Мошенничество – вызов банковской системе

14.12.2021 0 Автор admin

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество – вызов банковской системе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

2. Телефонные мошенники приглашают в банк

3. Мошенничество с банковскими картами

4. Мошенница пытается выманить код из смс для «подключения услуги»

5. Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

6. Мошенники звонят с номера банка: разбираемся, что делать

6.1. Кристина

6.2. Артем

6.3. «Это розыгрыш!»

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.

Схема с использованием подменного номера банка — довольно распространенная. «Все начинается со звонка потенциальной жертве. Это может быть как адресный звонок, так и прием широковещательной социальной инженерии», — рассказывает директор департамента информационной безопасности Московского Кредитного Банка Вячеслав Касимов. Обычно мошеннику достаточно «выудить» реквизиты карты и убедить жертву назвать код из СМС — это позволит ему подключить свое устройство к мобильному банку неосторожного клиента. Однако и здесь есть место для экспериментов и фантазии.

Пригласив потенциальную жертву в банк, мошенник, с одной стороны, может повысить уровень доверия к себе. С другой стороны, время играет против него. «Случай с визитом в банк и зачислением средств на счет третьего лица достаточно рискованный для мошенников, поскольку жертве предоставляется длительное время на проведение операций и, следовательно, больше времени для осознания своих действий, а также существует возможность взаимодействия с реальными сотрудниками, которые раскроют обман», — отмечает юрист компании «Глазунов и Семенов» Иван Лосев.

Почему пострадавшие не переспросили сотрудников банка на месте и не успели заподозрить неладное — вопрос отдельный. Связаться с ними для выяснения деталей произошедшего Банки.ру не удалось. Вероятно, бдительность их была усыплена еще во время телефонного разговора, а страх потерять все деньги заставил действовать моментально.

Прецеденты со снятием денежных средств и передачей их мошенникам встречались довольно часто. Вопрос в том, какой сценарий выбирают мошенники: представляются родственниками, попавшими в трудную ситуацию, или сотрудниками банков, которые обеспокоены атаками на счет клиента и якобы хотят сохранить средства жертвы.

Сотрудник банка может позвонить клиенту. Обычно такие звонки имеют рекламный характер. «Банки не звонят, чтобы провести операцию или отменить ее, чтобы сказать, что со счетами клиента происходит что-то подозрительное, плохое», — говорит Касимов. Единственное исключение — подтверждение подозрительной операции. Если система фрод-мониторинга, которая анализирует поведенческий профиль клиента, выявляет такую операцию, сотрудник банка может связаться с ним по телефону и сообщить о принятых мерах по предотвращению хищений или направить СМС-сообщение с предостережением.

Полные реквизиты карт, ПИН-код, CVC-коды, одноразовые пароли для подтверждения операций настоящий сотрудник банка никогда не спросит, отмечают в Сбербанке. «Человек, который звонит и запрашивает эту и любую другую конфиденциальную информацию, — мошенник, кем бы он ни представился», — сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Мошенник, назвавшийся сотрудником банка, может быть вполне убедительным. Он может назвать имя и отчество клиента, знать несколько цифр номера карты, срок ее действия. «Главное правило — не верить никаким звонкам и отвечать: «Сейчас я вам перезвоню», и перезванивать либо по номеру телефона, который указан на сайте банка, либо по номеру телефона, который указан на обороте карты», — добавляет директор департамента информационной безопасности Московского Кредитного Банка. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы не стать жертвой мошенников, уверяет он.

Если клиент заподозрил мошенничество, ему следует сообщить об этом в свой банк. В Сбербанке, например, советуют передать соответствующую информацию по телефону контактного центра либо через форму обратной связи на сайте. «Сбербанк обязательно ее проверит, и если подозрения клиента подтвердятся, внесет полученную информацию в свою систему антифрода», — отмечают в пресс-службе.

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Телефонные мошенники приглашают в банк

Данная процедура проводится следующим образом:

Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Мошенничество с банковскими картами

В июне у всех начинается сезон распродаж, у нас тоже будут скидки на летнюю коллекцию. Сейчас большая часть весенне-летней коллекции продается без скидок, есть небольшой сейл осенне-зимних вещей — это для разумных людей, которые умеют покупать пальто в июне. В середине лета мы планируем открыть два аутлета, где будут представлены вещи из прошлых коллекций.

