и со страховой компанией «РИКС» (розничное и корпоративное кредитование), у которой 25 декабря 2020 года была отозвана лицензия и введена временная администрация ЦБ РФ. До отзыва лицензии у данной компании, ряд страховых успели передать ей свои портфели по страхованию ответственности арбитражных управляющих.
Поскольку страховая компания является финансовой организацией, контроль деятельности осуществляется Центробанком. В случае выявления нарушений, лицензию у страховой компании могут отозвать (на время или насовсем). Причины отзыва лицензии:
- Центробанк обнаружил, что сведения для получения лицензии компании недостоверны;
- если отчетность по работе компании не представляется вовремя;
- если организация осуществляет финансовые операции, не предусмотренные лицензией;
- страховая компания не представляет в Центробанк данные об уставном капитале и движении средств.
Данный закон, в первую очередь, вводит основные понятия, которые могут быть использованы при проведении процедуры банкротства такого особенного вида юридических лиц, как страховая компания. Однако прямого воздействия на проведение данной процедуры указанный закон не имеет.
Максимальный срок деятельности временной администрации не может превышать девяти месяцев, общий срок – от трех до шести месяцев (п. 1 ст. 183.12 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ).