Может ли банк передать кредит другому банку

13.12.2021 0 Автор admin

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли банк передать кредит другому банку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Может ли банк передать кредит другому банку 2019

2. Передача кредита другому банку: взыскание по кредиту

3. Рефинансирование кредита в другом банке

4. Передача кредита из банка-банкрота в другой банк

4.1. На основании какой статьи происходит переуступка прав требования?

5. Когда банк передает долг коллекторам

6. Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

7. Можно ли переоформить кредит на другого человека?

8. Когда банки прощают долги по кредитам?

Вы правильно подумали о том, что не стоит им платить пока они Вам не предоставят документы о переводе долга.

И здесь закон на Вашей стороне.

Статья 385 Гражданского кодекса РФ. Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

А с первой оплатой Вы немного поспешили, поэтому они почувствовали вкус денег и что на Вас можно давит, угрожать.

По сути, они не вправе с Вас требовать долг. Потому что предусмотрен порядок определенный, чтобы кто-то другой мог с Вас требовать долг, а не сам Банк. Обратите особое внимание на выделенные мною слова в нижеприведенной статье Гражданского кодекса РФ.

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

3.Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

ТАКИМ ОБРАЗОМ, если банк не выполнил это требование, то надлежащим Вашим кредитором остается банк ДжииМани. Их угрозы неправомерны. Можете им сообщить, но сперва узнав под запись ФИО сотрудника, что пока они не предоставят документы и если они будут Вас «доставать», то Вы обратитесь в полицию по факту вымогательства.

Кстати, если они к Вам приедут дверь не открывайте, можете вызывать полицию по факту попытки незаконного проникновения в ваше жилище, если они начнут к вам ломиться. Если выясниться, что у них нет документов, обращайтесь в полицию по факту вымогательства и обращайтесь еще в суд с иском о неосновательном обогащении на уплаченную вами сумму, чтобы они вам ее вернули с процентами (ст. 395 ГК РФ).

НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.

Продолжайте платить в свой банк, ведь Вас банкПИСЬМЕННОне уведомлял о передаче долга, значит он надлежащий кредитор. а КОЛЛЕКТОРЫ пока своих прав не подтвердили.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Может ли банк передать кредит другому банку 2019

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

не переплатить лишние деньги;
уменьшить размер ежемесячного платежа;
увеличить срок кредитования;
изменить валюту займа;
объединить несколько займов в один,
взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.).

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

Альфа банк;
ВТБ 24;
Тинькофф;
Транскапиталбанк;
Россельхозбанк.

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Самое главное что стоит запомнить – повлиять на передачу прав кредитора другому банку или финансовой организации нельзя. Заёмщик имеет права заемщика и может повлиять на процесс передачи кредита только в том случае, если настоит на включении в договор условия о запрете передачи прав другому банку или финансовой организации без его предварительного согласия.

Вряд ли какой-либо банк пойдёт на это условие, так как любой кредитной организации необходима свобода в распоряжении её активами и в формировании финансовых стратегий. Важно чтобы у банка был ваш фактический адрес проживания. Так как в любом случае банк обязан уведомить заёмщика о передаче прав кредитора. В противном случае вы рискуете упустить ценную информацию.

Подписав кредитный договор вы соглашаетесь с тем, что права кредитора могут быть переданы другой кредитной организации.
Условия кредитования, прописанные в первоначальном договоре, изменению не подлежат.
Вам обязаны сообщить о передаче кредита другому банку. Но повлиять на процесс передачи прав нельзя.
Также как и раньше, вы обязаны продолжать выплату займа. Отказ от обслуживания кредита приведёт к неприятным последствиям.

Иногда отношения заемщика и кредитора могут напоминать захватывающий сериал, наполненный неожиданными поворотами, когда, казалось бы, ничего не должно произойти. Так, например, клиенты банка, взявшие, и даже исправно выплачивающие кредит, могут обнаружить в своих почтовых ящиках интересное и настораживающее извещение о том, что произошла передача кредита другому банку или финансовой организации. Что это значит, есть ли повод для паники и что необходимо предпринять?

На самом деле передача прав на получение от заемщика выплат по взятому им кредиту одним банком другому хоть и не является частым случаем, особенно когда дело касается крупных государственных банков, однако совершенно не противоречит законодательству. А потому, казалось бы, и беспокоиться заемщику не о чем.

Однако что кроется под «продажей» кредита, какие последствия ожидают клиента? Наиболее животрепещущим вопросом наверняка для каждого является изменение кредитного договора. Может ли новый банк или иная организация, например, коллекторская компания по взысканию задолженности по кредитам, самовольно изменить срок взыскания по кредиту?

Новый банк не в праве что-то изменять в одностороннем порядке, например, повышать ставку по кредиту, требовать досрочного погашения и т.д. Однако перечитать договор еще раз, все-таки, стоит. На каких условиях происходит погашение кредита, взыскание по кредиту? Нет ли в договоре пунктов, позволяющих банку самовольно и в одностороннем порядке что-то менять? Если нет, тогда все в порядке.

