Страхования гражданской ответственности экспедитора: примерные тарифы, риски и порядок получения возмещения в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхования гражданской ответственности экспедитора: примерные тарифы, риски и порядок получения возмещения в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Страхование груза (п. 10 ч. 1 ст. 32.9 Закона № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года) – это имущественное страхование, в рамках которого страхуется риск частичного или полного уничтожения транспортируемого товара. Обязанность СК по выплате денежного возмещения наступает при возникновении указанных обстоятельств вне зависимости от того, кто виноват в произошедшем.

Напротив, страхование ответственности экспедитора предполагает возмещение ущерба исключительно в ситуации, если в этом есть вина непосредственно экспедитора.

Экспедитор не должен страховать груз – по закону это не обязательно. Страхователем может выступить:

• грузополучатель;
• грузоотправитель;
• экспедитор (страховка груза дорогая, поэтому он может ее купить, если этого требует заказчик);
• иное лицо.

Внимание! Вне зависимости от того, кто именно заключил страховой договор, выгодоприобретателем должно быть лицо, имеющее интерес в сохранении имущества (ч. 1 ст. 930 ГК РФ).

Страхование ответственности транспортно-экспедиционных предприятий

Страховщик не возместит убытки при возникновении ответственности экспедитора за утрату, повреждение груза, просрочке его доставки и др., если страховой случай произошел в результате:

• военных действий, гражданской войны;
• изъятия груза по распоряжению государственных или муниципальных органов;
• воздействия радиационного излучения;
• мошеннических, преступных действий со стороны страхователя либо привлеченных им агентов и субподрядчиков;
• транспортировки товаров либо в ходе осуществления погрузочно-разгрузочных работ, совершенных работниками страхователя, находившимися в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Страховое возмещение производится:

• на основании решения арбитражного суда – если между страхователем и выгодоприобретателем есть спор относительно страхового случая, размера и специфики убытков;
• во внесудебном порядке на основании решения независимой экспертизы – при отсутствии спора.

При возникновении страхового случая страхователь обязан:

• в срок, указанный в договоре сторон (обычно 3 дня) направить в СК письменное извещение с указанием даты и обстоятельств страхового случая, примерного размера убытков и иных сведений, необходимых для составления страховщиком страхового акта о выплате;
• в срок, указанный в договоре, но не позднее истечения срока исковой давности по предъявлению требований к СК – подать документы, а именно – заявление на выплату, договор транспортной экспедиции, товарно-транспортную накладную, путевой лист с отметками о прибытии и убытии ТС из пунктов назначения, и другие документы, предоставляемые в конкретном случае (например, при нанесении ущерба грузу при проведении погрузки-разгрузки – акт об оказании услуг по погрузке-выгрузке);
• выгодоприобретателю – подать документы, подтверждающие интерес в сохранении груза, и реквизиты, на которые требуется перечислить деньги;
• далее, если размер ущерба вызывает разногласия, дождаться результатов независимой экспертизы;
• наконец, дождаться составления страховщиком страхового акта.

В течение срока, установленного договором сторон (обычно, 30 дней с даты составления страхового акта), страховщик выплатит компенсацию на расчетные реквизиты выгодоприобретателя.

Итак, страховку ответственности экспедитора покупать необязательно. Но сделать это желательно – ведь при повреждении груза или при доставке его позднее указанного срока экспедитору придется за свой счет возместить все убытки.

Если что-то осталось непонятным из статьи, рекомендуем проконсультироваться на этот счет у нашего дежурного юриста в чате.

А после консультации – поставить лайк и поделиться нашей статьей в социальных сетях.

Как вы уже наглядно поняли, страхование экспедиторской ответственности является крайне выгодным и порой необходимым условием для выполнения экспедитором своих профессиональных обязательств по грузоперевозкам. Одновременно с этим у экспедиционных компаний может возникать ряд сложностей при получении страховых выплат и доказательстве наступления страховых случаев. Ведь иначе покрывать все убытки за повреждённый груз клиента придётся за собственный счёт.

Если детально разобраться в таком виде необязательного страхования, заранее предусмотреть в договоре ряд ключевых моментов, то страховка сможет надёжно защищать ответственность самого экспедитора. А потому даже при наступлении различных страховых ситуаций удастся быстро и эффективно решить все вопросы. В подписываемом договоре между сторонами всегда прописывается конкретный объект страхования. Таковым может быть:

• здоровье и жизнь всех пассажиров;
• вред, наносимый транспортируемому имуществу;
• имущественные интересы самих экспедиторов;
• ущерб, нанесённый другими лицами.

Страховым случаем считаются только случаи или события, заранее оговорённые в подписанном между сторонами соглашении о страховании ответственности.

При составлении и подписании специального договора со страховой компанией также не стоит забывать о страховых рисках. К таковым относят:

• Ответственность в случае возможной утраты, частичной и полной гибели или потере перевозимого груза при возникновении форс-мажорных ситуаций. Сюда стоит отнести стихийные бедствия и природные катаклизмы, кражи, различные разбойные нападения, обвалы на дорогах и пр.;
• Финансовые убытки, которые возникают по вине самого экспедитора, то есть стороны страхователя. Это просрочка перевозимых товаров, нарушения при организации доставки;
• Компенсации, возникающие из-за необходимости выплат за таможенные сборы, оплата пошлин;
• Ответственность перед третьими лицами, которая возникает по причине повреждения перевозимого товара;
• Расходы, необходимые для расследования причин и обстоятельств наступившего страхового случая;
• Финансовые выплаты, используемые для снижения нанесённого ущерба.

Но в список страховых рисков могут не входить некоторые форс-мажорные ситуации. Для этого их следует обязательно прописать в договоре.

Зачем нужен страховой полис?

