Инвестиционные кредиты на строительство

25.11.2021 0 Автор admin

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиционные кредиты на строительство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Бизнес план для инвестиционного кредита

2. Особенности кредитования инвестиционных проектов

3. Финансирование капитальных затрат

4. Невозобновляемая кредитная линия

5. Mortgages in financing investment projects

6. Кредитование жилищного строительства

Вы можете приобрести как новое, так и бывшее в употреблении оборудование

производственное и сельскохозяйственное оборудование
холодильное оборудование
медицинское оборудование
типографское оборудование
оборудование предприятий общественного питания
оборудование автосервисов
прочее оборудование
осуществление монтажных и пуско-наладочных работ приобретаемого оборудования

Бизнес план для инвестиционного кредита

English中文版English中文版

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Инвестиционный кредит – это вид финансирования на крупные или долгосрочные расходы бизнеса. По его условиям срок кредитования составляет 10–15 лет, а сумма кредита может достигать 2 млрд рублей.

По госпрограмме можно подобрать предложения со сниженными процентами по инвестиционным кредитам. Также такие кредиты могут выдаваться без залога под поручительство или гарантию и без комиссий за предоставление денежных средств.

На платформе Развивай.рф можно подать онлайн-заявку на инвестиционные кредиты для бизнеса от разных банков.

Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица;
резидентство в РФ;
резидент РФ;
срок деятельности — от 6 месяцев.

У банков могут быть и дополнительные требования:

к численности сотрудников и выручке;
к продавцам оборудования (времени присутствия на рынке, юридическому статусу);
к страхованию предмета залога;
к размеру собственных средств заемщика, вложенных в проект.

В некоторых предложениях возможна отсрочка выплаты основного долга.

Банки, выдающие инвестиционные кредиты, представлены на платформе Развивай.рф. Под те же цели можно подобрать и другие виды кредита — например, универсальный кредит.

Каталог кредитов
Кредиты для ИП
Кредиты на развитие бизнеса
Кредиты без залога и поручителей
Овердрафт
Кредиты для ООО
Кредиты на пополнение оборотных средств
Кредиты с государственной поддержкой
Льготные кредиты
Кредиты на сельское хозяйство
Рефинансирование кредитов
Кредиты на строительство
Кредиты на исполнение госконтракта
Кредиты на покупку автотранспорта
Кредиты на оборудование для бизнеса
Кредит под залог недвижимости
Бизнес карты
Займы для бизнеса
Займы для ИП

Предложения банков
Сбербанк
Альфа-Банк
Открытие
Промсвязьбанк
Тинькофф Банк
МСП Банк

График платежей — устанавливается в индивидуальном порядке. Есть возможность выдачи с льготным сроком возмещения.

Выгодная процентная ставка и длительный срок, на который предоставляется инвестиционный кредит, создают оптимальные условия для модернизации производственных мощностей.

Кредит на развитие бизнеса является для банка его инвестиционным проектом. Банк вкладывает деньги в ваше предприятие, чтобы получить часть его прибыли на условиях, определенных в договоре кредитования. При этом — в качестве инвестора — банк принимает на себя часть рисков предприятия. Поэтому кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может быть предоставлен для решения следующих задач:

оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
внедрение современных технологий производства;
запуск новых бизнес-направлений;
капитальный ремонт, реконструкция, строительство, покупка коммерческой недвижимости;
приобретение транспортной и любой другой необходимой техники;
расширение и обучение штата сотрудников;
рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Это интересно!

На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, использование которой снижает себестоимость продукции. Также аграрии берут инвестиционные кредиты для покупки земли, обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Однако каждый банк имеет список некредитуемых им видов бизнеса, в который может входить и сельское хозяйство.

За инвестиционными кредитами могут обращаться крупные производственные компании, торговые фирмы, предприятия малого и среднего бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям инвестиционные кредиты также доступны, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП собирается взять кредит на развитие бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, от него могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно гражданство РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
находиться в стадии банкротства или ликвидации;
иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
иметь опротестованные векселя.