Именно поэтому всегда следует вдумчиво перечитать договор перед тем, как ставить свою подпись, и не стесняться задавать вопросы. Если что-то вызывает подозрение, то лучше будет, возможно, поискать иной банк.

А вот опротестовать передачу кредита не получится, потому как Закон не запрещает банкам этого делать. Единственное, что требуется от кредитора, это своевременно уведомить заемщика о изменении реквизитов на погашение займа. От заемщика, в свою очередь, требуется указать его реальный адрес проживания для получения уведомления банка вовремя.

Таким образом, передача кредита другому банку может быть описана несколькими пунктами:

подписывая договор с банком, вы автоматически соглашаетесь на возможность того, что банк уступит права кредитора другой финансовой организации;
срок взыскания по кредиту и иные условия кредитования и погашения займа, прописанные в первоначальном договоре, изменению в одностороннем порядке новым банком не подлежат;
банк, уступающий кредит другому банку, обязан уведомить об этом клиента;
заемщик обязан продолжать платить по кредиту в установленные сроки и в оговоренном размере, отказ от обслуживания кредита невозможен;
взыскание по кредиту может быть изменено только на основании перезаключаемого договора между новым кредитором и заемщиком.

Банковские учреждения передают долги коллекторским организациями по договору цессии. Данный аспект обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Порядок переход прав требования подробно рассмотрен в статьях 382 – 390 Гражданского кодекса России.

Продажа долга осуществляется, когда просрочка составляет более 90 дней. Если вы хотите избежать подобной ситуации, то необходимо не избегать общения с банковскими сотрудниками. Вы обязательно должны объяснить, почему сейчас нет возможности осуществлять выплаты по кредиту. Помните, что существует процедура реструктуризации кредита.

Переуступка на основе договора цессии.
Агентский договор, что означает представление интересов учреждения коллекторами.

Одним из частых вопросов является, может ли банк продать долг без согласия человека? Ответ вы должны искать непосредственно в кредитном договоре. Если в соглашении указано, что кредитно-финансовая организация в случае задолженности имеет передать право требования третьим лицам, то вся процедура осуществляется на законных основаниях.

Когда заемщик узнает, что его долг был передан коллекторам, в большинстве случаев он начинает паниковать. Но стоит помнить, что теперь подобные организации обязаны действовать в рамках законодательства. Также они должны быть зарегистрированы и иметь лицензию на осуществление подобной деятельности.

Банк должен обязательно уведомить в письменном виде заемщика об этой ситуации. Также уведомление должно быть направлено, когда договор цессии уже состоялся. Именно эта документация является основанием для выплат по кредиту. То есть, если уведомления нет, то ничего платить коллекторам не нужно. Помните, этот момент.

Также вы не должны давать материальные средства коллекторам, если они ведут деятельность на основании агентского договора. Помните, что коллекторы должны работать в соответствии с определенными требованиями. Заемщик имеет полное право отказаться от общения с подобными организациями. В случае нарушения прав человек может на законных основаниях обратиться в полицию или суд.

Иметь дело с коллекторскими фирмами, наверное, не хотел бы иметь никто. Однако, как правило, тем, кто исправно совершает все платежи по своему кредиту, бояться нечего. Коллекторам банк может «продать» лишь проблемные кредиты с задолженностями, когда установленный срок взыскания по кредиту прошел, или же передать право на взыскание в случае своей ликвидации, реструктуризации и иных изменений в структуре и деятельности (с крупными банками такое маловероятно).

Передача прав взыскания задолженности по кредиту коллекторской конторе представляет собой иную процедуру, чем просто передача кредита другому банку. Однако и в этом случае заемщику будет не лишним знать, что тактика «агрессивного выбивания» платежей, применяемая коллекторами, не является законной.

Передача кредита другому банку: взыскание по кредиту

Данная ситуация встречается не часто, но если она произошла, то заемщику стоит изучить этот вопрос. Помните, что новый банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия кредитного соглашения. Но в этом случае вы также должны внимательно проанализировать документацию. Иногда в ней прописывается, что кредитная организации может менять условия. Поэтому все специалисты рекомендуют всегда внимательно изучать документы перед подписанием.

Очень важно, чтобы кредитор своевременно уведомил человека об изменении организации и реквизитов для осуществления выплат. Если документ не был направлен вовремя, то в случае просрочки вы сможете доказать, что задолженность была допущена не по вашей вине.

Изменение условий возможно только с согласия заемщика, поэтому внимательно изучайте все договоры. Должны быть сохранены все аспекты. Помните, что в этом случае вы не можете перестать выполнять свои обязательства по займу.

Перед оформлением кредита каждый заемщик изучает предложения банков и останавливает свой выбор на одном из них по определенным причинам. Это может быть удобное местоположение банка, выгодная процентная ставка, знакомые среди сотрудников и мн.др. Причин, по которым человек останавливает свой выбор на определенном банке, может быть очень много.

