Договор залога недвижимого имущества ипотека имущества третьего лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор залога недвижимого имущества ипотека имущества третьего лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

имущества (квартиры)г. «» 2021 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата займа согласно договору займа № от «»2021 г., заключенному между и на сумму рублей на срок , принадлежащую ему на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: . Стоимость квартиры стороны определили в размере рублей.

1.2. Квартира (адрес: ) находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании .

1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.

3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.

3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.

3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.

3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.

3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.

6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу – по одному экземпляру для каждой из сторон.

6.4. Приложения к договору:

1. Акт оценки стоимости квартиры.
2. Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-Залогодателя на данную квартиру.

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

ЗалогодержательРегистрация:Почтовый адрес:Паспорт серия:Номер:Выдан:Кем:Телефон: Заемщик-ЗалогодательЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

Оформляя недвижимое имущество как залог, нужно помнить, что после заключения сделки:

• продажа или передача его в аренду может быть осуществлена только при согласии залогодержателя;
• при залоге земельного участка также предметом залога окажутся и все постройки на нем – согласно законодательству;
• залогодержатель может передать свои права третьим лицам, если в договоре это не запрещено;
• страхование залогового имущества обычно осуществляется за счет залогодателя.

Следует помнить, что права на имущество переходят к залогодержателю только после прохождения регистрации договора в государственных органах, а также то, что под взыскания не подпадает жилье, если оно является единственным для данного гражданина.

г. Москва «____» _______________ 20___ года

Некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства», именуемая в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Исполнительного директора ________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______________________________, именуем____ в дальнейшем «Залогодатель» (для юридических лиц — в лице ____________________________, действующего на основании ____________), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от «____» _____________ 20___ года N _____/20____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее — Должник), имущество, указанное в Перечне, приведенном в приложении N 1 к настоящему Договору (далее — Имущество).

1.2. Стоимость Имущества по соглашению сторон составляет ___________________ (______________________) рублей.

1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: ____________________________________________.

1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем:

— сумма займа — ____________ (________________________________) рублей;

— сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года;

— проценты за пользование займом — _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу;

— начиная с ______________ 20___ года Должник обязуется ежемесячно не позднее _____ (__________________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;

— проценты за сумму займа выплачиваются Должником ежемесячно не позднее ______ (___________________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ 20___ года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;

— в случае невозвращения полученной по Договору займа суммы займа (ее части) и/или неуплаты процентов в сроки, установленные пп. 1.3, 2.3 и 2.4 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в размере 0,5 (Пять десятых) процента от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день ее уплаты Залогодержателю включительно;

— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств по целевому использованию суммы займа, предусмотренных п. 1.2 Договора займа, Должник уплачивает Залогодержателю штраф в размере 25 (Двадцати пяти) процентов от суммы займа, используемой не по целевому назначению.

Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества.

При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений.

1.5. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.

2.1. Залогодатель имеет право пользоваться Имуществом в соответствии с его назначением.

2.2. Залогодатель обязуется:

2.2.1. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества.

2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.

2.2.4. Предъявлять по требованию Залогодержателя необходимые документы о своей производственно-хозяйственной, финансовой и иной деятельности.

2.2.5. Не передавать Имущество в последующий залог третьим лицам без согласия Залогодержателя.

2.2.6. Не продавать Имущество, не передавать его в аренду и не распоряжаться им иным способом без письменного согласия Залогодержателя.

2.3. Залогодержатель имеет право:

2.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, количество, размер, состояние и условия хранения заложенного Имущества.

2.3.2. Требовать от Залогодателя применения мер, необходимых для сохранения заложенного Имущества.

2.3.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на заложенное Имущество, угрожающих его утратой либо повреждением.

2.3.4. Передать свои права по настоящему Договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

2.3.5. Потребовать досрочного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если заложенное Имущество выбыло из владения Залогодателя не в соответствии с условиями настоящего Договора;

— утраты заложенного Имущества по обстоятельствам, за которые Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не заменил его другим равноценным имуществом;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.6. Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя;

— непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества;

— необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества;

— в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

2.3.7. Удовлетворить свои требования к Залогодателю по обеспеченному залогом обязательству за счет заложенного Имущества без обращения в суд в порядке, согласованном с Залогодателем.