В общем случае от заявителя требуются:

Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:

общие инвестиционные и производственные издержки;
коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
финансовая состоятельность предприятия;
риски инвестирования;
обоснование привлечения инвесторов.

Бизнес-план. Детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы:

Соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет[1].
Каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств.
Каковы определяющие показатели реализации проекта.
Что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта.
Какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме.
Стадии осуществления проекта и график его реализации.
Оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

Учредительные документы предприятия. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
Финансовая отчетность предприятия за последний год.
Поручительство собственников предприятия.
Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на само решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов вам предоставить. Особенно важны финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Так как основанием для выдачи кредита служит бизнес-проект, банк фактически разделяет с заемщиком потенциальные риски.

Три типа инвестиционных кредитов
Экспансионный
Проектный
Строительный
Требования к претенденту на инвестиционный кредит
Формы инвестиционного кредитования
Расчет рентабельности проекта, срока его окупаемости и параметров инвестиционного кредита
Пример расчета в упрощенном виде
Заключение

Вероятно, у каждого владельца бизнеса возникают идеи по поводу увеличения прибыли. Реализация масштабного проекта требует вложения средств. Наиболее распространенное решение этой задачи предполагает внешнее кредитование. Инвестиционные займы преследуют главную цель – выведение предприятия на новый уровень развития. Статья о том, в чем их сущность, особенности, недостатки, кому может быть доступен кредит на инвестиционные цели и как его получить.

Риски банка при этом типе инвестиционного кредитования изначально наиболее высокие. Проектное кредитование предусматривает развитие одного из направлений, отдельно от основной деятельности, ведущейся предприятием на момент подачи заявки. Руководители фирмы, выступающей в роли вероятного дебитора, надеются после реализации замысла существенно повысить рентабельность бизнеса.

Особенности кредитования инвестиционных проектов

Обращаться в банк с заявкой на предоставление строительно-инвестиционного кредита предприятие может только после того, как понесет определенные и немалые затраты. Эта особенность обусловлена спецификой деятельности по возведению объектов недвижимости. Переговоры возможны, если перспективный застройщик уже владеет соответствующим участком земли или оформил на него долгосрочную аренду.

Стандартные критерии, по которым банк производит обычное финансовое заимствование, в данном случае дополняются некоторыми специфическими требованиями.

Инвестиционные кредиты для малого бизнеса — это зачастую способ выйти на средний или даже высокий уровень деловой активности, но преодолеть границы, отделяющие ИП от ООО непросто.

Так как о небольших суммах речь в данном случае не идет, на первое место выходит необходимость в четком и убедительном бизнес-плане, раскрывающем цель проекта. Кроме этого, нужны следующие проработки:

Маркетинговый анализ, доказывающий возможность реализации бизнес-плана.
Договоры с партнерскими фирмами, способными обеспечить техническую возможность воплощения замысла в жизнь.
Наличие свободных оборотных средств, позволяющих нести оперативные расходы и погашать текущие издержки. Это – так называемый первоначальный взнос (от четверти до половины всех планируемых затрат).
Владение залоговым (обеспечительным) имуществом в личной собственности или в составе учредительного капитала. К нему предъявляются стандартные требования: беспроблемная ликвидность и рыночная стоимость, превышающая сумму долга.
Желательно, чтобы предприниматель уже реализовал хотя бы один инвестиционный проект – этот опыт может повлиять на благоприятность решения и условия кредита.

По источнику финансирования инвестиционные кредиты представлены пятью основными формами:

Форма инвестиционного кредита	Источник заемных средств
Банковская	Коммерческий банк
Государственная	Государственный банк развития
Международная	Иностранный инвестор
Товарная	Лизингодатель
Облигационная	Приобретатели ценных бумаг

Эта краткая таблица требует определенных пояснений с указанием специфики, преимуществ и недостатков каждой из форм инвестиционного кредитования.

Банковский инвестиционный кредит — это наиболее часто практикуемая форма привлечения капитала. В его пользу работает в первую очередь доступность. Как ясно из названия, он предоставляется заемщику в коммерческих банках при соблюдении условий, описанных выше.

