Где взять кредит на погашение других кредитов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где взять кредит на погашение других кредитов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Рефинансирование кредита целесообразно при получении выгоды и экономии на процентах. Для оформления программы требуется паспорт и кредитная документация по действующим заимствованиям. По каждому обязательству необходимо предоставить справку об остатке ссудной задолженности и график платежей.

Перекредитование преследует ряд целей:

• минимизацию переплаты за счет снижения процентной ставки;
• объединение займов в один для удобства управления долгом;
• удлинение срока заимствования;
• получение дополнительного объема заемных средств.

Возможно 2 варианта рефинансирования:

1. Выплата нового займа наличными. После аннулирования обязательств заемщику необходимо предоставить справку об отсутствии задолженности по каждому договору. На аннулирование долга ему отводится до 30 дней. По окончании срока установленный тариф существенно повышается.
2. Безналичный перевод денег в сторонний банк. Фактически клиент не может распоряжаться заемными средствами и выбрать удобный способ внесения платежа. Этот способ снижает риски кредитора.

Перекредитование признается выгодным для частного лица при соблюдении ряда условий:

• снижение процентной ставки на 2% и более;
• отсутствие дополнительных платных услуг;
• сохранение срока договора (при удлинении периода погашения долга увеличивается совокупная переплата);
• исключение залога или дополнительных обременений.

В программе рефинансирования участвуют кредитные карты. Одно из условий крупных банков — аннулирование пластика после восстановления лимита. Причина очевидна: при повышении долговой нагрузки возрастает риск дефолта клиента.

Универсальные параметры рефинансирования отсутствуют. При выборе программы погашения действующих обязательств рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования выбранного банка.

Он устанавливает ограничения на:

1. Максимальную сумму в рамках перекредитования. Она редко превышает 1 млн. рублей. При расчете лимита учитывается платежеспособность и финансовое положение претендента.
2. Срок. Новый договор можно заключить на период до 5 лет. Его удлинение нецелесообразно в связи с повышенными рисками невозврата долга.
3. Количество договоров, участвующих в программе. Эта величина варьируется от 3 до 10 в зависимости от политики организации.

Банки редко предоставляют услугу для изменения условий по собственным займам, что связано с потерей части процентного дохода.

С помощью кредита на закрытие кредитов других банков можно значительно снизить размер долговых обязательств. При выборе подходящего банковского предложения нужно учитывать:

1. Период предоставления средств.
2. Их допустимый размер.
3. Величину процентной ставки.
4. Валюту выдачи.
5. Тарифы и комиссии.
6. Другие параметры, важные для вас.

Переоформлять кредитный договор необходимо в ситуации, когда новые условия устраивают клиента. Это касается сниженной процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа, увеличения срока действия и т. д.

Если новое соглашение принесет больше убытков, чем выгоды, соглашаться на него не стоит. Лучше попытаться оформить рефинансирование или реструктуризацию.

ВТБ 24 и Сбербанк, являясь наиболее популярными кредиторами в стране, не готовы действовать по схеме перекредитования договоров с образовавшейся задолженностью. В банковских организациях, находящихся на высоких позициях в рейтингах надежности по данным ЦБ, проверяют кредитную историю внимательно, потому наличие просрочек снижает практически до нуля возможно, оформить там еще один договор займа даже на небольшую сумму.

Вопрос по перекредитованию поможет решить Восточный банк. Здесь позволяют перекредитовать до 1 млн руб с годовой процентной ставкой от 15%.

Получить финансовую помощь (деньги на погашение просрочек по платежу) разрешают в Ренессанс Кредите – до 500 тыс руб с процентной ставкой в размере от 18,9%.

Рефинансирование займов с просрочками допускается в Совкомбанке (до 200 тыс руб под 12 процентов дают на погашение долга по займу).

Обратить внимание рекомендуется на предложения СКБ-Банка и УБРиР, где сумму до 1 миллиона и до 1,3 миллиона рублей выдают под 19,9 и 15%, соответственно.

