Взять ипотеку без первоначального взноса 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взять ипотеку без первоначального взноса 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков. Ставка начинается от 11,9%.
Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика.
Для чего банкам нужен первоначальный взнос
Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.
Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.
Условия получения ипотеки без первоначального взноса
Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:
- Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
- Стабильная работа — не менее 1 года,
- Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
- Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
- Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
- Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.
Если вы все же решились прибегнуть к оформлению такой ипотеки, обязательно оцените свои силы по своевременному погашению. Выберите оптимальный размер ежемесячного платежа.
В прошлом 2020 году Промсвязьбанк предлагал уникальное предложение по ипотеке без первоначального взноса.
Ипотека без первого взноса рассчитана на жилье вторичного рынка и на новостройки. Документы, ставки и условия зависят от стабильности и надежности банков .
Чтобы получить кредит на жильё, нужно сразу внести большую сумму — минимум 1/10 его стоимости. Можно ли обойтись без первоначального взноса? Как правило, нет. Но бывают и альтернативные варианты. Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году: условия, риски, требования к заемщикам.
В случае со вторичным жильем придется потратиться на оценку. Нужно доказать банку, что если тому придется забрать квартиру себе в счет погашения кредита, он сможет ее продать за те же деньги. Поэтому в долг не дадут на покупку квартиры в старом доме (построенного лет 40-50 назад, тут все зависит от условий конкретного банка), или в здании в аварийном состоянии.
Классическая ипотека без первоначального взноса в 2021 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».
Обычная ипотечная программа предполагает размер первоначального взноса от 10 до 30% от стоимости покупаемой недвижимости. Банку требуется эта сумма в качестве залога платежеспособности заемщика.
Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.
Альфа-банк
Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.
Действуют следующие условия:
- сумма – 6-15 млн рублей;
- ставка – от 8,49%;
- срок – 3-30 лет.
Важный момент! В большинстве случаев ипотека без первоначального взноса в классическом варианте выдается на новостройки и у специально для это аккредитованного в банке застройщика.
Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году предоставляется гражданам, которые могут подтвердить свой доход, имеют положительную кредитную историю.
Хочется отметить, что закрытие кредитного счёта произошло в течение суток, после того как поступили денежные средства, а выдача закладной через двое суток. Большое спасибо.
Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье.
Хочется отметить, что закрытие кредитного счёта произошло в течение суток, после того как поступили денежные средства, а выдача закладной через двое суток. Большое спасибо.
Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.
На рынке недвижимости регулярно растут и падают цены. Если ипотека выдавалась, исходя из пиковой стоимости квадратного метра, через несколько лет банк вряд ли сможет реализовать квартиру по той же цене.
Действительно, классическая ипотека почти всегда требует от заемщика предоставления первого взноса. Иногда эту сумму банки готовы снизить для зарплатных клиентов или надежных заемщиков. Но она будет отлична от нуля. Получается, оформить ипотеку без накоплений сегодня нельзя? В классическом виде – нет.
Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.
В отличие от потребительского кредитования, ипотека обязывает потенциального заемщика предоставить средства в счет первого взноса. В зависимости от банка и выбираемого продукта он может составлять от 10 до 50%. Более низкие значения устанавливаются для граждан, которые готовы предоставить подтверждение уровня своего дохода соответствующей справкой.
Чтобы получить кредит на жильё, нужно сразу внести большую сумму — минимум 1/10 его стоимости. Можно ли обойтись без первоначального взноса? Как правило, нет. Но бывают и альтернативные варианты.
Поиск ипотеки без первоначального взноса
Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше.
К тому же на практике залоговое жилье стоит дешевле, чем аналогичное без печальной истории в биографии. Так что давать в кредит полную стоимость квартиры банки не могут.
Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.
Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке.
По индивидуальным условиям у банка есть несколько вариантов, которые надо выбирать в зависимости от минимального срока, которым вы планируете закрыть кредит с учетом возможных досрочных погашений: вы платите единовременную комиссию банку и вам за это снижают процентную ставку — на короткий срок это не выгодно, на длительный выгодно.
Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.
Кроме того, сложности могут быть с экзотическими вариантами вроде комнаты в общежитии или дома в отдаленной деревне.
В 2021 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк. До недавнего времени в этот список можно было включить Металлинвестбанк, но в 2021 году программа больше не функционирует в данном банке. Рассмотрим подробно условия получения нулевой ипотеки в Промсвязьбанке.
Условия получения ипотеки без первоначального взноса
Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).
Потребительские кредиты оформляются сегодня достаточно просто: при условии стабильного дохода, привлечения поручителей или предоставления авто в залог банки охотно выдадут крупную сумму.
Ипотека без первого взноса — это ипотека, при которой первый взнос равен нулю, но при этом увеличивается ежегодный процент отчислений и ужесточаются требования к заемщику. Ипотека без первоначального взноса — это абсолютно прозрачная сделка, пускай и предлагаемая меньшинством банком. А вот т.н. завышение — это способ обойти требования кредитных организаций. Его суть состоит в том, чтобы указать стоимость квартиры/дома выше на сумму, равную первоначальному взносу. При этом заявитель представляет в банк подтверждающие документы (как правило, расписку от продавца).
Потребительский кредит на первоначальный взнос
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.
При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся.
При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.
Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом.
Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:
- Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
- Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
- Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
- Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
- Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
- Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
- Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
- Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
Считается, что заемщик, неспособный накопить на первоначальный взнос, — это ненадежный плательщик в будущем. Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.