В свою очередь, у него есть несколько разновидностей, определяемых сроками договоров и прочими условиями:

срочный для предпринимателя;
револьверный (кредитная линия);
проектный;
андеррайтинг.

Инвестиционные кредиты также делятся на несколько видов:

По капиталовложениям: на открытие нового предприятия или расширение действующего бизнеса, техническое переоборудование производства, на реконструкцию;
По периодичности кредитования: одноразовые либо кредитная линия (циклические и сезонные);
По отраслям: для промышленности, аграрной отрасли, торговых сетей, связи, транспортных услуг;
По объектам инвестиций: увеличение капитализации, пополнение оборотных средств, нематериальные или трудовые активы;
По срокам кредита: краткосрочные (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), долгосрочные (от 5 лет).

Финансирование капитальных затрат

Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
Срок кредита: от 1 года до 5 лет.
Кредит предоставляем одним или нескольким траншами.
Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6 месяцев.
Максимальный период использования составляет 6 месяцев, но не более чем отсрочка по кредиту.
Требование по поддержанию оборотов:
- индивидуально.

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

в случае, если сумма задолженности по кредитам* превышает 3 млн. руб., страхование залога по рассматриваемому кредиту является обязательным;
в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
- просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
- факта списания нереальной для взыскания задолженности.
Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
Клиент не имеет опротестованных векселей.

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

Гражданство РФ.
Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.

Список документов, необходимых от участников сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель) при рассмотрении кредита в размере до 3 млн руб. (действующие кредиты в Банке плюс рассматриваемые):

Общие документы:

Анкета участника.

Правоустанавливающие документы:

Устав,
свидетельство о государственной регистрации,
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
документы, подтверждающие назначение на должности руководителя, главного бухгалтера и полномочия лиц на заключение договоров с Банком (решения / приказы / доверенности и т.п.),
копии паспортов уполномоченных должностных лиц,
лицензии.

Финансовые документы:

Бухгалтерская отчетность на 4 последние отчетные даты с приложением документов, подтверждающих сдачу отчетности в налоговую инспекцию.

За 2 последних отчетных квартала информация об:

основных средствах,
оборотах по счетам в банках, кассе (помесячно),
расчетам с поставщиками, покупателями,
краткосрочных и долгосрочных кредитах и займах.

Данные предоставляются в виде оборотно-сальдовых ведомостей по соответствующему счету
(в случае отсутствия автоматизации учета – в произвольной форме).

Дополнительные документы при рассмотрении кредита от 3 млн. руб.:

документы, подтверждающие использование торговых, офисных, производственных помещений (договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности),
договоры с тремя наиболее крупными поставщиками и тремя покупателями,
договоры лизинга, факторинга, о предоставлении кредитов, займов.

Невозобновляемая кредитная линия

Процентная ставка	10% — 10%
Сумма кредита	100 тыс. руб. — 100 тыс. руб.
Срок кредита	6 — 180 мес.
Цель кредита	Кредиты для бизнеса
Тип платежей	Аннуитетные

Анкета

Учредительные и регистрационные данные

Финансовая отчётность

Лицензия на осуществление деятельности

Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха

Копия паспорта руководителя и главбуха

Прочие документы по запросу банка

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 10 % от 100 000 руб. от 6 до 180 мес. , , , , , ,

Возраст

Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Под инвестиционными целями понимается: приобретение транспорта, оборудования, недвижимости, строительство, реконструкция, модернизация и пр.

Сбербанк попросит следующие документы:

регистрационные;
учредительные;
финансовую отчетность.

Подать заявку на Инвестиционный кредит можно с сайта банка — укажите данные о компании, отделение Сбербанка и номер телефона. С вами свяжется оператор и расскажет о дальнейших действиях.

Для получения кредита на недвижимость юр. лица и ИП должны соответствовать требованиям Сбербанка:

резиденты РФ;
выручка — до 60 млн р./год;
возраст — от 21 до 70 лет на дату окончания кредитного договора.

