Что делать, если нет денег платить за кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если нет денег платить за кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если причина невыплат по кредиту – потеря работы или уменьшение дохода, возможно, стоит сменить сферу деятельности и освоить новую профессию. Сегодня в сети есть множество курсов, закончив которые, Вы откроете для себя новые перспективы и новые источники дохода. К числу самых высокооплачиваемых в интернете относят профессии:

• программиста;
• переводчика;
• копирайтера;
• администратора социальных сетей;
• блогера;
• онлайн-консультанта;
• менеджера интернет-проектов.

Этим способом можно воспользоваться, если Вам нужно расплатиться сегодня, а деньги ожидаете получить через 2-3 дня. Тогда можно оставить под залог в ломбарде драгоценные украшения, технику и получить некоторую сумму денег.

В этом случае тоже есть много подводных камней:

• в ломбарде вещи оценивают по стоимости вдвое меньшей, чем рыночная;
• предлагают большие проценты;
• если Вы и здесь просрочите выплату, Вам начислят большой штраф или не вернут заложенные ценности.

Если у Ваших родственников или знакомых есть возможность одолжить денег до определенного срока, воспользуйтесь этим. Договорившись с близкими, Вы решите свои проблемы на стороне. А выйдя из финансовых трудностей, расплатитесь с ними. Несомненно, тут важно сохранить человеческие отношения, по возможности отблагодарить и не обмануть своих знакомых.

Предложение по реструктуризации кредита банк не одобрил, а на рынке появилось новое предложение с более выгодной процентной ставкой? На помощь приходит рефинансирование. Это не тот обычный кредит, который мы не рекомендовали брать вам в начале статьи. Это специальное перекредитование кредита с целью «разгрузить» клиента. При оформлении такого займа будет четко указано, какая сумма выдана, для какого кредита и в каком банке.

Нечем платить по кредиту. Как быть?

Долговые обязательства — тяжелое бремя, справиться с которым сложно, но можно. Раздумывая, как поступить если нечем платить кредит и нет имущества, придерживайтесь простых правил, которые помогут избежать еще более серьезных последствий:

• Не обманывайте себя, что есть способ избавиться от кредитов если нечем платить, каким-то волшебным образом. Независимо от того, кто был кредитором — банк или МФО — все данные о сделке вносятся в специальный реестр — Бюро кредитных историй. Когда набрал кредитов а платить нечем, высоки шансы попасть в черный список должников и слышать постоянные отказы, даже если захочется оформить мелкую просрочку.
• Не делайте вид, что можете решить проблему с кредитом без усилий. Если есть несколько открытых задолженностей, сообщите об этом каждому из кредиторов, чтобы они понимали реальную долговую нагрузку.
• Откажитесь от идеи взять кредит от частного лица по завышенной ставке и рассчитаться со старыми долгами. Так вы рискуете загнать себя в финансовую яму.

Как выйти из ситуации, когда очень много кредитов в МФО и разных банках, а нечем платить? Общаться с кредиторами. Как бы абсурдно это не звучало, но именно представители банков и сервисов микрокредитования являются вашими лучшими союзниками в борьбе с множественными задолженностями. Судите сами: вам важно избавиться от проблемных кредитов, а займодателям — вернуть свои активы, хотя бы частично.

Первое, что делать если нечем платить долг по кредиту, — подготовиться к разговору с кредитором. Это не самая приятная задача, но быстрее вы начнете диалог, тем меньше усилий потратите на разрешение сложностей:

• Подумайте, что стало реальной причиной проблем и как вы можете документально подтвердить свои слова. Заболели? Возьмите справку из больницы. Потеряли работу? Подготовьте трудовую с отметкой об увольнении или выписку с банковской карты. Если нечем платить за кредит, важно донести эту информацию до банка.
• Оцените, когда реально сможете внести платеж. Как будет удобно выплачивать взятое — по графику или эпизодически?
• Позвоните в колл-центр кредитной организации, кратко опишите проблему и запросите разговор со специалистом по задолженности. Обязательно скажите, что у вас куча кредитов, поэтому выплаты будут реальны только при смягчении условий.