Страхование грузов является эффективным инструментом защиты имущественных интересов:

• Владельца груза – помогает избежать финансовых потерь из-за повреждения или гибели груза
• Перевозчика / экспедитора – помогает защитить себя от претензий заказчика и регрессного иска страховой компании, а также расширить спектр предоставляемых услуг

Варианты страхования:

• «С ответственностью за все риски»
• «С ответственностью за частную аварию»
• «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»

Дополнительно к основным программам возможно страхование:

• Рисков хранения
• Такелажных рисков
• Рефрижераторных рисков
• Иные условия по запросу клиента, включая военные и забастовочные риски, терроризм, Оговорки Лондонского института страховщиков, ГАФТА, ФОСФА и пр.

Для экспортных контрактов купли-продажи ЭНЕРГОГАРАНТ предлагает международные условия страхования, а также применение английского права и юрисдикции.

Помимо прямого ущерба грузу подлежат возмещению:

• Расходы по спасанию груза
• Расходы по уменьшению и установлению размера убытка
• Расходы и взносы по общей аварии по доле груза

Урегулирование убытков по общей аварии осуществляется на основе закона и практики места завершения морского предприятия, если в договоре фрахтования не содержится специальных оговорок по этим вопросам, однако при наличии таких оговорок урегулирование осуществляется в соответствии с Йорк — Антверпенскими Правилами.

Если у Вас возникли вопросы по данному виду страхования, заполните форму обратной связи.

Данный вид страхования рассчитан на собственников товаров и грузов, перевозимых различными видами транспорта, и позволяет компенсировать убытки, связанные с повреждением или утратой груза, независимо от наличия или отсутствия вины перевозчика. Условия договоров страхования грузов AO «АльфаСтрахование» отвечают современным требованиям, предъявляемым к страховому покрытию.

• Полис на разовую отправку. Оформляется на основании заявления на страхование. Используется в случаях разовых отправок различных видов грузов.
• Генеральный полис (договор) по страхованию грузов. Оформляется в случае регулярных перевозок по согласованным маршрутам или при перевозках однородных грузов. Генеральный полис страхования упрощает документооборот по страхованию грузов, а страхование распространяется на все декларируемые отгрузки. По генеральному полису предусмотрены различные варианты оплаты страховой премии.

Страхование ответственности экспедитора стоимость

• Груз, перевозимый любым видом транспорта из любой точки мира в любую точку мира.
• Транспортные расходы по доставке груза к месту назначения.
• Ожидаемую прибыль в размере не более 10% от страховой стоимости груза в соответствии с условиями ИНКОТЕРМС 2010.

Страхование покрывает повреждение или гибель груза, произошедшие в результате случайностей и опасностей перевозки, кражи, разбойного нападения, военных и забастовочных рисков и др., в зависимости от объема страхового покрытия.

№	Вид транспорта	Тариф
1.	Автомобильный транспорт	0,02…0,2%
2.	Железнодорожный транспорт	0,06…0,17%
3.	Авиатранспорт	0,05…0,15%
4.	Водный транспорт	0,06…0,2%
5.	Смешанные перевозки	0,08…0,3%

Величина страхового тарифа устанавливается в зависимости от особенностей предстоящей перевозки: условий страхования, вида груза и его упаковки, маршрутов перевозки, наличия перегрузок, стоимости груза, объема перевозок, величины франшизы, наличия охраны и сопровождения грузов и других факторов.

Группа «АльфаСтрахование» предлагает услуги страхования компаниям, работающим с транспортом, грузами, перевозками под таможенным контролем, экспедированием и организацией перевозок различными видами транспорта.

Страхование на транспорте позволяет избежать непредвиденных расходов, связанных с опасностями предстоящей перевозки различных грузов, использованием различных видов и средств транспорта, а также возможных убытков, возникающих в рамках гражданской ответственности перевозчиков или экспедиторов.

• страхование грузов;
• страхование средств железнодорожного транспорта;
• страхование контейнеров;
• страхование гражданской ответственности перевозчиков или экспедиторов;
• страхование профессиональной ответственности таможенных перевозчиков;

Предлагая полный спектр вариантов страхового покрытия, Группа «АльфаСтрахование» разрабатывает индивидуальные программы страховой защиты грузоперевозок, включающие ряд дополнительных услуг:

• консультации и помощь в организации перевозок, рекомендации по документальному оформлению перевозок и минимизации потерь, а также по построению взаимосвязанной логистической системы;
• консультационные услуги по оформлению контрактов и договоров купли-продажи, построению схем взаимодействия с поставщиками и партнерами;
• осуществление осмотра груза и средств транспорта независимыми экспертами/сюрвейерами, проверка надежности партнеров (перевозчиков, экспедиторов), помощь в организации охраны и сопровождения грузов, прямое взаимодействие с партнерами страхователя (поставщиками, дилерами, филиалами);
• круглосуточная информационная поддержка во время перевозки грузов;
• юридическая и финансовая защита интересов перевозчиков и экспедиторов при осуществлении ими своей деятельности.

Свяжитесь с менеджером по корпоративным продажам:

На сегодняшний день страхование ответственности экспедитора является инструментом финансовой защиты организации, занимающейся транспортировкой грузов.

Благодаря данной страховой услуге можно свести к минимуму вероятность возникновения ущерба любой из сторон: клиента или же транспортной компании.

Также многие организации, которым требуются услуги по перевозке грузов, порой требуют наличие полиса рассматриваемого типа только за допуск к розыгрышу тендера на оказание услуг.

Страхование ответственности экспедитора имеет большое количество нюансов. Все их необходимо учитывать во избежание возникновения различного рода спорных ситуаций. Также важно знать, что действующее законодательство не в полной мере признает данный вид страхования.