2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2. Споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего Договора, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, в Арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

3.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 ГК РФ.

3.5. В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.

3.7. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два из которых передаются Залогодержателю и один — Залогодателю.

Действия нотариуса при удостоверении документа заключаются в следующем:

• определении, не противоречит ли предмет залога законодательству. Например, взыскание по исполнительному листу не может быть наложено на участки лесного фонда;
• проверке полномочий сторон: имущество должно принадлежать залогодателю по праву собственности с возможностью распоряжения;
• установление личности, дееспособности, правоспособности сторон;
• проверка нотариусом сторон на банкротство и причастность к террористическим и экстремистским действиям;
• удостоверении волеизъявления сторон.

Нотариальное действие способствует реализации прав кредитора, подтверждает их законность, удостоверенный договор имеет такую же юридическую силу, как судебное решение.

После заполнения ДЗ недвижимости, сторонам необходимо пройти процедуру регистрирования сделки. Для этого рекомендуется выполнить следующие шаги:
Этап 1: Подготовка ДЗ

Заполняется ДЗ, как правило, в 3-х экземплярах – по одному для каждого участника сделки и один экземпляр для Росреестра.

Этап 2: Подготовка документов для регистрирования ДЗ

На данном этапе осуществляется сбор документации для ее отправки в Росреестр. Сюда относится:

• Ксерокопия паспорта подателя запроса с предъявлением оригинала.
• Оформленный ДЗ.
• Правоустанавливающие материалы на недвижимость, передаваемую в залог.
• Квитанция о перечислении госпошлины.
• Разрешение супруга или супруги заявителя (при потребности).
• Согласие попечительного ведомства (при потребности).

Этап 3: Обращение в Росреестр

Для регистрирования ДЗ понадобиться подать запрос вместе с подготовленными документами в Росреестр по месту размещения недвижимого имущества.

Примечание. Гос. регистрация обязана оформляться на протяжении 7 рабочих дней.

С 01.01.2018 сумма госпошлины за регистрирование залога недвижимости устанавливается в следующих размерах:

1. Если ипотечный договор, заключен юридическими лицами после 1.07.2014 года и залогом является один объект недвижимого имущества, то госпошлина составляет 15 000 рублей (по 7500 на каждое юр. лицо).
2. Если ипотечный договор, заключен между физлицом и юр. лицом после 1.07.2014 года, и залогом является один объект недвижимого имущества, то госпошлина составляет 8 000 рублей (500 — физлицо, 7500 — юр. лицо).

Контракты об изменении условий зарегистрированного ипотечного договора, предъявляемые на гос. регистрирование после 1.07.2014 г., подлежат гос. регистрированию. Госпошлина начисляется согласно п/п. 28 п. 1 ст. 333.33 НК РФ:

• Для физлиц — 200 рублей.
• Для юр. лиц — 600 рублей.

Article Rating

Залог доли в квартире, как и залог всего объекта, возможен только после его регистрации, который следует за оценкой объекта недвижимости и проверкой его состояния. Регистрация договора становится возможной при наличии письменного согласия всех собственников жилья – если эти согласия не получить, на государственную регистрацию сделки можно не рассчитывать. В некоторых случаях может потребоваться согласие супруга или опекуна. Юридическому лицу потребуется провести собрание соучредителей и принять решение о переводе объекта недвижимости в залог. Задокументированные пункты собрания передаются в регистрирующий орган.

Для регистрации сделки нотариусу потребуются документы о наличии прав владения недвижимостью, приведенные ранее, а также расширенная выписка из ЕГРП. Процедура оформления договора не займет много времени. Если возникнет необходимость внесения изменений в договор, надо будет передать обновленный документ нотариусу для повторной регистрации. Рекомендуется заранее продумать все детали документа, чтобы не было потребности в изменении первоначального договора, на что уходит время. При желании можно поручить нотариусу передачу договора в регистрирующие органы, чтобы не заниматься этим самостоятельно.