Заемщикам, готовым идти на контакт, специалисты по взысканию предлагают несколько вариантов:

• Если много кредитов и нечем платить очередной платеж по кредиту, — подключить услугу пролонгации. Она полностью отменяет наказание за неуплату кредита и позволяет сохранить положительную КИ. Продлить займ можно на срок до месяца, погасив сумму накопившихся процентов.
• Реструктуризация долга. Это своеобразная рассрочка: общая сумма задолженности разбивается на равные части, которые необходимо вносить по графику. Выплаты растягиваются по времени, что позволяет снизить денежную нагрузку.
• Рефинансирование — еще один вариант временно закрыть кредит если нечем платить. В рамках этой услуги предлагают взять новый займ онлайн, чтобы избавиться от обязательств по уже существующему и отложить выплаты. Не все банки и МФО выдают средства повторно — высока вероятность, что за рефинансированием придется обратиться в иную компанию.

Информирование займодателя, подключение пролонгации и другие варианты действий, перечисленные выше, призваны оптимизировать долговую нагрузку. При этом все равно придется полностью выплатить кредит онлайн и все остальные ссуды.

Если не сделать этого, придется:

• Признать, что кредитная история безнадежно испорчена и больше не рассчитывать на получение экстренной финпомощи. Деньги дадут только структуры, не связанные с Бюро кредитных историй, — ломбарды под залог или частные кредиторы под крайне высокий процент.
• Постоянно выдерживать психологические атаки со стороны коллекторов. Банки и МФО часто не имеют ресурсов для общения с безнадежными клиентами. Дела заемщиков, которые не идут на контакт, через время продают коллекторским агентствам.
• Переживать, что банк подал в суд. Это может привести к запрету на выезд и началу исполнительного производство.

В завершение отметим: если в процессе разрешения долговых споров срочно нужны деньги на несколько дней, возьмите кредит без справки о доходах в MyCredit. Мы даем ответ по заявкам за несколько минут в онлайне и начисляем средства сразу на карту.

Возьмем конкретный пример: заемщик взял в кредит 1 000 гривен на 10 дней под акционный процент — 0,01% в сутки. Если он не успеет выплатить заем в течение 10 дней, ставка по кредиту увеличится до нескольких процентов в день и начнет начисляться пеня. В некоторых сервисах кредитования есть возможность отложить платеж на несколько дней, но это уже будет считаться просрочкой платежа.

Что делать, если нечем платить по кредиту

В большинстве случаев схема стандартная. Сначала представители банков или микрофинансовых организаций проводят с должником разъяснительную беседу. Они могут позвонить клиенту и в вежливой манере потребовать выплаты по кредиту. Этот метод используется на первых этапах, когда сумма и срок задолженности не слишком велики.

Кроме того, звонки о задолженности будут поступать поручителям по кредиту, которые также несут ответственность перед банком или МФО. Если клиент ничего не предпринимает для погашения задолженности, то кредиторы будут звонить не только заемщику, но и его родственникам с настоятельной просьбой вернуть кредит.

Далее банки и микрокредитные компании могут продать пул «плохих кредитов» коллекторам, которые займутся взысканием задолженности самостоятельно.

Последний вариант — подать на должника в суд. Если суд вынесет решение в пользу банка или сервиса микрокредитования, будет открыто исполнительное производство, а имущество должника будет описано и выставлено на аукцион. Нужно отметить, что дело может рассматриваться не один месяц, а может даже целый год.

Когда сумма задолженности становится слишком большой, клиента могут привлечь к уголовной ответственности. За особо тяжкие нарушения договора суд может приговорить его к двум годам лишения свободы. Это произойдет в том случае, если суд докажет, что долг не погашался намеренно, хотя для этого были все предпосылки и возможности.

Сейчас в Украине достаточно высокий процент невозврата кредитов — от этого страдают не только кредитные организации, но и вся финансовая инфраструктура в целом.

Одна из самых распространенных ошибок, которую делают многие клиенты банков и МФО в случае возникновения финансовых проблем – это совершение частичных платежей по кредиту.