Продажа долга другому банку ставит человека в затруднительное положение, ведь если он привык платить ежемесячные выплаты возле дома, будет сложно привыкнуть к тому, что теперь придется ездить на другой конец города. Конечно же, люди относятся к продаже кредитного долга негативно. Как правило, мнение самого заемщика не учитывается.

Если банк решил продать долг, то он сделает это без колебаний.Если происходит передача долга другому банку, а заемщику такой ход событий не нравится, то всегда можно обратиться к договору. Есть ли в договоре пункт, который предусматривает передачу задолженности? Если такой пункт существует, то поделать ничего нельзя и придется мириться с тем, что банк передал долг другому банку.

В ином случае человек имеет полное право отказаться переходить в другой банк, и никто не сможет заставить его сделать это. К сожалению, в последнее время практически в каждом кредитном договоре предусмотрена передача долга третьим лицам.

В ситуации перехода долга другому банку заемщик сразу же задается вопросом, на каких условиях он теперь должен продолжать выплату кредита. Чаще всего условия кредитного договора остаются прежними, если только в нем не было предусмотрено возможное повышение процентной ставки или изменение условий договора в одностороннем порядке.

Чаще всего без согласия заемщика банк не может менять условия договора, что вполне обнадеживает.При оформлении кредита и подписании договора внимательно знакомьтесь с условиями кредитования. Тщательное изучение договора поможет избежать в дальнейшем трудностей. С первого взгляда кредит может казаться выгодным, но следует обратить внимание на все звездочки и сноски, ведь даже самое выгодное предложение может иметь множество подводных камней.

Так, например, в настоящее время законодательно даже установлены временные промежутки, когда коллекторы могут звонить заемщику с просьбами и рекомендациями погашения задолженности. В будние дни это 8.00-22.00, а в выходные и праздники – 9.00-20.00. коллекторы не могут без официально полученных разрешений врываться к заемщику, описывать или вывозить имущество, которое не было указано в качестве возможного залога в кредитном договоре с банком. Также коллектор обязан оставлять контактные данные для обратной связи (телефон, адрес).

В целом услугу можно назвать выгодной, потому что в тех случаях, когда заемщик не видит реального улучшения состояния, он просто к ней не прибегает. Ведь никто не может принудить к перекредитованию, это выполняется только по желанию самого должника. Но мы назовем ситуации, в которых чаще всего приходит такое решение материальных проблем:

Когда можно снизить переплату. Обычно это происходит из-за выбора займа с меньшей процентной ставкой. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, подсчитать, сколько вы переплачиваете в том случае, если переходите в другой банк.
Когда хочется собрать все свои долги и сделать единый график выплат. Предположим, что заемщик имеет один автокредит, классический потребительский кредит и открытую кредитную карту. Ему приходится держать в уме три даты и суммы, когда производить оплату. Намного удобнее сотрудничать с одним кредитором.
Когда снижается ежемесячный платеж. При дифференцированном типе выплат с течением времени сумма, отдаваемая каждый месяц, уменьшается. Но сейчас все чаще банки не предлагают выбора и оставляют только аннуитетный тип, когда всегда нужно оплачивать равные доли. А что делать, если появились обстоятельства, меняющие финансовое положение (появление ребенка, снижение заработной платы, иные расходы)? Правильно, искать, когда и как можно рефинансировать кредит в другом банке.

Данные ситуации показывают, когда целесообразно обращаться за перекредитованием, однако, четких рекомендаций от экономистов нет – исходите из конкретных условий и собственной ситуации, времени, которое вам осталось выплачивать заем.

Поскольку предложения бывают разные, то конкретный перечень необходимо узнавать в определенном финансовом учреждении. В связи с этим нет единого перечня, но мы предлагаем для вас наиболее распространенные требования к заемщику при перекредитовании:

Вид займа. Некоторые кредиторы не оплачивают, например, микрозаймы или лимит по кредитке.
Величина долга. Есть минимум и максимум, который могут дать финансисты. Как правило, границы таковы – от 10 тысяч до 5 миллионов.
Период кредитования. Например, можно погасить только те задолженности, которые были открыты более N месяцев назад, или те, до завершения которых осталось не менее N мес.
Количество кредитов. Некоторые кредиторы позволяют рефинансировать только один, а другие – до 5-7 одновременно, что очень удобно, поскольку снижаются ежемесячные расходы.
Отсутствие просрочек в кредитной истории. Для одних это требование правомерно только на текущее кредитование, для других – на все предыдущие тоже.
Возможность взять средства нецелевого характера «сверху».
Сбор пакета документов. Есть банки, требующие только подтверждение личности, для других нужно собирать те же бумаги, что и для обычного кредитования.
Требование сразу погасить прежнюю ссуду. Иногда могут дать повышенную процентную ставку до того момента, пока должник не закроет досрочно предыдущие задолженности.