Основными составными частями договора страхования экспедиторской ответственности являются:

• «Общие положения»;
• «Объекты страхования»;
• «Понятие страхового риска, страховые случаи»;
• «Страховая сумма (лимит), страховая премия»;
• «Сроки страхования, порядок заключения и исполнения договора страхования»;
• «Случаи прекращения действия договора»;
• «Права и обязанности сторон».

Все положения и условия договора страхования рассматриваемого типа имеют свои нюансы. Прежде чем подписать документ подобного типа, следует внимательно прочитать каждый раздел договора. Так как многие СК различными путями стараются добавить в него пункты, ущемляющие права клиента.

Раздел под названием «Общие положения» содержит основные понятия, которые фигурируют в договоре (Страховщик, Страхователь, Страховая премия и иное).

Также в данном пункте обозначаются случаи, когда страхование невозможно по различным причинам. В параграфе «Объекты страхования» присутствует развернутая информация касательно предмета страхования.

В рассматриваемом случае им является материальная ответственность экспедитора перед клиентом, а также в некоторых случаях – перед грузоперевозчиком. Раздел включает в себя перечень лиц, на которых распространяется действие договора рассматриваемого типа.

«Понятие страхового риска, страховые случаи» — перечисляется вся информация, касающаяся возникновения факта выплаты денежной компенсации.

Перечисляются и максимально подробно рассматриваются все случаи, являющиеся страховыми. В перечень убытков, подлежащих компенсации со стороны СК, входят повреждение груза, а также потерянная в результате повреждения груза прибыль.

Присутствует перечень факторов, являющихся основанием для отказа в выплате денежной компенсации страховой компании:

• если ущерб был нанесен по вине самого экспедитора или наемного персонала страхователя;
• если ущерб был нанесен стихией, в результате ведения боевых действий или по иным причинам.

В разделе под названием «Страховая сумма (лимит), страховая премия» освещаются все вопросы, касающиеся денежной компенсации. Определяется точное значение используемых в тексте договора терминов.

Оговаривают величины сумм, которые будут обязательны к выплате в результате возникновения страхового случая. Обозначается величина страховой премии, которую обязуется оплатить страхователь при приобретении полиса.

Если страховой пакет предусматривает использование франшизы, то данный момент также отображается в рассматриваемом разделе.

В параграфе «Сроки страхования» отображается информация, касающаяся длительности действия договора рассматриваемого типа.

Очень важно помнить о том, что страховая услуга начинает действовать со дня, следующего за числом подписания рассматриваемого документа.

Очень внимательно следует ознакомиться с разделом, где освещаются моменты, являющиеся причиной расторжения договора страхования. Так как получение компенсации в результате их наступления становится попросту невозможно.

Cогласно действующему законодательству экспедитор несет ответственность за повреждение груза в процессе осуществления им транспортно-экспедиционной деятельности.

В целях защиты Вашей компании от незапланированных расходов, связанных с необходимостью возмещения причиненного ущерба грузовладельцу, АО «СК «ПАРИ» может предоставить страховую защиту экспедитору, организующему перевозки грузов как по территории России, так и в международном сообщении.

Ответственность за утрату, недостачу или повреждение (порчу) всего груза или его части в результате:

• кражи с квалифицирующим признаком «с незаконным проникновением в помещение или иное хранилище»;
• грабежа, разбойного нападения;
• ДТП по вине перевозчика;
• подмочки;
• ненадлежащей укладки, укрытия, крепления и увязки груза в транспортном средстве;
• нарушения температурного режима перевозки и хранения груза, связанного с перерывом в работе холодильной установки в результате ее остановки, вызванного пожаром или взрывом, аварией или механической поломкой холодильной установки или транспортного средства.

Тогда нам необходимо будет выплачивать компенсацию за причиненный ущерб из своих сбережений. Но если заранее застраховать свою гражданскую ответственность, то выплачивать деньги и покрывать убытки будет уже страховая компания.

Гражданская ответственность – ответственность перед другими людьми, которые могут понести убытки от виновных лиц. Кроме того, наличие полиса страхования гражданской ответственности позволят сохранить ваши денежные средства, так как ущерб будет выплачивать страховая компания. Стоимость полиса гражданской ответственности составляет небольшой процент от суммы возможного ущерба, который может быть компенсирован страховой компанией.

Страхование гражданской ответственности это целое самостоятельное направление в страховании. Здесь объектом страхования будет выступать ответственность застрахованного лица за возможный причиненный ущерб имуществу, здоровью или жизни третьего лица. Естественно, что такое страхование гражданской ответственности не защищает от административных и уголовных наказаний, предусмотренных за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу других людей. Но спасти от необходимости оплачивать ремонт в соседних квартирах, если в вашей прорвало трубу, вполне может или позволит покрыть расходы на восстановление чужой машины в ДТП, виновником которой вы стали, но за создание аварийной ситуации ответить все равно придется.

Страхование гражданской ответственности распространяется на следующие виды ущерба:

• Вред материальному имуществу – ремонт, восстановление, другие сопутствующие расходы,
• Личный ущерб – лечение, уход, реабилитация,
• Вред окружающей среде от промышленной или производственной деятельности,
• Моральный ущерб.

Особенно актуально приобретение страхового полиса гражданской ответственности для владельцев автомобилей, бизнесменов, собственников квартир. Страховка сбережет не только ваши деньги, но и ваши нервные клетки в случае форс-мажорной ситуации.

О страховке стоит подумать жителям многоквартирных домов, особенно там, где давно не проводилась замена сантехники и коммуникаций, так как риски возникновения аварии или утечки воды повышаются в несколько раз.