Например, согласно графика платежей по кредиту вам нужно вносить ежемесячно по 10 тыс. гривен. Но таких денег у вас нет и вы решаете вносить по 5 тыс. гривен, успокаивая себя тем, что “хоть что-то, но выплачиваю”. Увы, в таких действиях нет смысла.

Почему так происходит? Когда вы вносите 5 тыс. гривен, у вас все также же остаётся долг, на который начисляются пени и штрафы. В следующем месяце, при очередном платеже в 5 тыс. гривен, вы сначала оплатите пени, штрафы и начисленные проценты, и только лишь потом сумму основного долга. В итоге несколько месяцев вы будете оплачивать пени и штрафы, и даже проценты не погасите полностью, не говоря уже о сумме основного долга.

К сожалению, очень много заемщиков находится в ситуации, когда платят кредит неполным платежом, а в итоге сумма долга только увеличивает.

Если вы не можете совершить платеж в полной мере, то нужно перестать платить кредит совсем. Да-да! И это не опечатка. Не смотря на то, что этот совет кого-то шокирует и покажется вредным, мы рекомендуем вообще не платить, не вносить ни копейки в счет погашения. Это стоит сделать, в противном случае Вы просто будете платить пени и штрафы, и никогда не погасите кредит целиком.

“Взял кредит и не плачу по нему. Что будет происходить дальше?” Рассмотрим два варианта, по которым можно пойти.

Всё, что для этого нужно сделать – это просто перестать платить и ждать пока банк подаст на вас в суд. Если же банк продаст долг коллекторам, то сути дела это не меняет, и вам нужно дождаться, когда коллекторы подадут в суд.

Что это даёт?

• Первое – это время. Определенный период вы никому ничего не платите и располагаете временем, чтобы исправить ситуацию со своими финансами (к примеру, найти работу или дополнительную подработку). Да, за это время вам начисляются какие-то штрафы и пени, но в суде будет возможность их списать. Для этого нужно написать заявление на списание пеней и штрафов лично или обратиться за помощью к юристу.
• Второе – это фиксация суммы долга после вынесения судебного решения. После того, как сумма долга будет зафиксирована, на нее больше не буду начисляться никакие пени, штрафы и дополнительные проценты, и вы сможете выплатить ее комфортным платежом. Это могут быть вычеты из официального дохода (если он у вас есть) через исполнительную службу. Если у Вас официального дохода нет, то тогда Вы можете договориться с кредитором на комфортном для вас размере платежа и постепенно его выплачивать. Если финансовая ситуация изменится в лучшую сторону и у вас будет возможность платить больше, вы сможете увеличить размер ежемесячных выплат и таким образом, быстрее погасите долг.

Важно! Если у вас есть какое-то имущество, например: недвижимость, квартира, машина, или другое имущество, которое может подлежать взысканию, то государственная или частная исполнительная служба в праве наложить на него арест.

Этот вариант позволяет списать долг полностью. Вы можете подать заявление в суд на признание себя банкротом и с вас полностью спишут долги. Действительно, долги по процедуре банкротства списывают, и причем полностью, эти долги ни на кого не переходят, и в итоге вы останетесь без каких-либо долговых обязательств. Но у этой процедуры есть свои последствия:

• В течение 3 лет вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью.
• В течение 3 лет вы не имеете права приобретать имущество в кредит, брать деньги в кредит, заключать договора поручительства, передавать имущество в залог.
• Повторную процедуру банкротства сможете провести не ранее, чем через 5 лет.

Важно! Процедура банкротства имеет много различных нюансов. Для того чтобы разобраться в том, подойдёт она вам или нет – общайтесь за консультацией к юристу.

Советуем посмотреть отзывы заемщиков, которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.

Если у человека много кредитов при серьезной нехватке денег даже для повседневных задач, выходом станет одна из процедур, позволяющих не платить кредит законно.

Физическому лицу можно сделать себя банкротом. Документально банкротство оформляется при обращении в арбитражный суд. Такой шанс появился у ФЛ меньше 5 лет назад, но заемщики на регулярной основе успешно доказывают, что у них нет возможности выплатить кредит. Человека признают банкротом, если долг банку составляет более 500 000.