Дополнительные условия для ООО:

общая доля РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных/религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в УК — не более 25%;
общая доля одного или нескольких юр. лиц, не относящихся к малому и среднему бизнесу, и доля иностранных компаний — до 49%;
руководитель — гражданин РФ;
в штате не больше 100 человек;
ведение деятельности — от 12 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то супруг(-а) оформляется созаемщиком. В сделке могут участвовать только созаемщики в возрасте от 18 до 70 лет.

Поскольку на инвестирование дела, как правило, требуются солидные сумы на длительный срок, что, к слову, также является отличительной особенностью инвестиционных кредитов среди прочих, финансовое учреждение особо тщательно рассматривает кандидата, требует полный пакет документов и зачастую обеспечение и поручителей.

Кроме того, вне зависимости от цели кредита, заемщику придется предоставить:

Бизнес план и сам проект, неважно с нуля или уже запущенный, для того, чтобы доказать целесообразность инвестирования, то есть рентабельность бизнеса;
Также понадобятся учредительные документы плательщика налогов (копия);
Справка об отсутствии задолженностей перед государством;
Баланс с отчетами;
Бумаги, подтверждающие право собственности залогового имущества.

На усмотрение кредитора могут быть затребованы и другие документы.

Кредиты предоставляют юр. лицам и ИП. Важным условием является стабильная прибыльная деятельность предприятия в течение некоторого времени, продиктованного кредитной программой, политикой банки или индивидуальными обстоятельствами. Кроме того, у заемщика не должно быть задолженностей перед государством (налоги), сотрудниками (заработная плата), поставщиками и так далее в зависимости от требований программы.

На сегодняшний день многие банки позволяют предварительно заполнить анкету в онлайн режиме и оформить заявку на получение займа. После чего сотрудники финансового учреждения сами связываются с клиентом для уточнения условий и требований и назначения даты встречи.

Поскольку предложений для предпринимателей существует множество, а условия, так или иначе, в различных финансовых учреждениях отличаются, для облегчения поиска оптимального варианта можно воспользоваться как платными, так и бесплатными сервисами.

Не бесплатно, воспользовавшись помощью квалифицированного кредитного брокера, можно вообще не тратить время на поиски подходящих программ, он отберет и предложит оптимальные кредиты с учетом индивидуальных особенностей заемщика. Также брокер может помочь непосредственно с оформлением сделки.

Еще одним вариантом поиска стали специальные онлайн сервисы. На сайте потребуется заполнить анкету (форму), с помощью которой далее можно будет подать сразу несколько заявок в различные банки, претендуя на разные программы кредитования.

Mortgages in financing investment projects

На данном этапе очень важно проанализировать текущую ситуацию: готова ли компания к реализации дорогостоящего и длительного проекта, какова доля рынка, существуют ли устойчивые связи с поставщиками и покупателями, имеется ли линейка брендов, где представлена продукция и т. д. Вся эта информация необходима для маркетинговой составляющей бизнес-плана и кратко может быть представлена, например, следующим образом:

Цель Проекта — расширение производства кондитерской продукции.
Для реализации Проекта планируется приобретение здания для организации второй производственной площадки (первая площадка — действующее производство).
Площадь здания — … м².
Стоимость — до … млн руб.
Удаленность от КАД — … км.
Наличие рабочего персонала — … чел. в смену.
Прочие условия — ….

Под заданные цели найдено производственное здание для размещения производства кондитерской продукции.

Условия реализации проекта:

покупка здания;
осуществление комплекса проектных работ;
реконструкция здания;
благоустройство прилегающей территории: асфальтирование подъездов, устройство внутриплощадочных автодорог и тротуаров;
оснащение цехов оборудованием;
ремонт инженерных сетей.

Основная ошибка при организации всех проектов (как внешних, так и внутреннего развития) — отсутствие команды и руководителя проекта. Для плодотворной работы необходимо создать рабочую группу и назначить руководителя проекта.