Чтобы оформить кредит на погашение других кредитов, необходимы те же документы, что и для получения обычного потребительского займа. Обязательно потребуется:

• паспорт;
• второй документ для подтверждения личности;
• справка о доходах;
• справка с места работы.

Дополнительно предоставляется справка, отражающая график платежей и размер просрочки по предыдущему кредиту. Срок оформления займа у второго кредитора может быть любым, но в большинстве случаев он не превышает пяти лет.

Ситуация, при которой срочно потребуются деньги для погашения других займов, возникает у большого количества людей. В банке редко можно получить кредит с целью оплаты текущих расходов. Возможный выход: оформить срочный займ на погашение займов, воспользовавшись сайтом Кредитонус. Именно здесь вы подберёте компанию, готовую предоставить деньги для того, чтобы вести очередной платёж по кредиту или на неотложные нужды. Изучите предложения на сайте Кредитонус для того, чтобы оформить займ для погашения микрозаймов или совершения других неотложных платежей.

Взять новый займ для того, чтобы погасить другой займ, целесообразно в тех случаях, когда очевидна выгода от его оформления. Если процентная ставка ниже, то такой способ рефинансирования будет целесообразен. Взять займ для погашения микрозаймов лучше всего, если он будет беспроцентным. В этом случае вы избежите лишних переплат по процентам. Внимательно следите за датой платежа, чтобы не получить штраф за несвоевременное погашение займа. Взять срочный займ на погашение займов необходимо в том случае, если в текущем месяце задержали зарплату или возникли другие неотложные расходы.

Воспользуйтесь нашим сервисом по подбору микрозаймов для того, чтобы оценить его преимущества:

• круглосуточная подача заявки в режиме онлайн;
• несколько способов получения денег;
• некоторые компании предлагают беспроцентные займы, что существенно экономит бюджет клиента;
• быстрое рассмотрение анкеты заёмщика и моментальное перечисление денег;
• минимальное количество документов. Для того, чтобы взять срочный займ на погашение займов потребуется только паспорт гражданина РФ.

Обратите внимание на то, что некоторые компании запрашивают второй документ, удостоверяющий личность заёмщика. Внимательно ознакомьтесь с предложениями от сервиса Кредитонус для того, чтобы выбрать беспроцентный займ. Именно он поможет внести очередной неотложный платёж с максимальной выгодой.

Кредит – это непростой вопрос практически для каждого человека. Каждый второй сталкивался с такой банковской услугой и каждый первый хоть раз в жизни слышал этот термин. Но в жизни бывают разные ситуации, в связи с чем, возникает множество проблем финансового плана. Так, например, Вы могли взять несколько кредитов в разное время, но их бремя тянется за Вами до сих пор. Почему это не выгодно? А все дело в том, что Вы переплачиваете лишние проценты. Для того, чтобы сохранить свой семейный бюджет, Вы можете воспользоваться такой услугой, как перекредитование или кредит на погашение другого кредита.

Есть ли смысл объяснять тот факт, что платить проценты за сумму более крупную, нежели платить ту же процентную ставку по нескольким кредитам поменьше? Думаю, это всем и без того понятно. Поэтому, перейдем к вопросу о том, как получить кредит на погашение другого кредита?

Кредиты на погашение других кредитов

Для того, чтобы произвести процедуру перекредитования, банку, где Вы намереваетесь взять кредит, необходимо предоставить пакет документов, которые нужны при получении обычного кредита. В банке Вы объясняете свою ситуацию, а дальше все происходит по следующему сценарию: банк дает Вам «добро» на получение кредита, затем Вам на карту приходят средства и Вы погашаете свои старые задолженности. Теперь же отправляетесь снова в первый банк и заключаете договор на ипотеку, а залогом будет служить Ваше имущество, которое уже было заложено ранее для других кредитов. Если же погашение старых задолженностей – это дело срочного порядка, то тогда под залог оформлять нужно другое имущество.