Также следует отметить, что процент часто бывает снижен, когда заемщик имеет зарплатную карту или вклад в этом учреждении.

Рефинансирование кредита в другом банке

На сайтах-агрегаторах сравните условия разных банковских предложений. Оцените их по требованиям к претенденту, по процентной ставке и дополнительным предложениям (например, обязательная страховка или открытие кредитки). После этого заполните заявку на официальном сайте или обратитесь лично в отделение вашего города. После этого вам предложат предоставить первичный пакет личных документов и общие данные о желаемом перекредитовании (общая сумма, период, количество старых займов). На их основании вам дадут предварительное согласие или отказ.

Если заявка одобрена, то вы получите на руке точный перечень документации. Соберите ее и отдайте оригиналы и копии в банк. Наиболее часто требуют предоставить бумаги и справки, подтверждающие доходы. В комплекте еще нужно дать реквизиты старого кредита. После одобрения, финансирующая организация перечисляет средства на указанный счет. Затем необходимо написать запрос на досрочные выплаты.

Подводя итоги предыдущего раздела, составим краткий алгоритм:

Выбираем программу.
Обращаемся в новую организацию.
Собираем и подаем документы, заполняем заявление.
Получаем одобрение.
Перенаправляем полученные средства на старый счет.
Приносим справку о досрочном погашении.
Постепенно погашаем рефинансированный займ на новых условиях.

Не стоит сразу соглашаться на первое встречное приглашение. Предварительно стоит оценить все риски, плюсы и минусы. Мы предлагаем перечень вещей, на которые необходимо обратить более пристальное внимание. Для ее измерения подойдет кредитный калькулятор. В режиме онлайн можно сделать расчеты. Для этого стоит знать только три параметра – остаток «чистого» долга и процентная ставка (старая и новая), а также продолжительность оставшегося кредитования. Обычно эти программы также помогают определить величину ежемесячного платежа. Распечатайте такой график, а затем его сравните с тем, который предлагает банковский менеджер. Существенные различия дадут понять, есть ли включенные услуги, комиссии.

Читайте внимательно договор. В нем могут быть прописаны суммы, которые нужно заплатить за:

Работу менеджера по заключению договора.
Открытие счета.
Досрочное погашение и пр.

Здесь кроется один подвох. Дело в том, что с точки зрения закона включать такие пункты недопустимо, но некоторые компании все еще это делают. Пойти можно двумя путями:

Высказать свое недовольство менеджеру. В таком случае велика вероятность, что кредит вам в итоге не выдадут, или он будет оформлен под большие проценты.
Подписать такой договор, а затем составить претензию, в которой изложить факт нарушения закона. Тогда излишек потраченных денег пойдет на погашение долга.

Что такое цессия
Примерное время продажи задолженности
Уведомление о продаже задолженности
Каким образом банк может передать задолженность
Что делать, если задолженность продана коллекторам

Продажа финансовых обязательств нередко воспринимается негативно, и заемщик задается вопросом, имеет ли кредитор вообще право вовлекать его в финансовые отношения, на которые он не давал согласия. С первого взгляда кажется, будто это идет против воли самого кредитуемого, и сомнения понятны. Но де-факто возможность легально и официально передать финансовые обязательства у кредиторов есть. Такое право регулируется законодательством, а именно:

Гражданским кодексом РФ (ст. 382–390);
Федеральным законом № 395-1 (ст. 33);
Федеральным законом № 230-ФЗ.

Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне даже без решения суда или отдельного согласия самого заемщика. Но даже в таком случае передача не всегда законна. Основное условие, которое должно выполняться, — в кредитном договоре должен быть прописан пункт, что при неуплате банк имеет право принять меры и передать обязательства третьей стороне. Без него продажа задолженности коллекторскому агентству может быть признана недействительной в судебном порядке.

Это слово часто можно услышать, если речь заходит о деятельности коллекторских агентств. Оно означает процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу, то есть непосредственно продажу задолженности:

цедент, банковская организация, отдает право взыскания задолженности третьей стороне и таким образом частично покрывает собственный убыток;
цессионарий получает право самостоятельно взыскать средства по задолженности у заемщика.

Цессия заявляется законодательством как мера, которую в крайнем случае может принять банк, и регулируется собственными правилами. И банк, и агентство должны соблюдать определенные условия и не нарушать прав заемщика, и если эти условия не выполнены, тот может обратиться в суд и признать цессию недействительной. Цессионарии, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, никогда не допустят нарушения прав кредитуемого.

Точно ответить на вопрос, в какой момент после прекращения выплат банк обращается в коллекторское агентство, невозможно. Эти сроки могут очень сильно различаться в разных банковских организациях, зависят от обстоятельств и нюансов, возможностей и политики самого банка. Обычно речь идет о нескольких месяцах, в течение которых у заемщика не получалось совершить регулярный платеж, в некоторых случаях — о полугоде. Кредитор принимает такое решение, если:

выплачивать не выходит ни тело кредита, ни проценты;
человек не связывается с банком и старается избегать контакта.