Сейчас на все наши коллекции действуют скидки — до 70 % на коллекцию осень-зима 2019/2020, до 50 % на летнюю коллекцию и на раздел с новинками, который мы постоянно обновляем и добавляем туда новые актуальные изделия. В первом квартале 2020 года компания не принесла прибыли, но и в минус практически не ушла. У нас есть подушка безопасности, которую мы пока почти не тронули, ее наличие добавляет нам уверенности. Мы стараемся сохранять позитивный настрой и знаем, что после пандемии нас ждет успех. С российского рынка уйдут многие западные марки, а бренд с нашей концепцией и позиционированием уникален, и на него будет большой спрос. Плюс рассчитываем на то, что люди, которые раньше предпочитали люкс, перейдут в наш сегмент.

В начале карантина стали больше покупать комфортную одежду для дома: спортивные костюмы, худи, футболки. Сейчас фокус сместился на новинки: жакеты, платья, юбки, блузы, топы. Все ждут элегантных моделей, ярких летних цветов. Поэтому мы уверены в том, что спрос на наши вещи возрастет. Всем хочется уже выйти из дома, снять привычный спортивный костюм, нарядиться и наслаждаться жизнью. Цены мы пока повышать не планируем, будем смотреть на ситуацию и уже продумывать дальнейший план действий.

основательница бренда Loom by Rodina

Во время ограничительных мер всем приходилось сложно. Конечно, продажи немного снизились, но были, производственный процесс не встал. Во время пандемии у нас возрос спрос на предзаказ. Клиенты доверяют нам и заказывают вещи со 100%-ной предоплатой.

Сейчас на всю летнюю коллекцию бренда действует скидка 20 %. К официальному началу сейла на изделия бренда будут распространяться скидки 30 % и в финале дойдут до 50 %. Мы предполагаем, что сейчас спрос на наши изделия возрастет. После карантина у всех появилось непреодолимое желание наряжаться, нравиться себе и радовать окружающих. Мы оставим такие цены и повышать их не планируем, хотим снижать себестоимость каждого изделия, но не за счет ткани, а за счет других ресурсов.

Сейчас через инстаграм мы продаем до десяти вещей в день, что очень хороший результат, учитывая их среднюю стоимость в районе 30 тысяч рублей. Для меня это стало сюрпризом: я привыкла думать, что основные мои клиенты находятся за рубежом, и на российский рынок ставку не делала. Возможно, сработали скидки — сейчас они действуют даже на летнюю коллекцию и доходят до 50 %, что по цене переводит мой бренд в сегмент middle-up. Пока я не планирую возвращать цены на прежний уровень. Ничего не нормализуется по щелчку пальцев, кризис с нами надолго. Уровень доходов упал, многие люди потеряли работу. Не думаю, что продажи сейчас резко пойдут вверх, хотя поводов нарядиться, конечно, станет больше.

загородный отель «Болотов.Дача»

Сейчас отель (и все общие зоны) закрыт, выходить из этих ограничительных мер надеемся 1 июля. Работает «Болотов.Кафе» навынос и на доставку. В целом «Болотов.Дача» чувствует себя нормально, команду сохранили, продаем «Болотов.Деревню» (планируем продать до конца лета), готовимся к сезону. У лебедей появились детеныши, травка зеленеет, несмотря на пандемию.

Цены повышать не планируем, но, скорее всего, откажемся от шведского стола в целях безопасности и от донейшена за еду. Мы все пересчитали и поняли, что донейшен уводит нас в серьезный минус. Будем кормить гостей за фиксированную цену, но пока сами не поняли, как это будет организовано.

Повышать цены, конечно, не планируем, потому что хотим привлекать новых гостей и сохранить тех, кто с нами с самого начала. Да, в марте резко вырос курс евро, а вместе с ним и себестоимость морепродуктов, ввезенных из-за рубежа. На этом падении уменьшилась прибыльность, но цели отыграть упущенную выгоду за счет повышения цен у нас нет. Сократились доходы наших гостей, сократились и наши доходы, но это логично и честно. Выйти на прежний уровень продаж мы мечтаем к октябрю при условии, что не начнется вторая волна. А если начнется, то, конечно, не ранее зимы 2021 года.