Однако, стоит помнить о том, что множество банков сами предоставляют услуги перекредитования и, если кредиты были взяты Вами в одном банке, то есть смысл в том, чтобы обратиться к представителю, который подскажет, возможна ли такая услуга.

Специалисты же советуют перед совершением активных действий, для начала, заглянуть к разбирающемуся в этих вопросах человеку и проконсультироваться у него. Кроме того, многие банки на своих официальных сайтах предоставляют такую услугу, как онлайн-консультация. Такая консультация не только бесплатная, но и конфиденциальная, а сотрудник банка постоянно в сети и всегда готов помочь.

Если Вы берете кредит для погашения старого (или старых) кредита (кредитов) в другом банке, то Вы становитесь его клиентом, что очень даже выгодно банку. Кроме того, что возрастает количество клиентов этого банка, так и проценты Вы будете платить ему, что никак не помешает банку. В России на этой почве началось самое настоящее состязание между банками и результатом этого стало то, что банки начали предоставлять и услугу перекредитирования (объединение нескольких кредитов в один) для того, чтобы не потерять своих клиентов, которые уже пользуются услугами учреждения.

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры. Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре. Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить. Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Таким образом, для человека, у которого уже есть ипотека и кредит не такой большой, есть смысл все посчитать и воспользоваться услугой «кредит на погашения другого кредита». Но, не стоит забывать о том, что свой банк необходимо предупреждать о досрочном погашении за два-три дня. В таком случае, банковский представитель сможет вовремя посчитать сумму, которую Вам необходимо внести, а также сможет подготовить все необходимые для данной процедуры бумаги.

Кредит на погашение кредитов других банков: перекредитование

Кредит на погашение займов имеет собственное название – «рефинансирование». Некоторые банки позволяют взять кредит на погашение кредитов других банков, некоторые позволяют рефинансировать свои собственные кредиты. Выглядит это так:

1. Клиент подписывает договор и получает деньги.
2. В течение срока, установленного договором, заемщик досрочно закрывает рефинансируемые кредиты.
3. Впоследствии клиент выплачивает новый кредит.

Для заемщика рефинансирование выгодно по 3-м причинам: нужно меньше переплачивать, потому что рефинансирование по ставке обычно выгоднее, чем рефинансируемый кредит; можно получить небольшую отсрочку на выплату долга; можно объединить несколько кредитов из разных банков.

Взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты, можно здесь:

Банк	Сумма	Процент	Срок	Условия
Райффайзен Банк	90000 – 2000000 рублей	8,99	От 1 до 5 лет	23+ года, есть работа, стаж на текущем месте – 3 месяца
Банк Открытие	50000 – 5000000 рублей	8,5-10,5	2 года, 5 лет	21+ год, есть работа, стаж на текущем месте – 3 месяца
Уралсиб	100000 – 2000000 рублей	6,9-10,9	1-7 лет	23+ года, есть работа, стаж на текущем месте – 3 месяца, общий стаж – год

Банки выше приведены для примера, программа рефинансирования есть у любого более-менее крупного банка.

Классификация кредитов на самом деле довольно сложна – их классифицируют по объемам, срокам, способам передачи средств, типу начисления процентов. Но чаще всего их делят на следующие группы:

• Ростовщический – частный займ под очень большие проценты и с обязательным предоставлением залога;
• Коммерческий – по сути, продажа товара под оплату частями, так называемую рассрочку;
• Банковский – выдача средств непосредственно банком при предоставлении заемщиком соответствующих гарантий в виде информации о доходах или поручителей. Часто выдается под четко обозначенные цели (учеба, ремонт, покупка конкретного товара), за что его называют «целевым»;
• Ипотека – ссуда больших размеров под залог недвижимости. Чаще всего выдается на покупку жилья, где залогом сам приобретаемый товар и служит;
• Потребительский – для обеспечения нужд населения. По сути, тот же банковский кредит, но исключительно для физических лиц;
• Ломбардный кредит – предоставление ссуды под залог. При этом залог должен быть легко реализуемым, то есть легко продаваться.