В состав рабочей группы должны входит:

генеральный директор (руководитель проекта);
финансовый директор;
директор по производству;
главный инженер;
директор по закупкам;
главный бухгалтер.

Такой состав рабочей группы полностью соответствует направленности проекта, при этом каждый участник является ключевой фигурой. Ни один консультант не сделает то, что может сделать сотрудник компании! Кто, например, кроме директора по производству совместно с главным инженером, испытывая постоянные неудобства от размещения на арендованных площадях, сможет рассчитать необходимое количество оборудования, производительность, потребность в персонале?

Совместно с рабочей группой необходимо подготовить схемы движения сырья, полуфабриката, готовой продукции, движения персонала, расстановки оборудования (рис. 1). Все они должны быть продуманы и оптимизированы под конкретное здание. При расположении производственно-складских помещений на нескольких этажах необходимо продумать места установки транспортеров и подъемников. На основе схемы расположения оборудования будет разрабатываться бюджет на его приобретение, поэтому все должно быть продумано до мелочей.

Общий объем инвестиций, необходимый для реализации Проекта, — 169 млн руб., в том числе:

кредитные средства — 130 млн руб., или 77 %:

кредитная линия № 1 (ипотечный кредит) — 84 млн руб.;
кредитная линия № 2 — 46 млн руб.;

собственное участие — 39 млн руб., или 23 %.

Структура финансирования и распределение финансовых средств представлены соответственно на рис. 2 и 3.

При подготовке документов для рассмотрения кредитной заявки необходимо:

1) представить все документы согласно списку + дополнительные документы по требованию банка;

2) смоделировать операционную и инвестиционную деятельность.

Планирование денежных потоков по Проекту выполняем в двух вариантах:

первый вариант расчетов — денежные потоки с учетом текущей деятельности компании (по двум производственным площадкам);
второй вариант — отражение денежных потоков по созданию новой производственной площадки.

Предварительный анализ экономической эффективности предлагаемого проекта представлен в табл. 1 и на рис. 3. По его результатам можно сделать следующие выводы:

чистый дисконтированный доход (NPV) при ставке дисконтирования 14 % > 0;
внутренняя норма доходности (IRR) больше принятой ставки дисконтирования;
срок окупаемости проекта (по PV) меньше срока кредитования;
срок окупаемости по дисконтированным потокам (по NPV) меньше срока кредитования.

Таблица 1. Анализ экономической эффективности проекта
Показатель	Значение
Показатель	Вариант 1	Вариант 2
Чистый недисконтированный доход, тыс. руб.	190 865	114 882
Чистый дисконтированный доход (NPV) при ставке дисконтирования 14 % годовых, тыс. руб.	77 913	21 892
Внутренняя норма доходности (IRR)	32,5 %	19 %
Срок окупаемости проекта по недисконтированным потокам (по PV)	3 года	3 года 8 месяцев
Срок окупаемости проекта по дисконтированным потокам (по NPV)	3 года 7 месяцев	4 года 8 месяцев
Рентабельность инвестиций (PI по PV)	2,1	1,7
Рентабельность инвестиций (PI по NPV)	1,5	1,1

Как видим, расчетные данные экономической эффективности оказались весьма удовлетворительны. Но одна из составляющих бизнес-плана — это SWOT-анализ (фрагмент представлен на рис. 4), в одном из разделов которого отражаются все слабые стороны и внешние угрозы проекта. Эта информация не оцифровывается, но имеет существенное значение в ходе прохождения кредитной заявки и может сказаться на кредитной ставке или объеме залога.

Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.

Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.

Последним может выступать:

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:

Реквизиты компании, которые указаны

должны полностью соответствовать тем, которые указаны в уставных документах

Объект сделки, то есть само вложение средств

должно быть расписано поэтапно, начиная с момента взноса средств на счёт заёмщика, и заканчивая моментом возврата обратно займодателю. Если речь идёт о строительстве жилья, то должны быть указаны точные сроки окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

заключение договора происходит только на основании документов;
этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.