При положительном решении осуществляется продажа имущества заемщика, которому нечем платить кредит. Вырученные деньги помогают закрыть долг перед займодателем. С завершением продажи ФЛ освобождается от долгов. Метод избавит от необходимости платить все кредиты, оформленные на физическое лицо.

При банкротстве финансовые организации накладывают ряд ограничений. Самое существенное – на 5 лет запрещается брать кредиты, займы (включая микрозайм). В течение 5 лет нельзя признать себя банкротом вновь или аннулировать долги другим путем.

Арбитражный суд вправе принять решение о реструктуризации долгов. На 3 года назначается финансовый управляющий, который будет проверять соглашения, подписываемые ФЛ, и запрашивать ухудшение условий в связи с отсутствием у заемщика возможности выплачивать деньги в срок.

Необязательно просить реструктуризацию у суда – банк самостоятельно может принять такое решение, основанием для которого является невозможность платить кредит в связи с тем, что участник финансовых отношений потерял работу.

Когда человеку нечем платить кредит, стоит отказаться от представленных дальше методов, предполагающих нарушение закона и рост уже имеющихся долгов.

Рефинансировать кредит можно только при полной уверенности в дальнейшей выгоде. Отзывы свидетельствуют о том, что смена кредитора предполагает немало трудностей в дальнейшем, которые мастерски скрываются в договоре.

Должник не получает снижения суммы, наоборот, при увеличенном сроке его финансовое положение ухудшается, но взамен доступно больше времени на то, чтобы погасить кредит или микрозайм. Банк далеко не всегда идет на сделки с лицом, которое уже показало недостаточную платежеспособность.

Некоторые решают проблемы элементарным исчезновением. Поняв, что расплачиваться за кредит нечем, заемщик покидает город. Согласно закону, трех лет достаточно для того, чтобы кредитодатель не смог потребовать свои деньги назад даже через суд. Данный метод требует отказа от официальной должности в дальнейшем, проблемы передаются семье заемщика, которую начинают терроризировать коллекторы.

Пробовать избавиться от имущества, оформленного в виде залога, не имеет смысла – это противозаконно и невозможно юридически. Не стоит выводить активы, пытаться переписать большую часть имущества на близких. За подобные действия предусмотрена уголовная ответственность.

Когда ФЛ или юрлицу (ЮЛ) нечем платить кредит, решение вопроса требует использования нескольких законодательных положений. Ключевое значение имеют три Федеральных закона: №127, №353 и №395-1 (год принятия последнего – 2017; разработан при учете практики решения проблем с неплательщиками и текущей экономической ситуации).

Не платить кредит без каких-либо оснований – противозаконная деятельность. Наказание для лиц, которые отказываются выплачивать установленную по договору сумму, регламентируется Уголовным Кодексом (177 статья). Описанные в УК меры наказания невозможно применить к лицу, которое решило проблему реструктуризацией, оформлением банкротства или другим способом.

Банк доводит дело до суда только когда ФЛ или ЮЛ отказывается платить кредит в течение нескольких месяцев, игнорирует все предупреждения и отказывается предлагать свои методы решения проблемы. Если вы оформили микрозайм, нужно помнить, что МФО быстрее остальных реагируют на задолженность, подключая коллекторов.

Заемщик, который не платит кредит, может быть жертвой обстоятельств или просто пытается провернуть мошенническую схему. Возможен вариант, когда еще в процессе оформления договора клиент не думал возвращать полученное от финансовой организации. Чаще всего обман реализуется при включении в сделку подставного лица.

Если клиент не возвращает деньги в банк несколько месяцев, отказывается обсуждать с займодателем возможный выход из ситуации, нужно быть готовым к серьезным последствиям.

В большинстве случаев для начала начисляются штрафы на условиях, указанных в договоре. Когда новые долги никак не влияют на заемщика, отказывающегося платить, банк использует своих уполномоченных сотрудников или коллекторов.

В арсенале коллекторов разные методы психического воздействия, вынуждающие вернуть задолженность. Они редко решаются применять силу, поэтому чаще всего действия третьих лиц ограничиваются постоянными звонками, визитом домой или на работу, общением с родственниками, шантажом, формированием фальшивых оповещений от силовых структур, распространением информации, порочащей человека.