§ 3. Залог (ст. 334 — 358.18)

1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. (в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке. (в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.

1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

1. Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, а в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, — на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. (в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

2. Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

3. Если предметом ипотеки является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки этого имущества, за исключением ипотеки в силу закона. (в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

Решения о залоге недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности и не закрепленного на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, принимаются Правительством Российской Федерации или правительством (администрацией) субъекта Российской Федерации. (в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

4. Право аренды может быть предметом ипотеки с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 335 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо также согласие собственника арендованного имущества или лица, имеющего на него право хозяйственного ведения.

5. Залог недвижимого имущества не является основанием для освобождения лица, выступившего залогодателем по договору об ипотеке, от выполнения им условий, на которых оно участвовало в инвестиционном (коммерческом) конкурсе, аукционе или иным образом в процессе приватизации имущества, являющегося предметом данного залога.

6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом. (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ)

1. На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.

2. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (статья 290 Гражданского кодекса Российской Федерации) в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.

1. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

1.1. Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке. (в ред. Федеральных законов от 06.12.2011 N 405-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

2. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя. (в ред. Федеральных законов от 30.12.2004 N 216-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.

3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном им порядке.

Абзац — Исключен. (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 N 143-ФЗ)

В случае залога не завершенного строительством недвижимого имущества, находящегося в государственной или муниципальной собственности, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества. (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 N 143-ФЗ)

4. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. (в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

5. Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.

Приобретение недвижимости предусматривает крупные капиталовложения. Многие покупатели пользуются заемными средствами, возврат которых гарантирует залог.

Он является правовым механизмом. При правильном оформлении договора будут предусмотрены права обеих сторон, а не только в пользу продавца.

• Залог является гарантией возврата денежных средств, которые были одолжены на приобретение недвижимости.
• В случае невозврата, кредитор имеет все юридические права на возмещение суммы, которая будет равна сумме непокрытой задолженности по кредиту.
• Гарантией компенсирования долга является имущество, которое выступает в договоре в качестве залога.

Не стоит путать его с задатком. Залог является гарантией выполнения обязательств.

Предметом договора является сама квартира или дом. А задаток – это часть от стоимости недвижимости, выплаченная предварительно. Задатком покупатель подтверждает свое желание приобрести данную недвижимость.

Задаток является гарантией проведения сделки купли-продажи. Но стоит не забывать, что задаток может быть только гарантией заключения сделки, в то время как залог является гарантией возврата суммы, взятой взаем.

Одним из самых надежных способов при приобретении недвижимости является ипотека. Согласно ФЗ № 102, понятие «ипотека» и «залог» стали синонимами.

1. Исходя из этого, многие юристы называют ипотеку договором залога.
2. При оформлении ипотеки, должник может пользоваться квартирой, которая находится у банка.
3. Для оформления ипотеки стоит придерживаться следующих правил, которые указаны в законе «Об ипотеке»:

• необходимо провести оценку квартиры с привлечением оценщика (этого потребует только банк);
• оформить закладную (именно эта ценная бумага дает право на получение денежных средств, которые обеспечивает ипотека);
• зарегистрировать договор ипотеки.

После подписи договор нужно зарегистрировать в Госреестре. Документы отправляются в тот территориальный отдел, в районе которого располагается недвижимость.

Пакет документов, который для этого требуется, следующий:

• заявление обеих сторон;
• основной договор;
• квитанция, в которой указана оплата госпошлины;
• закладная (если таковая имеется в наличии).

Пошаговая инструкция «Регистрация залога недвижимости (ипотеки)»

Квартира может оказаться не только в залоге у банка, но и у продавца. По общему правилу, если не указано иного в договоре, залог предполагается в случае отсрочки платежа. Этим инструментом нужно правильно воспользоваться, чтобы снизить риски при проведении сделки.