В ситуации, когда связь с организацией, выдавшей кредит, невозможна, может оказаться каждый, вдобавок банки, к сожалению, не всегда готовы идти навстречу своим клиентам.

Передача кредита из банка-банкрота в другой банк

Официальным уведомлением считается только заказное письмо, отправленное на адрес регистрации кредитуемого или на адрес, который он указал при заключении договора на заемные средства.
СМС-сообщения, уведомления на мобильный телефон, звонки не считаются официальными. Они не имеют юридической силы, так что если человека не предупредили письмом, сделку можно аннулировать в суде.
Есть и другая сторона: если человек не увидел или не прочитал письмо, например не находился в период получения по указанному адресу, оно все равно считается доставленным. Через месяц его должны вернуть отправителю с пометкой, что срок хранения истек.

Существует два основных формата передачи задолженности:

без переуступки прав требования, или в рамках агентской схемы работы. Это не совсем цессия: банковская организация обращается в агентство и заключает с ним договор, то есть коллекторское агентство предлагает заемщику вернуть средства непосредственно банку. В таком случае коллекторы не имеют права просить выплатить что-то самому агентству, они могут лишь заводить речь о выплате денег изначальному кредитору;
с переуступкой прав. Это полноценная цессия: кредит передается целиком, с правом цессионария на финансовые обязательства человека. Новый кредитор тоже обязан соблюдать определенные правила: он не может начислять проценты сверх заявленных, требовать от человека выплатить всю сумму единовременно или еще как-то ухудшать и без того непростое положение заемщика.

Точного ответа на этот вопрос нет, каждая финансовая организация решает эту проблему самостоятельно. Но если учитывать, что отделы взыскания также относятся к коллекторам, то проблемные договоры попадают к ним в работу на пятый день просрочки.

Пять календарных дней считается нормой для банковского сектора. Именно в этот период банки не предпринимают никаких действий против должников. Исключением является штраф, который начисляется на следующий день, как только заемщик забыл заплатить.

Если просрочка длится меньше 5 дней, это никак не отразится на кредитной истории.

Необходимо понимать, что первые два месяца кредитор будет пытаться самостоятельно заставить должника оплатить и поставить обратно в график. Только после этого долг может быть передан коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ.

Изначально долги именно передают на время, а не продают. Средний срок передачи равен трем месяцам.

Какой договор может быть передан в первую очередь:

Должник не контактен. Все телефоны отключены.
Должник не внес ни одного платежа.
Должник проживает на большом расстоянии от представительства банка.

Фактически это все договоры, которые сложно взыскать самостоятельно.

Просрочка является основание начать процесс взыскания против заемщика (ст. 393 ГК РФ). Ненадлежащее исполнение своих обязанностей позволяет кредитору продавать долги.

На данный момент только Сбербанк не продает своих должников. Остальные кредиторы стараются побыстрее избавиться от проблемных заемщиков, чтобы получить дополнительные средства от ЦБ.

На основании какой статьи происходит переуступка прав требования?

Гражданский кодекс контролирует все процессы передачи долга в КА. Для кредиторов существует всего два способа избавиться от кредитных соглашений с помощью агентств.

Передать долг на время по агентскому договору в порядке статьи 1005 ГК РФ.
Продать долг по соглашению цессии на основании ст. 382 ГК РФ.

В первом случае коллекторы будут работать с должником в течение трех месяцев, а затем вернут договор обратно кредитору. Во втором случае, долг продается навсегда.

На данный момент судебная практика имеет опыт расторжения кредитных отношений в пользу должника, но происходит это, когда заемщики первыми обращаются в суд, доказав нарушение своих прав кредитором.

В 99% случаев кредитный договор составлен с нарушениями. На основании ст. 819 ГК банк должен предоставить заемщику деньги на условиях договора, которые должны быть возвращены в срок, а проценты выплачены НА НИХ. Но по факту проценты платятся ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ деньгами.

При разбирательстве суд, руководствуясь ст. 431 ГК РФ понимает значение договора БУКВАЛЬНО. В итоге заемщик сначала должен оплатить проценты и только потом основное тело кредита. Это прямое нарушение и предоставление неверной информации заемщику.

Благодаря подобной схеме мы имеем хорошую возможность расторгнуть кредитный договор. Соответственно, продать или передать его третьим лицам будет невозможно.

Основываясь Федеральным законом №15 от 26.01.1996 г. ст. 9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя. Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией.

Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем, что они нарушены. Также на основании ст. 3 ГПК РФ любой человек или организация вправе обратиться в суд.

В постановлении Конституционного суда №4 от 23.02.1999 г. сказано, что физическое лицо является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Иногда банк дает на кредитные карты без какого-либо договора и в дальнейшем не может предоставить копию документа. Передача прав подобного долга незаконна и требует вмешательства не только судебных инстанций, но и прокуратуры.