Кредитование жилищного строительства

Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:

Проектный	то есть, определённая сумма денежных средств выдаётся на реализацию конкретного проекта. Это может быть как абсолютно новый проект, так и ныне действующий, но с хорошим планом дальнейшей реализации
Экспансионный	инвестиции в уже работающий бизнес. То есть, существует некое предприятие, которое довольно успешно функционирует на рынке. Но, собственник бизнеса решил расширяться, он имеет для этого возможности (кроме финансовых), у него готов бизнес-план и другие документы. Ещё один вариант — открытие филиала в другой местности
Строительный	это вложения в строительство недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Но, без разрешения на строительство, такая ссуда не будет иметь юридической силы

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

Это:

Предпринимателей всегда тщательнее проверяют	и нужно доказать не только своё стабильное финансовое положение, но и пройти проверку кредитора по техническим показателям
Как правило, их проверяют за годовой период	иногда и за 2 года, а юрлица — за квартальный или полугодовой
Доход ИП	должен быть настолько высок, чтобы им можно было погасить займ, и оставить средства на дальнейшее развитие
Предприниматель-новичок	практически не имеет шансов на получение такого кредита, так как не имеет результатов от своей деятельности

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

Предусмотрены следующие формы реализации:

Срочное кредитование

то есть, у соискателя есть возможность получения определённой суммы денежных средств единовременно на определённый период. При таком способе реализации процентная ставка остаётся на фиксированном уровне на протяжении всего срока заимствования. Возвращать долг можно также единовременно в конце срока, или же аннуитетно, то есть равными частями через одинаковые промежутки времени. Долг необходимо внести вместе с процентами, прописанными в договоре

Открытая кредитная линия

то есть, заёмщик имеет некие расходы на реализацию какого-либо проекта. Эти средств он заимствует свободно, но в рамках конкретного срока и денежного лимита. То есть, нужно один раз подать заявку на определённую сумму займа на определённый срок, и дождаться её одобрения. А потом выбирать из этой суммы частями в течение того срока, который установлен в договоре

В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:

Получить такой кредит инвестиционных паев довольно сложно	нужно не только соответствовать довольно жёстким требованиям, но и собрать внушительный пакет документов
Очень важна бизнес-репутация потенциального претендента	у него должна быть безупречная кредитная история. Нюанс! Тем предприятиям, которые вообще ни разу не брали кредитов, и которые, соответственно, не имеют никакой кредитной истории, инвесторы почти не доверяют
Даже при наличии подробного бизнес-плана	и проекта дальнейшего развития бизнеса, инвестиции — это всегда риск. Поэтому инвесторы (особенно частные) могут устанавливать высокие процентные ставки
Получить такой займ индивидуальному предпринимателю практически нереально	его проверяют ещё сильнее, чем предприятия, и требования к нему ещё жёстче
Нередко инвесторы выдают именно целевой инвестиционный кредит для бизнеса	например, они считают, что выгоднее вложить свои средства в реорганизацию производственных мощностей. Они будут жёстко контролировать использование средств именно для этой цели. Нередко, инвесторы влезают в дела бизнеса, чем только мешают!

Май

Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь

Финансирование инвестиционных проектов – всегда дело авантюрное. Доход банка формируется только прибыльностью нового направления. Кредитуемое предприятие просто не сможет выполнить обязательства по договору, если проект не даст ожидаемого эффекта.

Маркетинговый анализ, доказывающий возможность реализации бизнес-плана.
Договоры с партнерскими фирмами, способными обеспечить техническую возможность воплощения замысла в жизнь.
Наличие свободных оборотных средств, позволяющих нести оперативные расходы и погашать текущие издержки. Это – так называемый первоначальный взнос (от четверти до половины всех планируемых затрат).
Владение залоговым (обеспечительным) имуществом в личной собственности или в составе учредительного капитала. К нему предъявляются стандартные требования: беспроблемная ликвидность и рыночная стоимость, превышающая сумму долга.
Желательно, чтобы предприниматель уже реализовал хотя бы один инвестиционный проект – этот опыт может повлиять на благоприятность решения и условия кредита.