Автоперевозчики грузов и экспедиторы смогут застраховать свою ответственность

Обычный страховой полис заключается сроком на один год, но при желании и в зависимости от ваших целей можно выбрать абсолютно любой срок. Это вопрос можно обсудить на этапе выбора программы и ее условий. Действовать приобретенный полис начинает со следующего дня после внесения оплаты или ее части, а заканчивается в 24.00 дня, который в полисе будет указан как последний. Все, что произошло до и после действия полиса не будут считаться страховыми случаями.

После наступления страхового случая необходимо обратиться в страховую компанию. Обращение может быть в телефонном режиме или через информационный сайт, где вас скоординируют по дальнейшим действиям. Для получения компенсации в страховую компанию необходимо подать заявление о наступлении страхового случая, подтверждающие документы. Решение по вашему заявлению принимается в течение семи рабочих дней. В случае положительного решения составляется дополнительный акт, в котором рассчитывается сумма компенсации.

На основании ч. 2 ст. 297 ТК РФ вахтовый метод применяется «при значительном удалении места работы от места постоянного проживания работников или места нахождения работодателя в целях сокращения сроков строительства, ремонта или реконструкции объектов производственного, социального и иного назначения в необжитых, отдаленных районах или районах с особыми природными условиями, а также в целях осуществления иной производственной деятельности».

В силу ч. 3 и 4 ст. 297 ТК РФ работники, привлекаемые к работам этим методом, в период нахождения на объекте проживают в специально создаваемых работодателем вахтовых поселках, которые представляют собой «комплекс зданий и сооружений, предназначенных для обеспечения жизнедеятельности указанных работников во время выполнения ими работ и междусменного отдыха, либо в приспособленных для этих целей и оплачиваемых за счет работодателя общежитиях, иных жилых помещениях». Порядок применения вахтового метода утверждается работодателем с учетом мнения выборного органа первичной профсоюзной организации в порядке, установленном ст. 372 ТК РФ для принятия локальных нормативных актов.

Очевидно, что вахтовый метод для работника связан с определенными издержками: необходимостью проживать в определенном месте и т. п. Для их компенсации в рамках трудового законодательства предусмотрены определенные надбавки, они регламентированы ч. 1 ст. 302 ТК РФ: «Лицам, выполняющим работы вахтовым методом, за каждый календарный день пребывания в местах производства работ в период вахты, а также за фактические дни нахождения в пути от места нахождения работодателя (пункта сбора) до места выполнения работы и обратно выплачивается взамен суточных надбавка за вахтовый метод работы».

Для определения размера и порядка выплаты надбавок работникам за вахтовый метод работы необходимо руководствоваться положениями Постановления Правительства РФ от 03.02.2005 № 51 «О размерах и порядке выплаты надбавки за вахтовый метод работы работникам федеральных государственных органов и федеральных государственных учреждений» (далее – Постановление № 51). Соответственно, на практике у работодателя, как у налогового агента, может возникнуть вопрос, подлежат ли налогообложению НДФЛ выплаты работнику за вахтовый метод.

Напомним, что согласно ч. 2 ст. 135 ТК РФ системы оплаты труда, включая размеры тарифных ставок, окладов (должностных окладов), доплат и надбавок компенсационного характера, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, системы доплат и надбавок стимулирующего характера и системы премирования, устанавливаются коллективными договорами, соглашениями, локальными нормативными актами в соответствии с трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права.

В соответствии с ч. 1 ст. 135 ТК РФ заработная плата работнику устанавливается трудовым договором в соответствии с действующими у данного работодателя системами оплаты труда.

То есть из анализа вышеприведенных норм трудового законодательства Российской Федерации можно сделать вывод, что надбавка работнику за вахтовый метод работы носит компенсационный характер и является составной частью его системы оплаты труда.

На основании ст. 209 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) объектом налогообложения НДФЛ признается доход, полученный налогоплательщиками:

• во-первых, от источников в Российской Федерации и (или) источников за пределами Российской Федерации – для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ;

• во-вторых, от источников в Российской Федерации – для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

В силу п. 1 ст. 210 НК РФ при определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной форме, или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со ст. 212 НК РФ.

Пунктом 1 ст. 207 НК РФ установлено, что налогоплательщиками налога на доходы физических лиц признаются физические лица, являющиеся налоговыми резидентами Российской Федерации, а также физические лица, получающие доходы от источников, в Российской Федерации, не являющиеся налоговыми резидентами РФ.

В соответствии с абзацем одиннадцатым п. 3 ст. 217 НК РФ не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц все виды установленных законодательством Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации, решениями представительных органов местного самоуправления компенсационных выплат (в пределах норм, установленных в соответствии с законодательством РФ), в частности связанных с выполнением физическим лицом трудовых обязанностей.

Необходимо учитывать, что в российском законодательстве о налогах и сборах отсутствуют разъяснения о том, подлежат ли налогообложению НДФЛ надбавки за вахтовый метод работы, установленные коллективным или трудовым договором либо локальным нормативным актом организации, не относящейся к бюджетной сфере.

Обращаем внимание, что Министерство финансов выразило свою правовую позицию по вопросу налогообложения НДФЛ надбавок работникам за вахтовый метод работы. Так, в Письме Минфина России от 13.11.2019 № 03-04-05/87520 отмечено, что надбавки за вахтовый метод работы, производимые в соответствии с положениями Трудового кодекса РФ лицам, выполняющим работы вахтовым методом, в размере, установленном коллективным договором, локальным нормативным актом организации, трудовым договором, не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц на основании абзаца одиннадцатого п. 3 ст. 217 НК РФ.

Аналогичная позиция также получила выражение и в судебной практике (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 18.09.2017 № Ф04-3429/2017 по делу № А70-12945/2016). В Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 18.09.2015 № Ф09-4782/15 по делу № А47-5091/2014 указывается, что надбавка за вахтовый метод работы не облагается страховыми взносами и не включается в налоговую базу по налогу на доходы физических лиц.