Особый статус имеют незащищенные слои общества. На основании ст. 45 и 46 ГПК РФ принимать участие в судебных процессах с данной категории граждан могут прокуроры и органы опеки.

К таким людям относятся:

инвалиды;
пенсионеры;
малоимущие;
несовершеннолетние;
граждане, состоящие на учете в ПНД;
граждане, не имеющие какого-либо образования и не понимающие сложность ситуации.

Когда банк передает долг коллекторам

Передача персональных данных и информации о кредите третьим лицам попадает под юрисдикцию Федерального закона №152 от 27.07.2006 (О персональных данных).

В совокупности с возможностью законодательства о продаже либо передаче долга третьим лицам, а также подписанным согласием заемщика в кредитном договоре является законной процедурой. Коллекторские агентства имеют разрешение обрабатывать персональные данные должников.

Но разглашать данные коллегам или даже родственникам нельзя. Это влечет нарушение действующего законодательства и Федерального закона (О коллекторской деятельности).

Что грозит агентству серьезными штрафами и потерей лицензии.

Если банк передал долг коллекторам после решения суда, то можно обратиться в надзорные органы для составления жалобы.

Каждый заемщик может оказаться в долговой яме. Это происходит по причине потери работы, болезни, форс-мажорных обстоятельств. Платеж не приходит на счет клиента вовремя, если оплачивают через почту. Срок зачисления до 20 дней. Клиент в данном случае, даже не узнает об этом. В результате образовывается долг.

Кредитные организации, чтобы вернуть деньги обращаются в суд. Выиграть дело получается не всегда. Тогда они продают или передают проблемный договор коллекторам, иногда случайно, а иногда намеренно. Расставаться с деньгами никто не хочет и вход идут противоправные методы.

Коллекторы скупают долги портфелями, качество и статус задолженности не проверяют. Берут что есть. Банки этим пользуются и включают проигранные в суде договоры.

Истец имеет право требовать долг, даже если прошло судебное разбирательство. Фактически приставы пытаются взыскать с ответчика и кредиторы пытаются на него давить. Человек оказывается под двойным давлением. Это стандартная практика взыскания.

Продать долг после решения суда, кредитор, конечно, может. Это его право, но коллекторы с неохотой покупают такие договоры. И вот почему.

Основные рычаги давления на должника, это суд и запугивание. Но в данном случае суд уже прошел и человек будет оплачивать частями, а не всей суммой сразу. В результате деньги теряются, а коллекторам нужно получить всю сумму сразу.

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

При переговорах с коллекторами важно совместными усилиями разрешить два момента:

Обозначить срок, в течение которого долги будут закрыты.
Постараться получить от компании скидку.

Поводов для уменьшения общей суммы задолженности у должника несколько:

заемщики с высокой платежеспособностью редко отказываются платить кредиты без веских оснований, значит, финансовое положение должника не самое устойчивое и коллекторы это знают;
даже незначительное уменьшение суммы долга настраивает должника на позитивный лад, поэтому у такого сотрудничества больше перспектив;
коллектор выкупил долг дешевле, чем на самом деле должен заемщик, поэтому компании выгоднее получить даже 50-70% от суммы, чем остаться ни с чем;
скидки банков при продаже просроченных задолженностей объясняются требованиями Центробанка, который обязывает кредиторов не накапливать долги, больше 90 дней, потому долг выкуплен в разы дешевле реальной суммы.

Каждый из перечисленных пунктов, грамотно поданный должником сотрудникам коллекторского агентства, увеличивает шанс снизить общую сумму долга на 10-40%.

Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

Наиболее простым считается объединение кредитов, оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

С юридической точки зрения, прощение долга по кредиту — это прекращение обязательства заемщика вернуть заем банку по инициативе банка (п. 1 ст. 415 ГК РФ). Поскольку долговое обязательство — это собственность банка, он вправе по своему усмотрению ею распоряжаться.

Прощение долга по кредиту всегда оформляется специальным договором между банком и заемщиком. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения банком кредита, тогда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении. Как только заемщик получает уведомление, его долговое обязательство считается прекращенным. Однако, должник в соответствии с п. 2 ст. 415 ГК РФ может при желании оспорить такое решение банка.

Согласно сложившейся практике банки редко прощают долги по кредитам по своей инициативе, обычно данная процедура проводится с согласия руководства банка.

С просьбой простить долг по кредиту в банк может обратиться сам заемщик. Также просьба может поступить от финансового омбудсмена в порядке досудебного урегулирования спора об образовавшейся кредитной задолженности на кредит небольшого размера.

Банк может согласиться простить долг по кредиту заемщику, когда сумма займа невелика, а взыскание ее по суду неизбежно повлечет расходы больше самой суммы долга. Альтернатива при этом только одна: попытаться продать долг коллекторам. Однако, при небольшом размере долга, спрос на такие долговые обязательства у коллекторов также невелик, да и не все банки продают долги коллекторам.