Кроме указанных, есть еще ряд разновидностей займов, но они не имеют отношения к кредитованию населения, а рассчитаны только для предприятий и даже целых государств.

Все эти продукты финансового рынка имеют свои особенности. Но, так или иначе, любой кредит нужно возвращать.

Все способы выплаты займа подразделяются в зависимости от порядка выплаты процентов и тела кредита на следующие четыре типа:

• Погашение займа равными частями и выплата процентов на остаток долга. Такой способ наименее обременителен для заемщика;
• Аннуитетный – выплата ссуды равными сумами на протяжении всего срока кредитования. В первых платежах будут погашаться в первую очередь проценты, и только во второй половине срока кредитования будет выплачена основная часть самого займа;
• Возвращение всей суммы долга в конце периода, в то время как выплата процентов осуществляется ежемесячно. Самый дорогой займ, при этом именно такая система используется в ломбардах;
• Возвращение и долга, и процентов по окончании срока займа. Этот способ практически не применяется ввиду крайне высокого риска для кредитора.

Любой из этих кредитов чем дольше платить, тем дороже будет обходиться. Но как кредитор будет относиться к тому, что заемщик торопится выплатить ссуду?

Дело в том, что источник дохода для любого банка – это проценты по займам. Естественно, досрочное погашение займа лишает учреждение некоторой части дохода, на которую он уже рассчитывает. В таких случаях некоторыми банками предусматриваются штрафы и комиссии за досрочное погашение. Иногда они приравниваются к итоговой сумме процентов, которые структура ожидала получить. Но в последнее время многие кредитодатели стали более лояльно относиться к таким торопливым заемщикам ввиду невысокой платежной дисциплины населения. Поэтому многие потребители теперь могут спокойно избавиться от обязательств раньше срока. Но могут ли быть ситуации, когда заемщик стремится рассчитаться, даже не имея свободных средств. У этой ситуации могут быть разные причины:

• Слишком высокие проценты. Порой многие готовы даже взять кредит наличными для погашения другого кредита или на погашение других кредитов;
• Выкуп имущества из ломбарда. Может так оказаться, что оно срочно понадобилось, да и проценты по такому займу могут превысить даже ликвидационную стоимость самого залога;
• Истечение срока кредитования по займу. Порой ситуация в жизни складывается так, что нет возможности вернуть долг в срок или истекает льготный период на кредитке, тогда потребитель может взять кредит чтобы погасить кредитную карту.

Таким образом, иногда даже можно задуматься о том, как погасить кредит другим кредитом. Это вариант может даже оказаться выгоднее, чем просто выплачивать исходный займ. Но где взять кредит на погашение других кредитов?

Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Как правило, банки, кредитующие лиц с финансовыми обязательствами, адекватно оценивают свои потенциальные риски и включают их в процентную ставку. Это делает такие ссуды не самыми дешевыми, но иногда просто нет другой альтернативы. Кроме банков, такие займы готовы предоставлять и некоторые микрофинансовые организации, например, «КЛТ КРЕДИТ».

Они реально могут помочь, если нужен кредит для погашения других кредитов. Суть их деятельности близка к банковской, но масштабы значительно меньше, а схемы организации работы проще. Это позволяет им намного быстрее реагировать на обращения клиентов, оперативно принимать решение о выдаче займов и перечислять средства. Кроме того, они намного лояльнее относятся к клиентам, которые хотят взять кредит чтобы погасить другие кредиты. Также можно попытаться взять средства под залог ценного движимого имущества в ломбарде, но это не очень удобно, да и требует отчуждения залога до полного погашения долга и процентов. Поэтому задаваясь вопросом «можно ли взять кредит, чтобы погасить другой, выгодно ли его брать?», лучше остановить свой выбор на микрокредитных компаниях.

