Закрыть ипотеку потребительским кредитом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закрыть ипотеку потребительским кредитом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На практике вся процедура займет несколько недель, поскольку вначале нужно выбрать наиболее выгодный потребительский кредит, затем получить деньги и полностью погасить ипотеку.
Заемщик может даже не догадываться об обстоятельствах, которые склонили банк к такому решению. А получить вразумительный ответ от банка не всегда возможно.
Итак, вы решили улучшить свои жилищные условия, подобрали квартиру, обратились в банк за ипотекой и … получили отказ. При этом видимых причин для отказа не было. Неприятная ситуация, правда? Но вы в ней не одиноки. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) за 2020 год, доля одобренных ипотечных заявок в целом по банковской системе составляет 62 процента.
Выгодно ли такое решение и почему?
Если остаток небольшой, то это может быть одним из вариантов», — говорит Коняхина. Правда, суммы потребкредитов обычно меньше, чем ипотечных, и это еще одно ограничение для крупных городов, указывает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.
При классическом рефинансировании ипотеки все равно нужно просчитывать экономию и издержки — оценку недвижимости, пошлины за регистрацию, услуги риелторов, подчеркивает Коняхина. Если остаток по кредиту достаточно большой и ставка будет снижена, к примеру, на 1-1,5 процентного пункта за счет рефинансирования, то это может быть выгодно для клиента.
Юристы подвергают сомнению установление подобных запретов и советуют оспаривать сложившуюся ситуацию в суде.
Многие заёмщики попросту не знают, как максимально выгодно использовать денежные средства, и в результате из-за неправильной политики теряют на переплатах.
Будьте в меру доброжелательны и открыты. Сомнительное место работы. Например, вы предоставили безупречную справку о зарплате от постоянного работодателя, но в ходе проверки банк узнает, что ваша компания погрязла в долгах и судебных исках, а еще к ней есть претензии у налоговых органов.
Ипотека – выгодный инструмент, но непростой для понимания людей, далеких от банковской сферы. Существует множество нюансов по выделению долей, в правах созаемщиков ипотеки и собственников объекта.
Эксперты отмечают, что наибольший процент отказов приходится на жилье класса эконом и комфорт, наименьший – в бизнес-классе.
После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной. Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором.
Причем если это заем наличными с фиксированной ставкой и платежом, он будет меньше влиять на взятие ипотеки, чем кредитная карта с лимитом от 300 000 р.
Как погасить ипотеку потребкредитом
При любом способе рефинансирования обязательно посчитайте, во сколько обойдутся все расходы на его оформление, и сравните эту сумму с потенциальной выгодой от рефинансирования. В интернете есть много онлайн-калькуляторов, которые помогут посчитать полную переплату по новому кредиту, а информацию о переплате по действующей ипотеке вы можете запросить у вашего банка.
Все еще беспокоитесь? Обратитесь в Бюро кредитных историй. Там вам расскажут о качестве исполнения вами долговых обязательств, допущенных просрочках (если они были) и характере выплат. Выплата ипотеки занимает достаточно продолжительное время. Но полный расчет с банком – еще не последний шаг к закрытию сделки. Существует еще множество формальностей, которые нужно соблюсти, чтобы вывести квартиру из залога и забыть о долгосрочных займах.
ФЗ «Об ипотеке» (ст.25) подразумевает, что обременение можно снять у Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В некоторых населенных пунктах и городах эта услуга доступна и в МФЦ.
Ипотечное кредитование — один из видов потребительского целенаправленного займа. Кредитор берет приобретаемое имущество под залог. А человек получает возможность приобрести желаемую собственность в рассрочку под небольшой процент. Но дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом или этом же банке?
Погасить ипотеку получится через 5 лет и 10 месяцев. 400 тысяч уйдут как первоначальный взнос, а 1,6 млн Олег возьмет в кредит и будет каждый месяц отдавать банку по 30 тысяч. В итоге переплата по кредиту составит 518 тысяч рублей.
Через 2-5 рабочих дней получает новую выписку из ЕГРН, которая отличается от прежней одним пунктом. В разделе «Ограничения права» должна стоять запись: «не зарегистрировано».
В нашем примере самостоятельно копить на квартиру выгоднее. Но эта схема не учитывает рост цен. За пять лет недвижимость может сильно подорожать. Аренда жилья тоже растет. Расходы на ремонт через пять лет тоже могут быть выше.
Через 2-5 рабочих дней получает новую выписку из ЕГРН, которая отличается от прежней одним пунктом. В разделе «Ограничения права» должна стоять запись: «не зарегистрировано».
Также без проблем смогу продать квартиру если захочу, разрешения банка не потребуется. Не будет необходимости ежегодно страховать жизнь и жилье , сумма набегает небольшая, но все же . Существенно сократится срок самого кредита с 9,5 лет до 5 . Но тут стоит добавить, что ипотеку итак не собиралась растягивать на 9,5 лет, досрочные платежи вношу ежемесячно.
Многие должники в надежде на быстрое погашение кредита совершают необдуманные действия, которые могут только усугубить ситуацию. Происходит это от элементарной безграмотности. Чтобы в последствие не плакать, споткнувшись о подводные камни кредитной системы, рекомендуется, как можно, раньше сбалансировать график платежей.
Стоит заметить, что быстрое погашение ипотечного кредита не совсем выгодно банку. В этом случае кредитное учреждение теряет на процентах, поэтому кредитор будет пытаться всячески не допустить такой ситуации. С помощью различных договорных обязательств банки делают процедуру досрочного возврата практически нереальной.