Страхование гражданской ответственности- Что это такое и для чего? Обзор

Иногда на практике встречаются случаи, когда ПФР видит в действиях работодателя по выплатам компенсационного характера схему ухода от обложении страховыми взносами.

Рассмотрим конкретный пример из судебной практики арбитражных судов.

Общество обратилось в суд с иском к Государственному учреждению – Управлению Пенсионного фонда Российской Федерации о признании недействительным его решения. ПФР пришел к выводу, что общество начисляло надбавку своим работникам в нарушение требований ст. 297 ТК РФ. По мнению ПФР, заявитель имел возможность ежемесячно комплектовать объекты «местными жителями» без привлечения иногородних сотрудников, то есть необходимость применения вахтового метода не имеет экономически разумного обоснования. О направленности его действий на получение исключительно налоговой выгоды указывал тот факт, что надбавка за вахтовый метод работы не облагается страховыми взносами и не включается в налоговую базу по налогу на доходы физических лиц.

Управление ПФР считало, что истцом создана схема уклонения от уплаты страховых взносов в полном объеме, когда плательщик, используя формально допустимые внутренние документы, получает право на исключение из базы для начисления страховых взносов сумм, неправомерно квалифицируемых им как «надбавка за вахтовый метод». Надбавка за вахтовый метод работы устанавливается организацией-работодателем, в том время как работники участвуют в осуществлении производственных задач сторонних организаций-заказчиков.

Однако суд признал ошибочным вывод ПФР. Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.03.2018 № 11АП-1113/2018 по делу № А65-28472/2017 требование общества было удовлетворено полностью. Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа от 13.06.2018 № Ф06-32824/2018 данное постановление оставлено без изменения.

Из материалов дела следует и не оспаривается Пенсионным фондом, что физические лица – работники общества проживали в одном населенном пункте, а трудовые обязанности исполняли в другом населенном пункте. В связи с невозможностью каждодневного возвращения к месту жительства им были арендованы и оплачены квартиры. Доказательств обратного Пенсионным фондом в материалы дела не представлено.

Он не представил и доказательства возможности каждодневного возвращения работников к месту своего проживания. Суды всех инстанций в рассмотренной ситуации учитывали отсутствие у работников личного транспорта и регулярного автобусного сообщения между населенными пунктами в удобное и подходящее время, поскольку работа идет посменно, в том числе и в ночное время, отсутствие возможности ежедневно оплачивать проезд из личных средств работников.

Таким образом, надбавки работникам за вахтовый метод работы носят компенсационный характер и являются составной частью системы оплаты труда. При этом законодатель освободил их от налогообложения НДФЛ, а также от обложения страховыми взносами.

Короткий раздел, имеющий целью лаконично разъяснить используемые в статье термины. Здесь не будет длинных и скучных толкований, претендующих на всеобъемлемость и энциклопедичность.

Страхователь — тот, кто страхует свой риск.
Страховщик — страховая компания.
Страховая премия — деньги, уплачиваемые за страховку.
Страховая выплата — деньги, выплачиваемые страховой компанией при наступлении страхового случая.
Франшиза — часть убытка, которая не покрывается страховкой.

Чаще всего такой договор заключается между страховщиком и грузовладельцем, решившим уменьшить риск утраты или порчи груза в процессе перевозки. Однако, ничто не запрещает заключить такой тип договора перевозчику или экспедитору. Для такого типа договора характерны следующие особенности:

• страхование каждой партии отправляемого груза;
• определение размера страховой премии исходя из стоимости и характера груза;
• наличие безусловной франшизы;

Среди договоров страхования именно этот договор обеспечивает наилучшую защиту для грузовладельца в случае утраты или повреждения (порчи) груза.

Страховщик вправе произвести осмотр и оценку (в том числе и с привлечением эксперта) груза.

Для этого вида договора характерна одна особенность, связанная с декларированием стоимости груза (страховой стоимости). Согласно ст. 947 ГК РФ страховая сумма (сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая) не должна превышать действительную стоимость застрахованного имущества.

Разберем пример. Допустим, грузовладелец страхует отправленную партию конфет, действительная (страховая) стоимость которой составляет 100 тысяч рублей. При этом договором страховая сумма установлена в размере 50 тысяч рублей. Происходит страховой случай и страховщику становится известна действительная стоимость партии конфет. В этом случае он возмещает грузовладельцу не 50 тысяч рублей, как могло бы показаться на первых взгляд, а 25 тысяч рублей, как это указано в ст. 949 ГК РФ:

“Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.”

Такой договор заключается с целью передачи рисков экспедитора страховой компании. Эти договоры очень специфичны и не каждый юрист может адекватно проанализировать их и указать экспедитору на факторы риска конкретного договора. Часто в подобных договорах используется формулировка “от всех рисков”, однако, это не означает, что страховая компания будет радостно и с улыбкой производить выплату возмещения по любому поводу. Риск порчи груза вследствие нарушения температурного режима (рефрижераторный риск или реф риск), а также риск утраты груза вследствие мошенничества почти всегда являются опцией для подобного рода видов страховых договоров.

Ряд условий договоров страхования ответственности экспедитора является условно выполнимыми. Например, практически в каждом таком договоре страхователь принимает на себя обязательство организовывать перевозки транспортом не старше 10 лет или производить остановки для отдыха экипажа только на охраняемых стоянках. Формально эти условия не являются невыполнимыми, однако, кто из экспедиторов на практике проверяет год выпуска автомобиля и прицепа, заключая заявку на перевозку или может обязать перевозчика останавливаться только на охраняемых стоянках?