Сравнив стоимость продажи, самостоятельного или судебного взыскания, банк подчас закономерно приходит к выводу, что простить долг по кредиту в данном случае — выгоднее всего.

Банку не останется ничего иного, кроме как простить долг по кредиту, когда истек срок исковой давности — 3 года. Отсчет ведется с даты поступления последнего платежа по кредиту. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, не обратившись за это время в суд, банк теряет в дальнейшем возможность это сделать по причине истечения срока исковой давности. Срок давности спустя 3 года истекает по основному долгу, а также по всем дополнительным: проценты, пени, штрафы, неустойки и т.д., даже если они возникли после истечения срока исковой давности по основной сумме кредита (ст. 207 ГК РФ).

Менее распространенными основаниями для прощения банком долга по кредиту могут стать смерть должника при отсутствии наследников, исчезновение должника без вести, прекращение его дееспособности без правопреемников. Прощение кредита оформляется официально после получения банком соответствующих документов, подтверждающих факт смерти кредитора, его пропажи без вести, прекращения дееспособности.

Возможен также и иной вариант развития событий, когда банк заключает с клиентом дополнительное соглашение, идя навстречу по уважительным причинам. Долг может быть прощен не целиком, а в какой-то части. Например, банк соглашается на возврат в соответствии с утвержденным графиком сумм в уплату основного долга, но прощает проценты по кредиту и неустойку. В данном случае речь идет о гарантированном возврате основного долга, нежели рисковать не получить ничего. Такое соглашение кредитор может заключить и с коллекторским агентством.

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Для заключения договора нужно подготовить определённый пакет документов, который в стандартном варианте включает в себя:

паспорт;
данные о состоянии задолженности по кредитному договору;
реквизиты счёта в банке;
форму 2-НДФЛ;
справку о доходах;
заверенную копию трудовой книжки;
справку из банка, в котором был взят первоначальный кредит, что заёмщик не имеет задолженностей (если банковских организаций несколько, то справки нужны из каждой отдельно).

Существуют классические или стандартные требования, которые должны быть учтены при перекредитовании:

Возрастные ограничения: от 21 до 70 лет. Но некоторые банки снижают или повышают возрастной порог для оформления займа. Многие организации предлагают достаточно выгодные кредиты пенсионерам и молодым людям.
Российское гражданство и регистрация на территории РФ.
Непрерывный стаж работы от трёх месяцев.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования, поэтому необходимо уточнять у сотрудников-консультантов.

В большинстве случаев объединить в один кредит можно не более пяти займов.

Объединение нескольких кредитов в один, благодаря рефинансированию, помогает заёмщику не держать в голове даты погашения всех кредитов, тем самым снимая риск просрочки из-за забывчивости.

Сокращение количества обязательств также упрощает планирование ежемесячных расходов и существенно экономит время, так как оплачивать теперь надо только одному кредитору.

Первым критерием выбора учреждения для рефинансирования служит процентная ставка – чем она ниже, тем выгоднее. Но есть и другие моменты, на которые стоит ориентироваться. Лучше остановить свой выбор на тех банках, где предлагают фиксированную ставку.

Если у вас есть счёт в определённом банке (зарплатный, карточный, депозитный), тогда стоит обращаться именно в этот банк. Скорее всего, он предложит хорошие условия.

Кредит без поручителей можно оформить во многих банках России, однако претендовать на крупную сумму без подтверждения своего дохода удаётся довольно редко.

Вот некоторые банки, дающие кредит без справок и поручителей (с указанием процентной ставки и максимальной суммы займы):

Восточный Экспресс – от 9,9%, до 500 000 руб.
Ренессанс Кредит – от 9,9%, до 700 000 руб.
УБРиР – от 13%, до 200 000 руб.
Хоум кредит – от 10,9%, до 299 000 руб.
СКБ Банк – от 11,9%, до 500 000 руб.

Прежде чем выдать заёмщику кредит без справки о доходах, кредитор оценивает его платежеспособность, а также кредитную историю, на основании чего заявка может быть одобрена или отклонена. По этим же критериям определяется индивидуальная ставка по кредиту (как правило, не менее 17% годовых, если нужны деньги без справки о доходах).

Многие банки предлагают сегодня услугу рефинансирования. Но выгодно ли это обеим сторонам, и какие могут быть при этом положительные и отрицательные стороны, рассказано ниже.

Явными преимуществами перекредитования является существенная экономия на выплатах банку в период пользования заёмными денежными средствами, а также:

уменьшение процентной ставки;
изменение срока выплаты (можно увеличить или, наоборот, уменьшить его, чтобы быстрее закрыть кредит);
возможность сменить валюту при невыгодном курсе;
погашение предыдущих долгов.

Кроме приобретения экономической выгоды, есть смысл и в удобстве – заёмщик может прибегнуть к смене банка и условий договора займа, если нужно объединить несколько кредитов с разными процентными ставками в один или снять залоговое обременение.