Игнорирование всех методов воздействия грозит судебным процессом. Банк, оперируя действующим законодательством, формирует исковое заявление в высшие инстанции. По окончании дела заемщик обязан вернуть деньги. В противном случае происходит конфискация имущества.

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Что ожидает заемщика, который не платит по кредиту

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Что делать, если не можете платить по кредиту? Альфа-Банк и другие кредиторы.

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
2. Уничтожать или повреждать имущество.
3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

• В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
• Личные встречи не более 1 раза в неделю.
• Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

• Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
• Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
• накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
• выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Я закончила второй институт и поняла, что помимо бухгалтерии на работе, есть еще и личные финансы и там тоже нужно вести учет. Я поняла, что чем больше я буду знать все о деньгах, тем быстрее смогу погасить кредит.

Чтобы научиться кататься на горных лыжах нужен тренер, который этому научит. Можно, конечно, научиться и самой. Но с тренером это можно сделать гораздо быстрее и безопаснее.

Поэтому рекомендую вам найти тренера, а вернее специалиста по личным финансам, и начать с ним постигать азы финансовой грамотности.

Так получилось, что в моей семье «никогда не было денег». Мама много работала, папа платил алименты на меня. Но денег все равно не хватало.

Сейчас я уже, пройдя много тренингов, понимаю, что моя мама просто не умела «считать деньги». Она «боролась всегда за выживание», и деньги «утекали как вода», их всегда было мало.

Ничего нельзя было попросить, даже спустя много времени, оказалось, что я «должна за все, что делали или дарили мне и моему сыну» мои близкие.

Вот я выросла с этим пониманием, что «я всем и всегда должна». И никак долго не могла избавиться от этой мысли. Это все оказалось просто «родом из детства» и убеждения, которые были навязаны мне извне.

Я долго меняла свои убеждения. Потому что понимала, что никак мне не выбраться из долгов, если я буду думать так о деньгах, как думала прежде.

Существует всего два вида кредитов: аннуитетный (чаще всего нам его и предлагают) и дифференцированный (он предполагает меньшее количество %, которые платит заемщик).

Аннуитетный кредит предполагает, что вначале банк берет все % за пользованием кредитом, и сумма самого основного долга по кредиту уменьшается очень медленно. Поэтому-то и нужно выплачивать сумму сверху, какую можете. Она очень сильно уменьшает сумму% по кредиту. Так как эта сумма идет в счет погашения основного долга. А % банк начисляет всегда на оставшуюся сумму кредита.

Например, взят кредит на сумму 1 миллион рублей, и через 14 лет нужно отдать 2 млн. 200 тыс. рублей. Проценты очень большие, как видите. Но выплачивая вперед, то есть погашая сумму кредита и внося платежи сверх этой суммы человек уменьшил срок кредита на 7 лет и, соответственно, % по кредиту получились гораздо меньше, 550 тыс. рублей вместо 1 млн. 200 тыс. рублей.

Банку выгодно давать аннуитетные кредиты, так он больше зарабатывает на процентах.

Но все же необходимо думать о своем финансовом благополучии и искать выгодные варианты для более быстрого погашения кредита.

Дифференцированный кредит более выгодный, поскольку он считается по формуле сложных процентов. Вы платите все время одинаковую сумму несмотря на то, что нужно платить меньшую сумму. Например:

• Вы взяли кредит на 100 тыс. рублей
• под 20% годовых процентов по нему
• сроком на 2 года (24 месяца)
• Ежемесячный платеж 10 тыс. рублей

Если вы каждый месяц так и будете платить по 10 тыс. рублей, то с долгом рассчитаетесь через 21 месяц. Экономия составляет 3 месяца.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Прежде чем перейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключается опасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

1. Финансовая ответственность. В случае просрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинуто требование вернуть всю сумму долга единоразово.
2. Имущественная ответственность. Выражается в конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом, банковские счета и т. д.).
3. Уголовная ответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишение свободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банки используют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из таких инструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чуть позже.