Такой договор чем-то похож на договор страхования рисков экспедитора, но его действие распространяется на перевозки грузов, выполняемые конкретными транспортными средствами (привязка может быть как к государственным регистрационным знакам, так и к собственнику транспортного средства). Как и в случае со страхованием ответственности экспедитора, страхование отдельных видов риска является опцией.

Этот вид страхования довольно полезен для перевозчиков, особенно перевозящих скоропортящиеся грузы, не допускающие длительного воздействия температуры (мороженое, пельмени и т.п.). Практически все страховщики при страховании реф рисков требуют наличие исправного термописца, установить который не является большой проблемой, а цена установки не идет ни в какое сравнение с возможными потерями.

Страхование в грузоперевозках

С 18 марта 2020 года перевозчики и экспедиторы получили возможность страховать свои риски, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением договоров. Дело в том, что согласно ст. 932 Гражданского кодекса РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в только случаях, предусмотренных законом. В силу ч. 2 ст. 168 ГК РФ договор, заключенный с нарушением закона, является недействительной сделкой и не порождает у ее сторон обязательств.

Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по спорам, связанным с договорами перевозки груза и транспортной экспедиции отметил, что такого рода договоры широко распространены в международной практике, не нарушают права третьих лиц и предусмотрены российскими законами, регулирующими воздушные и морские перевозки грузов. Кроме того, Верховный Суд отметил, что отказ в выплате страхового возмещения по этому основанию является недобросовестным поведением страховщика, что, в соответствии с ч. 5 ст. 166, влечет умаление правового значения заявления о совершении недействительной сделки.

Страхователь после заключения договора со страховщиком обычно получает страховой полис (красивый и цветной) и договор страхования. Однако, следует знать, что помимо этих двух документов на правоотношения договора страхования влияют также правила страхования, принятые в страховой компании. Обязательно требуйте заверенную копию этих правил до заключения договора, чтобы при возникновении страхового случая у вас был официальный документ, на который вы сможете ссылаться в споре со страховщиком.

Договор страхования имеет превалирующее значение перед правилами страхования, то есть, правила применяются во всех случаях, когда договором не предусмотрено иного (ст. 943 ГК РФ). К примеру, правилами может быть установлено, что при страховании реф риска возраст рефрижераторной установки не должен превышать 10 лет, а договором этот возраст может установлен в размере 15 лет. В этом случае при возникновении спора в большинстве случаев будет применяться возраст рефрижераторной установки из договора (15 лет).

С правилами, как и с договором страхования, следует очень внимательно ознакомиться, лучше с привлечением опытного и квалифицированного юриста, который укажет на все тонкие места такого договора. В результате вы получите ясное понимание нужна ли вам такая страховка, или же оплата страховой премии будет выброшенными на ветер деньгами.

При заключении договора страхования или при наступлении страхового случая страхователь может указать в качестве лица, которое получит страховое возмещение, третье лицо — выгодоприобретателя (ст. 939 ГК РФ).

При этом выгодоприобретатель не является стороной договора страхования. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения предусмотренных договором страхования действий, если они не были исполнены страхователем (предоставить определенный пакет документов, предоставить доступ специалисту к поврежденному грузу и т.п.). Эта норма является исключением из общего правила, которым устанавливается отсутствие обязательств у лиц, не участвующих в этом обязательстве (ч. 3 ст. 308 ГК РФ).

Вид страхования	Премии, 2020, млрд рублей, оценка	Оценка темпов прироста взносов, 2020/2019, %	Прогноз базовый, 2021, млрд рублей (%)	Прогноз консерва-тивный, 2021, млрд рублей (%)	Ключевые факторы, оказывающие влияние на прогноз
Страхование жизни	433	5,8	530 (20-25%)	510 (15-20%)	Положительное влияние окажут: снижение ставок по депозитам и кредитам, рост интереса граждан к инвестиционным продуктам, снижение минимальной суммы для входа, различные медицинские и прочие опции.
Страхование от несчастных случаев и болезней	200	6,7	210 (5-6%)	205 (2-3%)	Поддержку сегменту окажут снижение ставок по кредитам, продление на 2021 год программы льготной ипотеки. Сдерживать развитие будут замедление темпов кредитования, изменение потребительского поведения населения
Добровольное медицинское страхование	180	-0,4	170 (минус 5-6%)	165 (минус 8-10%)	Положительный эффект за счет распространения франшиз и полисов с ограниченным набором услуг, а также включение телемедицинских услуг взамен классических. Давление окажут снижение спроса на продукт ДМС в связи с сокращением расходов предприятиями.
Страхование автокаско	169	-0,9	173 (2-3%)	165 (минус 2-3%)	Давление окажет снижение платежеспособности населения, позитивное влияние – низкие ставки по кредитам
Страхование прочего имущества ЮЛ	113	9,4	118 (3-5%)	113 (~ 0%)	Инфляционный рост, влияние общеэкономических трендов, возможны единоразовые эффекты от заключения или отказа от заключения (переноса) крупных контрактов
Страхование имущества граждан	70	-2,6	75 (6-8%)	72 (2-3%)	Драйверы роста – продвижение полисов банками, снижение ставок по ипотеке
ОСАГО	215	0,0	215 (~ 0%)	215 (~ 0%)	Стагнация в условиях отсутствия драйверов роста
Прочие виды страхования	150	4,8	159 (4-6%)	155 (2-3%)
Страховой рынок non-life	1 097	2,4	1 120 (2-3%)	1 090 (0 – минус 1%)
Страховой рынок в целом (life + non-life)	1 530	3,3	1 650 (7-9%)	1 600 (4-5%)

Наличие полиса ОСГОП строго необходимо для любых транспортных средств, принадлежащих предприятиям-перевозчикам и служащих для транспортировки пассажиров.