Выбрав программу, предлагаемую кредитным учреждением, внимательно прочитайте условия договора, нет ли в нет излишних обременений, которые нивелируют выгоду от рефинансирования ипотеки.
Нередко наличие потребительского кредита не влияет на вопрос, могут ли одобрить ипотеку кредитные организации. Банки «закрывают глаза» на наличие непогашенных кредитных обязательств в ряде случаев:
- Взят потребительский кредит на небольшую сумму (до 300 000 р.) и на небольшой срок (до 3 лет). При этом нет пропущенных платежей или просрочек по взносам. А также уже прошло более половины от общего срока кредитования.
- Наличие идеальной кредитной истории. Физическое лицо регулярно берет небольшие кредиты или карты, гасит все платежи точно в срок и закрывает кредитки «за ненадобностью». Такой показатель надежности перевесит в пользу выдачи займа, несмотря на наличие еще открытого кредита.
- Престижная работа. Постоянный работодатель выдает «белую» заработную плату. Стаж на одном месте уже более года. При этом есть благодарности и другие заслуги у физического лица на работе.
- Надежный поручитель. Если вторым лицом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является ответственный человек, который никогда не нарушал кредитных договоров, имеет высокую заработную плату и трудится на одном месте более полугода, то шансы получить ипотеку намного выше.
- Зарплатная карта в банке, где заемщик хочет взять ипотеку. Банк-партнер работодателя знает все поступления и передвижения денежных средств по вашему счету. Он сможет учесть даже выплаты 13-ой заработной платы в конце года. И это станет весомым плюсом в пользу физического лица.
Один из них – взять потребительский кредит, чтобы полностью погасить ипотеку. Стоит ли это делать и как сократить переплату за жилье, рассмотрим далее.
В большинстве случаев использование для погашения действующего кредита на жилье ПК невыгодно. Впрочем, иногда гашение ипотечного кредита таким образом обоснованно.
Молодые семьи могут получить субсидию на строительство или покупку жилья. Купить можно в том числе в ипотеку. Семьям без детей оплачивают 30% от стоимости жилья, с детьми — 35%.
Здесь есть важный момент: несмотря на то, что ваша недвижимость переходит другой кредитной компании, она не сможет изменить условия по ипотеке.
Для получения государственной поддержки нужно подготовить большое количество документов, а также обратиться в органы соцзащиты своего региона.
Какие проблемы могут возникнуть?
За счет досрочного погашения гарантируется снижение переплаты по ипотеке. После погашения важно взять в банке справку о закрытии займа, после чего снять обременение с купленной квартиры.
Уменьшать долг по ипотеке через потреб кредит частично категорически не стоит. Это приведет к возрастанию конечной переплаты. Кроме того, увеличит кредитную нагрузку. Придется вносить платежи по схеме потреб+ипотека.
У банка есть претензии к объекту недвижимости. Например, квартира является «проблемной» с точки зрения юридической чистоты права собственности, находится в плохом состоянии и имеет низкие потребительские характеристики, затрудняющие ее реализацию как предмета залога в случае невозврата кредита.
Внесение досрочных платежей позволяет пересмотреть срок ипотеки или сократить ежемесячную сумму оплаты (в зависимости от условий банка). Часть средств из досрочки направляются на основную сумму ипотеки, часть – на гашение процентов. Логика проста: чем сильнее сократится срок кредита, тем меньше будет конечная переплата.
Стоит ли рефинансировать ипотеку потребительским кредитом
Регистрирует сделку перехода права на недвижимость от продавца к покупателю и обременение в виде ипотеки.
Вносить досрочные платежи я планирую до самого конца , те ежемесячно вместо 13185 руб буду вносить 23185 руб. + будет ещё одна крупная досрочка в сумме 90000 в июле этого года .
Для расчета максимального срока для ипотечного кредитования и возможного платежа в месяц будут учитываться все расходы физического лица.
Здесь вы сможете искать жилье для аренды или для покупки, делиться опытом о сделках с жильем, задавать вопросы, которые вас интересуют.
Как взять и какие потребуются документы?
Существует ошибочное мнение, что, выбрав дифференцированный график погашения, можно сэкономить на процентах. На самом деле, это не так. ИК с аннуитетным графиком погашения не отличаются порядком начисления процентов, но комфортнее для клиента за счет сохранения платежей на одном приемлемом уровне весь срок.
ПК может погасить остаток по ипотеке или сократить срок жилищного займа. Однако в последнем случае придется выплачивать сумму, порой равную величине оплаты той же самой ипотеки, а чаще – превышающую ее.
Клиенты ряда банков заинтересовались возможностью погасить долг по ипотеке деньгами из потребкредита, следует из сообщений на тематических форумах. Такой вариант рефинансирования встречается и имеет право на существование при ряде условий, но в довесок обладает букетом подводных камней.
Даже если банк разрешит продать квартиру, не каждый покупатель захочет тратить время на переоформление с участием третьей стороны.
Банки будут внимательно изучать все аспекты жизни заемщика, чтобы убедиться, что физическое лицо вернет заемные деньги в полном объеме. А также на основании именно этих данных будет приниматься решение по высоте процентной ставки и сроку кредитования.
Если вы итак гасите досрочно, зачем шило на мыло менять. Ещё узнайте в банке по потребительскому кредиту, сколько составит сумма страховки и будет ли она включена в тело кредита, возможно по факту вы получите гораздо меньшую сумму. Ипотеку в силу закона регистрируют одновременно с переходом права собственности на жилье на основании кредитного договора или договора целевого жилищного займа. Заявление на регистрацию ипотеки может подать как залогодатель, так и залогодержатель.