Залог – это способ продавцу снизить свои риски при получении оплаты. Если договором предусматривается отсрочка или рассрочка оплаты, продавец рискует не получить свои деньги и одновременно остаться без недвижимости. Например:

• оплата в течение некоторого времени после государственной регистрации права собственности на покупателя;
• оплата по жилищному сертификату;
• оплата по аккредитиву или счету-эскроу.

Образец формы договора купли-продажи заложенной квартиры и образец расписки.

Часто при таких условиях на время с момента государственной регистрации и до полной оплаты квартиры оформляется залог на продавца. Закон в данном случае страхует бывшего владельца недвижимости, ведь без такого обременения ему пришлось бы годами судиться и выбивать из недобросовестного покупателя оплату, теперь сделать это намного проще.

Условие считается согласованным и залог возникает, когда:

1. В основном договоре купли-продажи нет никаких упоминаний обременении. Тогда оно возникает в силу закона.
2. В соглашении прямо предусмотрено, что возникает залог.

• Если в сделке указано, что залог не возникает на стороне продавца, то при регистрации он не будет зарегистрирован
• Прописать условие нужно в основном договоре купли-продажи отдельным пунктом, отдельного соглашения об этом составлять не нужно.
• Для включения в соглашение можно использовать следующую формулировку:

«С момента передачи квартиры и до полной ее оплаты квартира признается находящейся в залоге у Продавца для обеспечения исполнения Покупателем обязанности по оплате. Расходы по государственной регистрации снятия обременения правом залога в полном объеме возлагаются на Покупателя.»

Регистрация обременения происходит в Росреестре автоматически при государственной регистрации перехода права собственности. В выписке из ЕГРН в разделе обременений будет указано, что недвижимость находится в залоге у продавца.

Когда речь идет о предварительном договоре купли-продажи, то под залогом чаще всего на практике имеют в виду задаток. Залог и задаток – это термины, которые обозначают обеспечительные меры, направленные на повышение гарантий сделки. В предварительном соглашении – это сумма задатка, которую покупатель вносит в обеспечение серьезности своих намерений.

Если покупатель в будущем решит не заключать договор купли-продажи, то задаток ему не возвращается. Если же продавец откажется от заключения основного договора купли-продажи, то он возвращает сумму задатка покупателю в двойном размере.

О гарантиях и рисках предварительного договора купли-продажи можно прочитать по ссылке.

Условие о задатке в предварительном договоре можно сформулировать следующим образом:

«В течение трех дней с момента заключения настоящего предварительного договора купли-продажи Покупатель обязуется передать Продавцу денежные средства в размере ______________ рублей в качестве задатка (ст.380, 381 ГК РФ) для обеспечения заключения основного договора купли-продажи и его исполнения и в счет части оплаты стоимости квартиры по основному договору купли-продажи.»

Задаток по предварительному договору нигде не регистрируется.

Закон устанавливает, что продать заложенную квартиру можно лишь с согласия залогодержателя. То есть, если вы решите продать залоговое у продавца жилье, то вам придется предварительно взять у него письменное согласие на заключение договора купли-продажи.

В противном случае залогодержатель сможет через суд признать сделку недействительной и потребовать возврата вам – заложенной квартиры, а вашему покупателю – уплаченных денег.

Федеральный закон от 16.07.98 N 102-ФЗ

Если между двумя лицами заключается договор, то у кредитора должна быть уверенность в том, что должник исполнит свои обязательства. В таком случае гражданским законодательством предусматривается залог как способ обеспечения исполнения обязательств. В результате неисполнения долга залогодатель восполняет расходы из стоимости своего имущества.

Он представляет собой гарантию исполнения обязательства между двумя лицами – кредитора (залогодержателя) и должника (залогодателя).

Так, залогодатель предоставляет свое имущество или прочие ценности в собственность залогодержателя. Это имущество называется заложенным, и оно служит обеспечением займа, полным или частичным.