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

— Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.

-Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Через СМС

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926 ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

— Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.

-Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

— Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.

— Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

— Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.

— Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.

— Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенн��ка подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2020 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

— Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.

— Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.

— В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

— не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);

— подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;

— ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода; установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;

— никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);

— немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Мошенница пытается выманить код из смс для «подключения услуги»

Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.

Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
Фальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.

Сокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.

Обман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.

Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.

Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.

Понятие и виды мошенничества в банковской сфере

Элементы, являющиеся факультативными признаками:

субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте тут);
объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.

С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:

в полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.

Рекомендации по самостоятельной защите своих карт от мошенников, которые звонят с номера банка, предусматривают, что данные утекают из интернет-магазинов и торговых точек. Хотя в последнее время распространены случаи утечки средств и из самих банков. Проявите упрямство, как бы ни были красноречивы мошенники, которые вам звонят. Как бы ни описывали ваши грядущие проблемы, не сообщайте им никаких данных.

Чаще всего злоумышленники выдают себя за работников тех банков, которыми выданы пластиковые карты. Они сообщают своей жертве, что, например, ими зафиксирована попытка вывести неизвестным лицом с карточного счета определенную сумму денег. Злоумышленник спрашивает, совершал ли владелец карты подобную транзакцию. Если человек дает отрицательный ответ, то «сотрудник банка» предлагает ему заблокировать карточку. А чтобы подтвердить, что именно этот гражданин является настоящим держателем пластика, ему предлагается раскрыть конфиденциальные данные по карте.

Каким еще способом можно определить, что вы разговариваете с телефонным мошенником? Преступники часто звонят своим жертвам в неудобное время — ночью или рано утром. Не до конца проснувшемуся человеку сложнее разобраться, что от него хотят, и трезво оценить последствия своих действий.

Если вам позвонил «сотрудник банка» в ночное время и сообщил о сомнительной транзакции, то вас это должно насторожить. Настоящие банки при обнаружении попыток мошенничества блокируют карты автоматически (и вам потом придется тратить время и силы на ее разблокировку). Цель звонящего ночью человека — не уберечь ваши деньги от хищения, а самому завладеть ими.

Даже если злоумышленник звонит днем, то он всегда торопит свою жертву, не дает ей время опомниться и подумать. Аргумент преступника такой: совершить операцию нужно быстро, чтобы неизвестные не успели украсть деньги с карты. Или, наоборот, заблокированную карточку нужно как можно быстрее разблокировать, иначе ей невозможно будет пользоваться.

Что делать, если сотрудник финансового учреждения звонит в неудобное время или торопит вас при разговоре? Попросите его перезвонить вам позже, сославшись на то, что сейчас вы заняты. А тем временем сами срочно свяжитесь со службой поддержки своего банка и узнайте, все ли в порядке с вашей картой. Если мошеннику не удалось обмануть человека с первого раза, он вряд ли перезвонит ему еще раз.

Мошенники звонят с номера банка: разбираемся, что делать

Если звонящий сотрудник финансового учреждения вызвал у вас подозрения, попросите его:

представиться;
назвать подразделение, в котором он работает;
продиктовать номер своего рабочего телефона.

Также вы можете упомянуть, что записываете происходящий телефонный разговор. Если на связь с вами вышли преступники, то они мгновенно прекратят общение.

Помните: современные банковские технологии надежно защищают деньги, которые вы храните на картах. Потерять их вы сможете, только если сами предоставите злоумышленникам данные для списания средств. Поэтому ни при каких обстоятельствах не сообщайте звонящим сотрудникам банка никакую информацию (кроме номера карты). В случае возникновения сомнений звоните в банк сами и просите службу поддержки предоставить интересующую вас информацию.

Рекомендуем вам также прочитать еще одну нашу статью — «Правила безопасности при пользовании банковской картой».

Звонили из «службы безопасности Сбербанка». Разговор был следующий:

— С вашей карты был подозрительный перевод на ВТБ-карту. Скажите, вы проводили операцию?

— А подскажите, кому я переводила?

— Фролову Роману.

— Да, ему переводила сегодня утром.