Обязательно воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Да, как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не дают возможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразный финансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты, открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого круга действительно сложно.

Именно поэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю из общего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за эту границу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмите лист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая к новым кредитам.

Да, на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму вы сэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Если есть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга – используйте всё, что доступно.

Чтобы масштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь в основном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общий долг по месяцам. Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента. При этом сумма кредита озвучивается сразу. Таким образом, у заёмщика формируется впечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно не торопиться.

Прежде чем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь к работнику банка.

Необходимо выяснить:

• как происходит досрочное погашение;
• нет ли скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
• нужно ли писать заявление;
• в какой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторы могут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договоре присутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичное погашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывал кредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы не допустить этого.

Это может быть:

• подработка;
• дополнительные смены;
• временный сезонный заработок;
• разовый проект;
• продажа ненужных вещей и т. д.

Эта деятельность не обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Весной и летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбора урожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может быть репетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды и фриланс.

Не стоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу. Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите, насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячно кроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такие подсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегию дальнейших действий.

Важно осознать, что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйте все свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

• питание;
• коммунальные платежи;
• транспортные расходы;
• оплата за учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно быть максимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временно можно отказаться в пользу быстрой выплаты кредита.

В этот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите стороной распродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюда же следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утренний латте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера с друзьями). Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйте своё финансовое положение и расходы. Так вы сможете реально оценить, насколько эти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните, что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Этот способ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70 тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитных картах.

Суть этого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств с карты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счёт льготного периода.

Льготный (грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем он занимает от 40 до 100 дней. В этот промежуток времени банк полностью освобождает клиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практически даром. Делается это с целью привлечения новых клиентов. Ведь такой бонус действительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачивая при этом комиссионных расходов.

Но хитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга за этот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

С грейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия его формирования.

Так, увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней», не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить у сотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего это происходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

Такой способ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могут быть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьте список всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразу старайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых, это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлой финансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелким кредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращает на это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. После закрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

Когда кредитная организация согласует выделение денежных средств, заемщик подписывает договор кредитования, в котором указаны сроки, суммы и последствия уклонения от обязательств. Договор с банком подразумевает, что клиент обязан действовать по закону и согласно пунктам подписанного соглашения. Если платить нечем, человек вынужден иди на нарушение правил кредитования с применением штрафных санкций в отношении должника. В России, как и во всем мире, действуют одинаковые принципы несения обязательств перед кредитором – они должны быть погашены в любом случае, и только в исключительных случаях происходит списание задолженности.

Другое дело, что долг можно возвращать по-разному, и необязательно из собственного кармана. Чтобы разобраться в непростой ситуации, потребуется изучить различные схемы, применяемые при урегулировании финансовых задолженностей – от мирных договоренностей с банком до судебных разбирательств и последующего пересмотра условий взыскания долга.

Платить долг банку придется в любом случае, даже если неуплата кредитной задолженности вызвана смертью заемщика или его инвалидностью и полной утратой трудоспособности. Зная рычаги регулирования финансовых обязательств, задолжавший банку клиент сможет пересмотреть условия погашения с учетом изменившегося положения.

Многие, не в силах справиться с кредитной нагрузкой, опасаются преследования со стороны банка вплоть до физического воздействия. Такие опасения явно преувеличены и не имеют под собой оснований, но общения с коллекторами или судебными приставами избежать удастся только в том случае, если должник сам выйдет на связь с банком и в мирном порядке согласует условия погашения долга.

Если временная неплатежеспособность заемщика вызвана тяжелой болезнью, при наличии факта страхования жизни все долги или их часть возьмет на себя страховая компания. Однако прежде чем надеяться на нее, следует внимательно изучить договор страхования и собрать бумаги, подтверждающие наступления страхового случая. Банк в этом случае лучше также уведомить заранее.

Похожие записи:

• Компенсация за задержку заработной платы код дохода ндфл 2021
• Образец заполнения 3 ндфл продажа машины менее 3 лет образец 2021 если цена продажи меньше цены покупки
• Обязательно ли уведомлять клиента что звонок записывается