Данный тип обязательства можно классифицировать по предмету, который закладывается. Это может быть передача имущества (вещный залог) или имущественных прав.

В первом случае должник, не имея возможности расплатиться по кредитам, отдает кредиторам часть своего имущества, допустим, машину или бытовую технику.

Во втором случае происходит отчуждение прав, например, на владение недвижимостью или ценными бумагами.

Передача прав требования долга также входит сюда. Например, в случае если гражданин А имеет задолженность перед кредитной организацией Б, то данная организация может передать эту задолженность компании В.

И должник А теперь обязан гасить долг перед компанией В. По возможности передачи заложенного можно выделить залог без передачи имущества и с передачей такового.

Передано может быть как недвижимое имущество (это называется ипотекой), так и движимое (транспортные средства).

По возникновению рассматриваемый вид гарантии можно подразделить на залог:

• в силу договора (стороны заранее прописывают этот пункт в соглашении);
• в силу закона (при наступлении обстоятельств, указанных в законе).

Рассмотрим второй случай. В законодательстве есть следующие обстоятельства, которые приводят к возникновению залоговых обязательств.

1. Проданный в кредит товар с момента передачи его покупателю до момента оплаты находится у компании-продавца в залоге. Об этом говорит п. 5 ст. 488 ГК РФ;
2. Проданная в рассрочку продукция также до момента оплаты по закону все еще продолжает принадлежать продавцу (п. 3 ст. 489 Гражданского кодекса). Это относится также в приобретенному в рассрочку муниципальному и государственному имуществу.
3. Жилое помещение или земельный участок, приобретенные в ипотеку, находятся до момента окончания выплат в залоге с момента регистрации права собственности заемщика на него.
4. Застройщик земельного участка закладывает участникам долевого строительства объекты недвижимости, которые находятся на данном земельном участке.

Кроме того, заложенное имущество может быть двух видов. Существует так называемый твердый залог, в натуральной форме. При этом должник предоставляет конкретные материальные или денежные ценности.

Положения об этом установлены в ст. 336 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые должник приобретет в будущем. Это недвижимость (жилые строения, участки, дома, квартиры); автотранспорт; товары, находящиеся в обороте; ценные бумаги; деньги, включая валюту; имеющиеся и будущие имущественные права.

Но не всё может быть предметом залога. В ГПК РФ установлен перечень имущества, не подлежащего взысканию (ст. 446).

1. Это могут быть, к примеру: жилье должника, если оно является единственной жилой площадью для него и его семьи (за исключением взятого в ипотеку), призы и почетные награды должника, семена на посев, транспорт должника с инвалидностью и прочее.
2. Конкретное имущество юридического лица, которое нельзя взыскать. Например, исключительные права на изобретения или вещи, связанные с богослужебной деятельностью.
3. Изъятое из оборота имущество.
4. Требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (это могут быть требования об уплате алиментов, о возмещении вреда здоровью).

Залоговые отношения имеют две стороны: залогодатель и залогополучатель. Первый представляет в качестве обеспечения по кредиту что-то из своей собственности (ценные вещи, технику, авто).

Обычно залогодатель является заемщиком, однако можно предоставить свою собственность для обеспечения кредита третьего лица. К примеру, молодая семья, приобретая в ипотеку земельный участок, является заемщиками.

Но залогодателями они могут оформить своих родителей, предоставив в качестве залогового имущества дом родителей.

Залогодателем бывает и несовершеннолетний (если ему принадлежит доля в собственности, приобретенной в ипотеку). Однако должником по обязательству он быть не может. При этом возможность наделения несовершеннолетних долей в собственности должна быть согласована с органами опеки и попечительства.

Залогодержатель – это кредитор, предоставляющий в долг деньги.

Если заемщик отказывается выплачивать кредит, то залогодержатель вправе отобрать его заложенное имущество и продать его, возвращая эти деньги себе обратно. Залогодержатель также может передать право на кредит другому лицу.