На самом деле, для получения кредита чтобы погасить другой кредит, в микрофинансовой организации необходим минимальный пакет документов и инструментов:

• Паспорт гражданина Украины;
• Идентификационный код;
• Действующая банковская карта;
• Мобильный телефон;
• Выход в интернет.

Нужно просто обратиться в организацию на сайте. Для этого нужно заполнить анкету-заявку и просто дождаться решения о выдаче. После подписания соглашения клиент сможет получить необходимые средства уже через 5-30 минут. Таким образом, при минимальных затратах времени можно получить деньги в кредит на погашение других кредитов. Но и микрофинансовые организации могут отказать в выдаче кредита на погашение кредитов в других банках. Для этого могут быть различные причины, например,

• Наличие клиента в черном списке должников из-за злостных нарушений по предыдущим кредитам;
• Указание о себе ложной или неполной информации;
• Использование поддельных документов.

Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности.
Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы. Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
3. Низкий доход клиента.
4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Займы для погашения других займов

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

• Запросить меньшую сумму;
• Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
• Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках. Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя. Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

В 2017 многие банки активно предлагают свои услуги по перекредитации. Причем как те, где оформлялся договор, так и те, которые к долгу отношения не имеют, но предлагают свою помощь.

Кредит на погашение кредита в другом банке называется рефинансированием и имеет как свои достоинства, так и недостатки. И если «плюсов» всего два: уменьшение финансовой нагрузки и закрытие долга, «минусов» можно выделить больше:

• Увеличение итоговой суммы выплаты;
• Увеличенная процентная ставка по залоговым кредитам (до момента оформления залога на нового кредитора);
• Увеличивается срок выплаты.

Заключить договор могут все платежеспособные клиенты, которые допустили просрочку, а вот рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, если банк уже обратился в суд, вряд ли получится.

Вторым вариантом является обычный займ у родственников, друзей. Можно также попробовать одолжить деньги и получить кредит на погашение кредитов в других банках у знакомых. Такой способ решения проблемы кажется более простым: с человеком проще договориться, можно обсудить детали платежа, срока, договориться вернуть все через несколько месяцев. Главное преимущество такой сделки – отсутствие процентов, что минимализирует переплату. Однако погашение кредитов других банков путем оформления займа у друзей может оказаться неудобным, потому что:

• У знакомых просто не окажется денег;
• Есть риск связаться с мошенником (если речь идет о расписке);
• Нет гарантии, что не попросят процентов;
• Нет гарантии, что не потребуют возврата средств раньше времени.

Если ваше имя попало в черный список должников по кредиту и банк отказывает в кредитовании, а родственники уже сказали, что помочь не смогут, тогда можно обратиться в онлайн-сервис, например, MyCredit.

Главным преимуществом является то, что сервис не интересует, зачем клиент берет деньги – на покупку товара или для погашения просрочек, а значит не идет речь о повышенных процентных ставках и невыгодных условиях – они равны для всех клиентов независимо от цели займа.

Также оформить заявку на кредит от Майкредит можно в любое время суток и без опаски, что в выплате откажут, а это значит, что не нужно ходить по банкам или знакомым и рассказывать о своих проблемах. Вы просто заходите на сайт и абсолютно на законных основаниях оформляете сделку и получаете свои деньги (до 3000 гривен).

Для оформления нового кредита для погашения предыдущего будут нужны:

• паспорт;
• идентификационный код;
• справка о доходах за 6 месяцев;
• кредитный договор с банком;
• квитанции о внесении платежей по текущему кредиту или справка из банка.

Если же Вы трудоустроены неофициально – документы, подтверждающие наличие активов в собственности (недвижимость, автомобиль).

Кредит на погашение другого кредита

1. В мобильном приложении СберБанк Онлайн
Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → найдите нужный автоплатеж и нажмите «Отключить».
2. В личном кабинете СберБанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → найдите нужный автоплатёж и нажмите «Удалить».

При оплате последнего платежа по кредиту нужно связаться с банком, где был открыт кредит, и уточнить сумму последнего платежа. После этого отредактировать автоплатёж за кредит в соответствие с суммой, учитывая копейки.