Такие характеристики, как тип ТС (микроавтобус, автобус и т. д.), его марка и модель, вместимость, проходимость и другие особенности не играют никакой роли. Исключение из правила составляют лишь поезда метро и легковые машины такси – для них приобретение такого полиса не является необходимостью.

Страхование гражданской ответственности: пускаем взносы «в расход»

Необходимость приобретения страховки ОСГОП при эксплуатации личного (принадлежащего физическому лицу) автобуса зависит от целей этой эксплуатации. Так, если на нем осуществляется безвозмездная транспортировка друзей и знакомых либо членов семьи, то приобретение полиса не требуется. Если же автобус служит для перевозки пассажиров за деньги, то наличие ОСГОП становится обязательным. В противном случае при нанесении увечий или другого ущерба своим пассажирам водителю придется выплачивать компенсацию из собственного кармана.

Размер страховой компенсации зависит от произошедшего страхового случая:

• смерть пассажира – компенсация составляет до 2 025 000 рублей, а ее выплата осуществляется в пользу родственников погибшего;
• ущерб здоровью пассажира – лимит компенсации в этом случае равняется 2 000 000 рублей;
• имущественный ущерб (повреждение вещей, принадлежащих пассажирам, во время их перевозки) – компенсация может доходить до 25 000 рублей.

Более точный размер компенсации может быть определен комиссией на основании конкретного ущерба, полученного гражданином. Так, к примеру, оцениваются следующие типы повреждений:

• повреждение глаза (эрозия роговицы травматического характера) – 100 000 рублей;
• проникающее ранение – 100 000 рублей;
• перелом носа (в том случае, если при лечении проводились операции либо выполнялась фиксация) – 200 000 рублей;
• повреждение барабанной перепонки, ставшее результатом прямой травмы – 100 000 рублей;
• разрыв нервных стволов конечностей (рук либо ног) – 400 000 рублей;
• сотрясение мозга различной тяжести (если впоследствии проводилось лечение в амбулаторных условиях не менее 10 суток) – 60 000 рублей;
• перелом костей свода черепа – 300 000 рублей.

При получении пассажиром комплексных повреждений компенсация за лечение рассчитывается следующим образом: все указанные в эпикризе травмы переводятся комиссией в процентное соотношение от общего количества повреждений (100%), после чего полученные величины умножаются на 2 000 000 рублей (то есть на максимально возможный размер компенсации).

6.1. Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

6.2. В договоре обязательного страхования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно:

а) по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни пассажира в размере не менее чем 2025000 (два миллиона двадцать пять тысяч) рублей на одного пассажира;

б) по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью пассажира в размере не менее чем 2000000 (два миллиона) рублей на одного пассажира;

в) по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу пассажира в размере не менее чем 23000 (двадцать три тысячи) рублей на одного пассажира.

6.3. Страховые суммы устанавливаются для каждого страхового случая и не могут изменяться в период действия договора обязательного страхования.

6.4. Срок действия договора обязательного страхования не может быть менее года. При перевозках на внутреннем водном транспорте срок действия договора обязательного страхования может быть менее года, но не может быть менее периода навигации.

6.5. В договоре обязательного страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненного вреда, не возмещаемая по договору обязательного страхования) по рискам гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни или здоровью пассажиров.

Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) для большего удобства перевозчиков и проверяющих их лиц (инспекторов Транспортного надзора) запустил приложение “Калькулятор ОСГОП“. Программа обладает интуитивно понятным интерфейсом и позволяет практически моментально и в режиме онлайн рассчитать точную стоимость будущего страхового полиса. Кроме этого, калькулятор имеет функцию личного кабинета и сохраняет все расчеты, которые будут доступны при дальнейших обращениях к нему (например, при новом оформлении полиса в следующем году).

Перед тем как начать разговор о регрессном требовании, следует напомнить, что же это такое. Регрессным называют такое требование страховой компании, которое отменяет выплату компенсации страхователю в ряде случаев. Возмещать ущерб пострадавшей стороне при этом придется самому перевозчику из личных средств. Так, к регрессным требованиям, относящимся к полису ОСГОП, являются:

• умысел (ситуация, при которой водитель специально совершил дорожное происшествие);
• состояние алкогольного опьянения;
• состояние наркотического опьянения (либо управление ТС под действием психоактивных средств);
• отсутствие прохождения медицинского контроля перед началом рейса;
• отсутствие прохождения периодического медицинского контроля;
• отказ от медицинского освидетельствования на факт употребления алкоголя /запрещенных препаратов;
• отсутствие у водителя водительского удостоверения (отсутствие необходимой категории, временное лишение права управлять транспортными средствами);
• нарушение перевозчиком трудового режима и режима отдыха водителя (управление водителем ТС в состоянии крайней усталости);
• выпуск перевозчиком в рейс транспортного средства с техническими повреждениями, при которых его эксплуатация недопустима (например, неисправность тормозной системы);
• иные случаи, если они предусмотрены законодательно.

Стоит обратить внимание и на то, что на другие виды автомобильного страхования (например, на ОСАГО) также распространяется регрессное требование.

Как я уже говорил, полис ОСГОП является обязательным для любых перевозчиков (что, собственно, даже отражено в его названии). Отсутствие данного документа при перевозке пассажиров может повлечь за собой довольно серьезные штрафные санкции со стороны государства, а именно:

• для ответственных лиц, совершающих управление транспортным средством (водителей) – штраф до 50 000 рублей;
• для автотранспортного предприятия, допустившего подобное нарушение – до 1 000 000 рублей.

Стоит напомнить и о том, что в случае аварии и при отсутствии действующего полиса страхования ответственности перевозчика, компании придется лично возмещать ущерб пострадавшим. Размер подобной компенсации может доходить до 1 000 000 рублей на одного человека.

Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или сострахования. При отсутствии значительных средств страховых резервов и/или невозможности перестраховать риски страховщик может отказаться от заключения договора страхования на страховую сумму, превышающую его возможности.

Страховая сумма бывает агрегатная

и
неагрегатная
. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.

В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению страховщика и страхователя [6] [3] ; в некоторых случаях принимается во внимание условная стоимость жизни.

В личном страховании выделяют страхование жизни и иные виды страхования.

В страховании жизни, как правило, в зависимости от страховой суммы определяется размер единовременной страховой выплаты при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного лица — назначенному им выгодоприобретателю [7] .

Читать также: Альфа банк кэшбэк карта 10 процентов азс

По договору страхования жизни, в частности при пенсионном страховании, выплата страховой суммы может производиться в виде пожизненной ренты. В этом случае под страховой суммой подразумевается размер страхового обеспечения (ренты), выплата которого предусмотрена с периодичностью, установленной договором страхования [7] .

В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя. При этом подлежащая выплате сумма страхового обеспечения в договорах страхования от несчастных случаев может определяться по-разному [7] :

• в процентах от установленной в договоре страхования страховой суммы, размер которой зависит от характера и степени тяжести последствий несчастного случая;
• в фиксированном размере (или в установленном проценте от страховой суммы) за каждый день утраты трудоспособности.

Пределы исполнения обязательства страховщиком определяется размером страховой суммы.

Размер страховой суммы по договорам медицинского страхования может быть установлен, исходя из максимальных обязательств страховщика по каждому страховому случаю. Это позволяет по договорам медицинского страхования по согласованию между страхователем и страховщиком устанавливать размер страховой суммы двумя способами: в фиксированной максимальной сумме компенсации медицинских расходов за весь период действия договора страхования или в фиксированной сумме, установленной для каждого страхового случая, происходящего в течение действия договора страхования [7] .

Количество договоров страхования и совокупная страховая сумма по действующим договорам личного страхования в отношении одного застрахованного лица не ограничиваются, то есть в личном страховании не запрещается страхование у нескольких страховщиков на любые суммы (так называемое двойное страхование). Поэтому при наступлении страхового случая, предусмотренного условиями таких договоров (в отличие от договоров страхования имущества), каждый из страховщиков несёт обязательства в пределах страховой суммы каждого из договоров страхования.

Правда ли, что пассажиров страхуют при поездке в общественном транспорте?

Под страховой выплатой понимается компенсация ущерба страхователя по договору со страховой организацией. Ущерб может быть компенсирован в натуральном и финансовом эквиваленте.

Предлагаем ознакомиться: МРОТ при сдельной оплате труда

Страховая выплата компенсируется страхователю только в страховом случае, указанном в договоре. Она может быть выплачена следующим лицам:

• страхователю;
• его наследникам, в случае гибели страхователя;
• выгодоприобретателю.

Размер выплаты определяется специальными экспертными компаниями, которые проводят оценку причиненного ущерба, либо медицинскими учреждениями, если ущерб связан с причинением вреда здоровью. Максимальный размер ограничивается законодательством РФ и определяется договором страхования.

Страховые выплаты осуществляются из резервного фонда страховщика, который формируется из страховых премий страхователей и первоначального взноса учредителей, а также других инвестиций.

Компенсация ущерба может быть 4 видов:

• страховая выплата в денежном эквиваленте (может осуществляться разово или с периодичностью);
• оплата расходов на восстановление здоровья или ущерба;
• пособие по временной нетрудоспособности;
• дополнительные расходы.

Порядок компенсации страховой выплаты определяется договором. Его условия не могут противоречить установленным законодательством условиям, при наличии таковых.

– денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. (п. 3 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Тождественны ли понятия «страховая выплата» и «страховое возмещение»? Как с данными терминами соотносится термин «страховая сумма»? См. об этом статью: «Понятия «страховая сумма», «страховая выплата» и «страховое возмещение «

• декларирование обязательного страхования гражданской ответственности как определённой законом обязанности всех водителей;
• определение объекта обязательного страхования, страховых сумм, коэффициентов выплат, страховых рисков и т.д.;
• порядок оформления ДТП в рамках действующих полисов ОСАГО;
• перечень этапов проведения технической экспертизы транспорта;
• описание процедур возмещения убытков;
• порядок оспаривания позиций любой из сторон;
• реестр организаций и мероприятий, необходимых для осуществления контроля над выполнением обязательств всех участников страховых соглашений

Отдельной главой Федерального закона об ОСАГО выделены положения, касающиеся профессиональных объединений страховщиков. В заключительных главах затронуты аспекты страхования гражданской ответственности в рамках Международного права.

Продукт предназначен для автомобильных перевозчиков, имеющих собственный, арендованный или лизинговый подвижной состав и осуществляющих перевозку грузов по России и за рубежом.

РЕСО-Гарантия предлагает перевозчикам линейку продуктов, подготовленных на основании международного опыта, с учетом особенностей российского законодательства и судебной практики.

• Варианты «Дальнобойщик» для перевозчиков, использующих коммерческий транспорт грузоподъемностью свыше 3,5 тонн ( включая магистральные автопоезда). Заявление
• Варианты «Дальнобойщик ЕСО» для автоперевозчиков опасных грузов. Предусматривает страхование рисков ответственности за груз, перед третьими лицами и за причинение вреда окружающей среде. Заявление
• Вариант «Тендер» для автоперевозчиков, участвующих в тендерах. Интересен своей минимальной стартовой ценой. Заявление

Похожие записи:

• Список документов на оформление права собственности на землю
• Пример Заполнения Декларации 3 Ндфл За 2021 Год При Покупке Квартиры 3 Год
• Как принимаются многодетные семьи у педиатра без очереди или нет