Например, если должник отказывается платить, то банк может «продать» этот долг коллекторским конторам. Пусть и за меньшую сумму, но это позволяет немного компенсировать затраты. А коллекторы уже стараются «выбить» деньги из должника, так как заинтересованы в этом напрямую.

Они же потратили деньги, выкупив у кредитора право на долг.

Согласно ГК РФ (ст. 339), обязательна письменная форма. Устная договоренность не имеет силы и делает сделку недействительной. При оформлении кредита под залог квартиры нужно еще и нотариальное удостоверение. Договор ипотеки также подлежит государственной регистрации. Для вещей в ломбарде предусмотрена специальная форма оформления – залоговый билет (п. 2 ст. 358 ГК РФ).

В договоре обязательно должны быть отражены:

• описание предмета залоговых отношений;
• оценка предмета залога (его стоимость);
• срок исполнения обязательства;
• информация о залогополучателе и залогодателе;
• возможность использования заложенных объектов.

Заемщик также предоставляет заимодателю расписку. Если заемщик не выполнит договорные обязательства в срок, то заимодатель вправе продать заложенные предметы и получить за них деньги. В расписке отражаются сроки займа, его сумма и процент, а также санкции в случае неисполнения обязательств.

Должник вправе предоставить свою собственность в качестве залоговой сразу по нескольким договорам. Сделать это можно однако только в случае, если стоимость этой собственности в несколько раз выше, чем суммы кредитов.

При этом залогодатель обязан предупреждать кредитные организации, что собственность уже заложена по другому договору. Залогодатель до возникновения просрочки вправе пользоваться имуществом, даже сдавать его в аренду, если это недвижимость.

Если иное не указано в договоре, то заложенное имущество может даже фигурировать в завещании залогодателя.

Залогодержатель вправе передавать право на кредит третьим лицам (коллекторам). Кредитор теряет свои права и обязанности на объект обеспечения после погашения заемщиком кредита. Пользоваться заложенным имуществом можно только при указании об этом в договоре. Также залогодержатель обязан предоставлять отчет о пользовании залогодателю.

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

Договор ипотеки обязательно должен содержать:

1. предмет ипотеки (с обязательным указанием его наименования, местонахождения и иных характеристик, достаточных для его идентификации);
2. оценка имущества, ставшего предметом ипотеки (определяемая по соглашению сторон и указываемая в договоре в стоимостном выражении);
3. размер, срок и иные существенные детали исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Кроме того, в соглашении об ипотеке должно содержаться указание на основания возникновения прав, в силу которых предмет ипотеки принадлежит залогодателю, а также полное наименование зарегистрировавшего указанное право органа.

При недостижении согласия по оценке имущества, являющегося предметом ипотеки, оценить стоимость имущества могут независимые оценщики. Составление договора ипотеки в этом случае будет максимально честным.

Если предметом ипотечного соглашения является жилой дом, связанный с землей, земельный участок также становится предметом залога, а в соглашение должны быть включены исчерпывающие данные о его адресе, площади, категории и кадастровом номере.

Необходимо учитывать, что квартиры и дома, находящиеся в собственности муниципального образования или государства, предметом ипотеки являться не могут.

Соглашение об ипотеке считается незаключенным, а прав и обязанностей у его сторон не возникает при отсутствии согласования хотя бы одного из указанных выше существенных условий.

Приобретая жилье при помощи ипотеки, физическое лицо становится собственником купленного имущества, но права его при этом ограничены. Так, требуется разрешение залогодержателя при желании заемщика зарегистрировать в купленном жилье членов семьи, осуществить перепланировку, продать жилое помещение, обменять его или сдать в аренду. Вы должны знать все особенности договора, чтобы не наломать дров. В большинстве случаев условия договора ипотеки прозрачны и просты, но это если брать ее в честной организации.

Особенности договора об ипотечном кредитовании являются:

1. выдача кредита на достаточно длительный срок;
2. проведение обязательной проверки платежеспособности заемщика;
3. страхование предмета залога;
4. осуществление иных действий, обеспечивающих безопасность сделки.