Списывается та сумма, которую вы указываете при создании автоплатежа за кредит. Если сумма ежемесячного платежа за кредит в другом банке изменилась, вам необходимо вручную отредактировать сумму автоплатежа за кредит.

Для погашения кредита в банках с отозванной лицензией введите в мобильном приложении или в личном кабинете СберБанк Онлайн в поисковую строку «Погашение кредита». В результатах поиска Вы увидите пункт «Погашение кредита в банках с отозванной лицензией».

Для погашения через устройства самообслуживания зайдите в меню «Платежи и переводы» — раздел «Погашение кредитов», выберите опцию «Погашение кредита в банках с отозванной лицензией».

Брать новый кредит на погашение долгов стоит, если выплачивать оригинальный займ проблематично (например, если снизился уровень жизни). Новый выдаётся на улучшенных условиях — на более продолжительный срок и при более выгодной процентной ставке. В итоге нагрузка на заемщика снижается, выплаты становятся более простыми. Если кредитов изначально было несколько, вместо всех них придётся платить только проценты по одному.

Можно ли кредит погасить другим кредитом?

Банкам перекредитование, как правило, выгодно. Если вы перекредитуетесь в стороннем кредитном учреждении, то это позволит этому учреждению получить прибыль за счёт других банков. И даже если вы оформляете рефинансирование в том же месте, где брали основной кредит, то учреждение повышает шанс того, что вы выплатите свою задолженность, а в итоге всё равно получит приблизительно такую же сумму, пусть и в более продолжительный период времени.

Теперь рассмотрим основные плюсы, которые имеются у такого подхода.

• Возможность погашения нескольких займов одним кредитом. Не нужно платить сразу несколько кредитов, не нужно отслеживать, каков размер задолженности, сразу в нескольких банках. Всё в одном месте, с одной процентной ставкой, просто и понятно.
• Перекредитование по более низкой процентной ставке. Хотя общие переплаты и могут быть такими же, однократные переплаты всегда заметно меньше.
• Увеличение срока займа. Можно растянуть процесс выплаты задолженности, что означает, что на каждый отдельный месяц придётся меньшая сумма выплат.
• Снятие залогового бремени с имущества. Если один из кредитов, что вы оформляли, предполагал оформление залога, после рефинансирования залог будет снят.

Процесс оформления кредита подобного типа несильно отличается от процесса оформления обычного кредита. Рассмотрим шаг за шагом, что нужно для того, чтобы рефинансировать имеющуюся задолженность.

Оформить кредит для закрытия других кредитов можно в несколько простых, но важных этапов.

• Изучение предложений о перекредитовании на банковском рынке. Сначала надо выбрать, какое из предложений, имеющихся на рынке, позволит вам с максимальной выгодой перекрыть имеющуюся задолженность и уменьшить количество ежемесячных выплат. Считается, что выгода должна быть не менее 2% от общей суммы задолженности.
• Обращение в банк. Нужно максимально детально предоставить информацию о мотивах оформления рефинансирования, предоставить полный комплект документов, оформить заявления по необходимой форме и, если нужно, предоставить данные о кредитах, имеющихся в других банках.
• Требования к заемщику. Необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям, которые налагает банк, предоставляющий программу рефинансирования.
• Пакет необходимых документов. Если вы берёте кредит по причине снижения уровня платежеспособности, необходимо предоставить документальные подтверждения факта снижения кредитоспособности, например, трудовая книжка с записью об увольнении или свидетельство о рождении ребёнка.
• Погашение первоначальной задолженности после получения нового кредита. Это нужно сделать, если по кредитному договору предусмотрена возможность досрочного погашения. Учтите, что общий уровень комиссий и переплат должен не превышать ваш уровень выгоды.

Часто можно пересмотреть ставку и срок выплаты в том же банке, в котором вы изначально взяли задолженность. Но чаще всего за рефинансированием обращаются в какое-либо другое финансовое учреждение.