Недостатки заключаются в том, что у заёмщика есть риск того, что в выдаче кредита банк ему откажет. Таким образом, рефинансирование кредита сопряжено с определёнными издержками для заёмщика.

Поэтому, когда заёмщик просчитывает, выгодно ли ему рефинансировать кредит или нет, мало посчитать только разницу в процентах, нужно посчитать и все накладные расходы. Также учесть, что требования к нему будут высоки.

Распалась молодая семья. Расстались цивильно, без драк и криков. Даже имущество все поделили без особых проблем. Только решить вопрос с машиной никак не могли.

Нет, будущего хозяина определили сразу: жене Оксане он необходим дочку в школу возить. Вот только за автомобиль еще платить по кредиту Ситибанку два года.

Кредит был оформлен на Диму, бывшего Светиного мужа, и он продолжать платить по нему дальше отказывался. А вот новый муж Светы, Николай, был готов взять долг на себя. Пошли к юристам, которые и подсказали выход.

Оказывается, существует в России такой закон (ст.389 ГК РФ), который разрешает уступить право своего долга другому человеку.

Для ребят это было выходом из положения.

Сделка разрешена лишь в том случае, если в договоре отсутствует пункт, что переуступка прав требования запрещена. Нет такого запрета в договоре — стороны действуют согласно закону.

Хуже, когда такой запрет есть. При ипотечном кредитовании и при кредите на новый автомобиль в банке часто оформляется залог на приобретаемое имущество. И переоформить свой долг новому заемщику можно лишь при условии переоформлении залога.

Опять же с согласия банка и при участии нотариуса.

Понятно, что одного соглашения между собой прежнего заемщика (Димы), и нового (Николая) недостаточно. Обязательно согласие банка — кредитора.

Хотя подобные сделки являются легитимными с точки зрения закона, банк не очень охотно идет на них.

Не все кредиты переоформляют, обычно ипотечные и с залогом, крайне редко потребительские. И список финансовых организаций, которые осуществляют передачу своего долга от одного физического лица другому невелик. Каждый такой случай индивидуален, внимательно изучается специалистами и в каждом случае решение разное.

Когда банки прощают долги по кредитам?

Покупатель вашего кредита, верней, имущества, купленного в кредит, имеет плохую кредитную историю и получил отказ во всех банках как потенциальный заемщик? А вы ему доверяете!

Можно и без согласия банка продать ему свой кредитный товар. Составить нотариально заверенное соглашение, где указать:

данные обеих сторон;
данные банка — кредитора;
размер общего долга с учетом процентов и штрафов;
условия погашения кредита покупателем вашего долга;
условия пользования и передачи в собственность купленного в кредит товара (например, мебели).

У Татьяны куча долгов по кредитам разных банков. Двое взрослых детей, которые пьют и сидят на ее шее. Невестка пропала, оставив на нее двух маленьких девчонок. Доход только ее пенсия.

Хотела объединить все кредиты в один и платить по нему поменьше, но подольше. Ни один банк не согласился. Попросила близкую подругу Елену взять на себя кредит, отдать деньги ей, а она, Татьяна, загасив долги банкам, будет платить долг по ее, подруги, кредиту.

Елена, добрая душа, деток пожалела и выполнила просьбу. Только недолго Татьяна добросовестно деньги отдавала. Начала сроки пропускать, затем и вовсе платить перестала.

Елена написала заявление в суд. Суд признал действия Татьяны мошенничеством и обязал ее платить долг. Заставить банк переписать кредит на другое лицо никто не может, если только он сам не желает этого.

На вопрос темы: «Можно ли переоформить кредит на другого человека», — ответ положительный с точки зрения законодательства.
Банк даст добро на сделку только в том случае, если риск не возврата вами долга высок, а новый заемщик гарантированно может отдать деньги. Подобные сделки практикуют не все банки.
Можно без согласия банка перепоручить платить свой кредит иному лицу, составив с ним соглашение. Гарантом сделки может стать нотариус.
В денежных вопросах нет родственников и друзей. Хотите жить со всеми в мире — не берите в долг денег для другого человека.

Получив одобрение, следует согласовать дату сделки. На ней должны присутствовать прежний и новый заемщик по кредитному соглашению. Процедура переоформления включает:

Новый заемщик подписывает кредитное соглашение и получает средства в кассе. При этом сумма лимита может быть больше, чем долг у заемщика, который переоформляет кредит.
Получив средства клиент, который переоформляет кредитный долг, пишет заявление на досрочное погашение. После этого запрашивает приходно-кассовый ордер, с которым следует пройти в кассу. Как только необходимая сумма в кассу будет внесена, заполняется заявление на получение справки, об отсутствие долга.

Простыми словами, новый заемщик получает деньги, погашает ими ранее полученный кредит.

Бывают случаи, когда банки переоформляют договор, без выдачи средств. В этом случае у нового клиента в договоре они указывают реквизиты ранее оформленного соглашения, отмечая, что деньги пойдут в счет погашения долга другого заемщика.