— А что вы мне врете? Во сколько была транзакция?

— У вас же показывает, во сколько транзакция была, зачем я вам буду говорить?

— Потому что вы врете мне.

— Ну вы мне тоже врете.

— Вы наглая врунья!

Позвонили с классическим разводом про «Мы заблокировали перевод незнакомцу на сумму 4900, для отмены скажите код из СМС». Я решил блефануть и ответил: «Да пофиг, там 16 миллионов, и плюс-минус пять тысяч ничего не сыграют». И повесил трубку. В итоге они еще три раза перезванивали.

— Сбербанк, какие-то проблемы со счетом. Нужно дать разрешение на проверку.

— Идите, — говорю, — в жопу.

— Сами идите.

— Нет, вы.

…

Минуту спустя:

— Нет, вы.

— Хорошего дня.

На мое замечание, что я не Наталья Владимировна, они ответили: «Это невозможно! У нас так записано!»

Кристина

Звонил типа из Сбербанка и таким лукашенковским говором вещает: «Я СярГэй из Сбербанка». Я говорю: «А что же вы звоните с такого странного номера, СярГэй?» А он мне: «ТАК ОН ЗАСЯКРЭЧАНЫЙ!»

На подавляющем большинстве сайтов я зарегистрирован как Хеллфайр (Файр) — это писательский псевдоним, связанный с тем, что по большей части я создаю рассказы-фанфики по вселенной «My little pony». Но телефон при регистрации на некоторых ресурсах нужно указать-то настоящий. Каково же было мое удивление, когда мне позвонили по номеру 900 и из трубки раздалось: «Уважаемый Хеллфайр Файр, с вашей карты совершен ошибочный перевод…» Сбросив звонок, я полчаса смеялся даже не над мошенниками — просто представил, как к сотруднику банка подходит парень и с серьезным видом просит оформить карту на такое имя…

Я сказал: «Ваш звонок очень важен для меня, пожалуйста, оставайтесь на линии», — после чего включил громкую музыку рядом с микрофоном. Трубку не вешали минут пять. В какой-то момент было слышно, что человек с кем-то обсуждает, что вообще делать в такой ситуации.

Артем

Звонил мужчина, представился сотрудником Сбербанка, на фоне был даже какой-то шум, как будто он в колл-центре сидит. Думаю, это аудиоэффект наложенный. Вроде стандартный звонок, мол, деньги с карты кто-то снимает, надо подтвердить. Я почти сразу понял, что липа, а он еще на каждый мой ответ отвечал: «Фиксирую информацию». Меня это позабавило, и я начал к ответу на его вопросы добавлять «зафиксируйте информацию» — и он в ответ «фиксирую информацию». На третий или четвертый раз он бросил трубку.

Мошеннические схемы по завладению чужими деньгами при помощи телефона можно условно поделить на две категории: те, которые направлены на получение денег с банковского счета, и те, которые приводят к исчезновению денег с мобильного счета жертвы. Как отмечают представители банковской системы, в первом случае высока вероятность, что, если вы все-таки попали в мошеннические сети, деньги назад вам все же вернут. Разумеется, при условии, что вы обратитесь в полицию и злоумышленник будет найден. Вторая же ситуация и более, и менее печальна одновременно, поскольку существенно больших сумм на мобильных счетах люди, как правило, не хранят, но и то немногое, что стало добычей мошенников, вернуть практически невозможно.

Всем, кто пострадал от подобных схем, настоятельно рекомендуют обращаться за помощью в полицию. Во-первых, это повышает шанс на возврат средств. Во-вторых, любой из способов получения злоумышленниками денег, которые будут описаны ниже, квалифицируется как мошенничество и должен наказываться в соответствии с санкциями, предусмотренными статьей 159 Уголовного Кодекса РФ. В-третьих же, даже если правоохранители не смогут оперативно помочь вам и вычислить мошенника, предоставленные вами данные могут послужить уликой в дальнейшем расследовании, что повышает шансы на поимку преступника.

Как известно, мобильные телефоны способны принимать не только звонки, но и текстовые сообщения. Иногда мошенники прибегают к их использованию, однако в случае с банковскими счетами и картами они встречаются редко. Ведь, чтобы вычислить мошенника, достаточно просто быть внимательнее.