Выбирать, где взять кредит, стоит на своё усмотрение, сопоставляя потенциальные выгоды и выбирая оптимальный для вас вариант. Предпочтение стоит отдать банкам, где вы получаете зарплату, но потенциально взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, можно почти в любом кредитном учреждении.

Стоит ли брать новый кредит, чтобы закрыть кредитку?

Здесь уже требования банков будут намного жестче, вам нужно будет обязательно подтверждать свою платежеспособность, не допускается наличие просрочки даже в 1 день. Вам нужно будет заново оценивать свою недвижимость, и оплачивать страховку, переоформлять закладную и т.д., лучше заранее уточнить в банке все дополнительные расходы, которые вам придется понести.

Банк	Максимальная сумма, руб.	Минимальная ставка, годовых
Инвестторгбанк	До 15.000.000	От 6,49%
Транскапиталбанк	До 15.000.000	От 6,49%
Росбанк	До 120.000.000	От 6,99%
ЮниКредит Банк	До 30.000.000	От 7,9%
Центр-инвест	До 50.000.000	От 8%
Россельхозбанк	До 20.000.000	От 8%
АК Барс банк	До 50.000.000	От 8,25%

Напомним, что начиная с 2018 года в России действует, так называемая, «Семейная ипотека», по которой некоторые семьи с детьми могут рассчитывать на субсидированный процент. Условия и требования к заемщикам подробно описаны здесь.

Вы взяли кредит, а через некоторое время заметили, что на рынке представлены более выгодные предложения. Конечно же, возникает соблазн ими воспользоваться.

Кроме того, очень хорошо, если есть возможность использовать консолидацию кредитов, то есть, объединение нескольких займов в один. Сегодня банки предлагают взять ссуды на погашение других на совершенно различных условиях:

• Выплаты по уже оформленному займу всегда производились своевременно.
• В кредитном договоре не прописано никаких ограничений по досрочному погашению. Больше о моратории на такие операции читайте по этой ссылке.

Процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Требования к потенциальному клиенту те же. Он должен иметь постоянный доход, хорошую КИ, вызывать доверие.

Если по предыдущему договору имеется обеспечение, то нужно переоформить его на нового кредитора. Однако, при этом предстоят растраты на оценку стоимости залога (недвижимости), страхование и регистрацию ипотечного займа заново. То есть, с самого начала нужно произвести анализ и сопоставить будущие выгоды с расходами на операцию.

• Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
• Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).

Отметим, что подавляющее большинство банковских учреждений отказывают заемщикам с плохой кредитной историей. То есть в 99% случаев рефинансирование доступно только клиентам с положительной КИ.

Изменить решение банка может справка с высокими доходами, имеющийся у вас на счету депозит, приведенный поручитель или же недвижимость в качестве обеспечения.

Даже если вы получите одобрение по заявке, то деньги на руки не получите. Они перечисляются на счет финансовой организации, кредит которой погашается. Вам будет предоставлен новый график платежей, но с удобными условиями погашения. Иначе эта операция не имеет смысла.

При рефинансировании есть возможность получить некоторую сумму на руки, но только если размер получаемой ссуды больше долга по погашаемому кредиту.

Можно попробовать подать заявки в несколько банков, которые могут выдать ссуду на любые цели с минимальным пакетом документов. Сумма и срок должны быть такими, чтобы новый платеж был меньше предыдущего.

Стоит отметить, что по таким программам предусмотрены повышенные процентные ставки, то есть, экономия на процентах может быть очень сомнительной.

Не досказать банку что-либо – это не преступление, но предъявлять фальшивые документы – уже преступление. Польза от рефинансирования может быть только тогда, когда эта операция хорошо обдумана.

Похожие записи:

• Образец Расписки О Получении Денег Для Вычета При Покупке Квартиры
• Подарки клиентам списание 2021
• Родовые Выплаты В 2021 За Третьего Ребенка В Барнауле