Все виды ипотечных соглашений заключаются в письменной форме и требуют обязательного проведения процедуры государственной регистрации, проводимой государственными регистрирующими органами по месту расположения имущества, являющегося предметом ипотечного договора.

Основная особенность такой договоренности – договор займа обеспечивается залогом имущества заимополучателя. Такое обеспечение обязательно указывается в документе с подробным описанием. Если залогом выступает недвижимость, то обязательно прописывается:

• адрес расположения имущества;
• площадь в целом и площадь каждого помещения, если таковое характерно залогу;
• стоимость оценки. Выставляется на основании акта об оценочной стоимости объекта недвижимости. Причем такая стоимость указывается как цифрами, так и буквами прописью;
• кадастровый номер;
• для земельного участка обязательно указание границ надела и присвоенная категория земель.

Также, если объектом залога выступает недвижимость, обязательным является регистрация документа в территориальном органе Росреестра.

Виды залога в Гражданском праве. Залогодатель и залогодержатель

Основной нормой, регулирующей заключение сделок с залогом имущества, является Гражданский кодекс РФ.

Кодекс устанавливает объекты, которые могут выступать залогом в обеспеченных займах, процедуру оформления и регистрацию таких сделок, ответственность сторон, разрешение споров по таким займам. Также отдельно прописывается порядок реализации имущества в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Ознакомиться с постулатами документа можно бесплатно, документ находится в свободном доступе. К примеру, по ссылке это можно сделать бесплатно.

Что касается заключения договора займа (это касается кредитных обязательств любой категории), то для ознакомления таких сделок с нормативно-правовой стороны рекомендую ознакомиться:

И не забывайте, чем больше Вы знаете о своих правах и нюансах таких сделок, тем сложнее Вас обмануть или поставить в невыгодные для Вас условия.

В любом обязательстве, а уж тем более, обеспеченном залогом недвижимого имущества, стороны договора должны быть совершеннолетними лицами. Как правило, если кредитором выступает юридическое лицо, а физическое – заемщиком, то к последнему предъявляются следующие требования:

• российское гражданство, в редких случаях рассматриваются граждане любой страны;
• постоянная регистрация, причем, желательно будет, если заемщик зарегистрирован на территории, по которой кредитор осуществляет свою деятельность;
• наличие документов, удостоверяющих право собственности.

Что касается возраста заемщика, то пороговое значение всегда устанавливается на дату внесения последнего платежа. Исходя из этого рассчитывается и срок возврата. Как правило, верхней точкой возрастного ограничения является пенсионный возраст (в зависимости от пола). Однако зачастую в заимствованиях с залогом предельный возраст выше (до 65-75 лет).

К обязательным документам, предоставляемым как подтверждение наличия права собственности, относятся:

• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности, если таковое имеется. А «иметься» такое на руках может быть только в том случае, если регистрация права собственности осуществлялась до июля 2016 г.;
• немаловажным является документальное подтверждение обстоятельств, при которых передано право собственности. Если заемщик купил квартиру, то необходим договор купли-продажи, приобрел в наследство – одноименное наследство и т. д.

Единого унифицированного образца договора займа с залогом нет. Если кредитором выступает лицензированное учреждение, имеющее право на выдачу займов, такой образец договора залога денежных средств у него разработан свой.

Договор между физическими лицами составляется в свободной форме, но к нему также предъявляются особые требования:

• отсутствие смысловых и прочих ошибок;
• структурированность;
• предоставление достоверной информации из документальных источников. Если указывается стоимость, то она дублируется из акта об оценке, а не прописывается «на глаз».

При составлении договора залога недвижимости, которое пойдет в обеспечение договора займа, особое внимание уделите следующим положениям:

• точному и подробному описанию объекта залога;
• условия получения денег и обслуживания долга должны быть указаны точно, без двойного смысла, то же касается ответственности сторон за нарушение постулатов договора;
• между физическими лицами может быть заключен беспроцентный займ и лучше это так и написать в договоре, в противном случае договор займа будет считаться процентным.