Итак, мошенник посылает вам SMS с неизвестного номера, которое вам якобы выслал банк. В нем может содержаться как требование прислать в ответном сообщении данные вашей карты либо код-пароль из SMS, так и номер телефона, на который клиенту необходимо позвонить, чтобы решить какой-то вопрос или проблему. Также, как правило, в тексте сообщения содержится короткий номер банка, с которого от него обычно приходят SMS-оповещения.

Получить номер телефона и имя жертвы не представляет никакого труда. Мошенники часто находят их на сайтах объявлений, трудовых интернет-биржах, а также в социальных сетях. Вы могли выставить на продажу утюг, искать себе подработку или же собирать деньги для помощи близкому, который находится в беде. Так или иначе, все это – источники информации для мошенников. По этой причине есть смысл стараться не афишировать свой номер телефона вместе с фамилией и именем.

«Если сотрудник банка просит вас предоставить ему данные вашей карты – номер карты, код CVV и срок действия, – можете смело класть трубку, – сообщает служба поддержки одного из российских банков. – У настоящих операторов достаточно информации, чтобы они могли оказать вам дистанционную поддержку, услышав от вас некоторые ваши паспортные данные и/или кодовое слово. При этом ее у них недостаточно, чтобы они сами могли покуситься на ваши сбережения, если вдруг им в голову придет такая мысль».

Код-пароль из SMS-сообщений – это еще более конфиденциальная информация, чем данные на карте, так как он открывает доступ к мобильному банку и большей части операций. Как правило, сообщения, содержащие его, также содержат в себе пометку о том, что этот пароль нельзя передавать никому, даже сотруднику банка. Даже настоящему.

Если вам позвонили из банка с сообщением о блокировке вашей карты, стоит уточнить эту информацию по телефону горячей линии банка, который, как правило, указан на обратной стороне вашей карты или на сайте банка. В любом случае не предпринимайте никаких действий и не передавайте никаких данных, пока не убедитесь, что банк действительно заметил подозрительную активность по вашему счету или заблокировал его по какой-то другой причине.

Что касается SMS-сообщений, то обратите внимание, что с обычных мобильных 11-значных номеров банковские оповещения никогда не приходят, – только с короткого номера, который оператор во многих случаях автоматически определяет названием вашего банка.

Если же «сотрудник банка» просит вас назвать ему код-пароль из SMS, нет смысла подозревать его в честности – это 100-процентный мошенник. В этой ситуации, как и в случае с текстовым сообщением, стоит прекратить общение, добавить номер телефона в черный список, а также оповестить о случившемся оператора сотовой связи и банк, чтобы они могли принять меры, дабы оградить других своих клиентов от угрозы.

Незамедлительно сообщить о происшедшем в банк и полицию. При этом с момента совершения операции должно пройти не больше суток. Отметим также, что если мошенникам удалось снять деньги с вашего счета, не вступая с вами в непосредственный контакт, то, в соответствии с федеральным законом «О национальной платежной системе», банк обязан компенсировать вам украденные средства. Главное условие – чтобы раскрытие данных карты не произошло по вине ее владельца. Если же банк не уведомил клиента об операции или разрешил ее после того, как клиент заявил о пропаже карты, вся ответственность ложится на банк.

«Это розыгрыш!»

Мошенники любят спекулировать темой конкурсов и викторин, и, как показывает статистика, многие люди охотно верят в то, что им преподносят под этим «соусом». Например, одной из часто применяемых схем является SMS-сообщение с оповещением о том, что номер телефона, на который оно пришло, участвует в некоем розыгрыше. И, чтобы стать победителем, достаточно совершить всего одно действие. Как правило, нужно ответить на какой-нибудь элементарный вопрос, либо позвонив на указанный в сообщении телефон, либо отправив ответ в SMS. После этого с телефонного счета списывается некая сумма.

Также в SMS вам могут предложить для участия в розыгрыше перейти по ссылке. И если вы сделаете это, то либо автоматически подпишитесь на ненужную вам рассылку, которая каждый день будет «высасывать» с вашего счета фиксированную сумму, либо же скачаете на свой телефон вирус, который будет также отправлять деньги мошеннику с вашего мобильного счета.