Залог недвижимости предполагает регистрацию в территориальном органе кадастра и недвижимости, без нее сделка не считается действительной в части оформления залога. Для регистрации необходимо предоставить договор залога недвижимого имущества, являющегося обеспечением займа (в 3-х экземплярах), документы из БТИ и оплату государственной пошлины процедуры.

Недвижимость относится к наиболее ликвидному активу и поэтому является самым дорогостоящим залогом, позволяющим заемщику получить большие деньги в кредит.

Привожу три важных факта, который обязан знать каждый, собирающийся получить кредит под залог.

Заимствование денег под залог – серьезное обязательство и помимо стандартного набора личной и подтверждающей платежеспособность документации, потребуется собрать внушительный пакет документов. В первую очередь, это касается банков.

Но следует понимать, что большинство документов и так есть на руках заимополучателя. Если он выступает залогодателем, то у него и так есть свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы. Конечно же, есть на руках гражданский паспорт и второй документ.

Договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Что касается залога в виде недвижимости, в связи с наложением обременения в органах единого реестра, на время действия кредитного договора с залогом запрещается проводить какие-либо действия без согласования с кредитором. К примеру, сдавать в аренду или прописывать новых жильцов. Для такого нужно заранее получить разрешение кредитора.

Как я уже упоминал выше – нет единого образца договора залога имущества, которое выступает обеспечением договора займа.

Между физическим и физическим лицом такой договор вообще составляется в свободном стиле, придерживаясь законных норм и структуры.

Договор займа между физлицами с залогом недвижимости может быть оформлен так же, как и между физлицом и финансовым учреждением. В любом случае, заемщик и залоговое имущество должны соответствовать требованиям кредитора. Однако вариант заключения сделки по предоставлению займа между гражданином и юрлицом более распространен.

Договор займа с залогом недвижимости необходим, чтобы зафиксировать сумму денежных средств, которая будет передана гражданину, а также обозначить условия, на которых будут исполняться долговые обязательства.

Иными словами, документ служит гарантом возвращения кредита. Если предоставленные средства не будут выплачены, то это послужит поводом для их принудительного взыскания, в том числе и взыскания залогового имущества.

В таком случае гражданин полностью или частично сможет погасить сумму требований кредитора.

Помимо прочего договор залога недвижимого имущества служит основанием предоставления кредита физлицу на более выгодных условиях (под низкие проценты или на длительный срок).

В начале договора залога недвижимости в обеспечение договора займа определяются его участники: заемщик (займодатель) и кредитор (займодержатель).

Документ должен содержать в себе информацию о предмете соглашения. Им может стать разного рода ликвидное имущество: жилой дом/квартира, нежилые помещения, земельные объекты. Исключением является имущество, которое вышло из оборота или уже заложено.

Далее в соглашении прописывается сумма заема, годовая процентная ставка, срок предоставления средств, цель займа и график выплаты процентов, а также окончательный срок выплаты всей суммы.

Также в документе важно указать порядок действий в случае, когда залоговое имущество утрачено или его стоимость снижена из-за порчи. При этом должны быть учтены случаи форс-мажорных ситуаций, когда ни от одной из сторон не зависит сохранность этой недвижимости.

В конце соглашения указываются реквизиты сторон. Физлица оставляют свои паспортные данные, а юрлица – данные регистрационных документов.

Обратите внимание, данная сделка (кредитование/предоставление займа) должна быть зарегистрирована в государственном органе (Росреестре или МФЦ), чтобы на недвижимость были наложены ограничения.

Нотариальное заверение договора залога недвижимости является добровольным. Заверение не предаст большей юридической силы документу, но может стать гарантией для обеих сторон.

Нередко физические лица отказываются от этой процедуры из-за госпошлины, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости залогового объекта.

Похожие записи:

• Будет Ли В 2021 Году Индексация Пенсий
• Льготы ветеранам военной службы в 2021 году в москве с какого возраста
• При Рождение 3 Ребёнка Материнский Капитал И В Каком Размере В 2021 Г