Какие бывают кредиты для физических лиц в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие бывают кредиты для физических лиц в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

• уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
• открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

• калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
• сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
• подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
• кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
• консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

• получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
• можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
• приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
• для получения кредита необязательно посещать офис;
• со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
• есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

• наличными в ближайшем отделении;
• на неименную карту моментального выпуска;
• переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

Один из самых значимых факторов в сфере кредитования – цель займа. В зависимости от задачи, которую пытается решить заемщик, выделяют следующие банковские услуги:

1. Ипотечный кредит – предназначен для приобретения недвижимости, при этом имущество остается в залоге у банка и служит гарантом возврата средств. Объектом займа могут выступать земельные участки, квартиры, здания, жилые дома (и их доли), гаражи, морские и воздушные суда, а так же космические объекты. Обычно кредитование предполагается на длительный период – от 10 до 50 лет. Первоначальный взнос может достигать 70% от всей суммы.
2. Жилищный кредит – подобен ипотечному займу, однако распространяется только на жилье, при этом имущество не рассматривается в виде залога.
3. Потребительский кредит – наиболее распространенный способ получения средств на различные цели, не оговариваемые в договоре. Заявка на получение рассматривается в минимальные сроки, а сумма может варьироваться от нескольких тысяч до миллионов.
4. Автокредит – выдается на приобретение, ремонт или тюнинг автомобиля. В большинстве случаев машина приобретается в салоне и поступает в залог к банку на весь срок кредитования, при этом страхование по системе КАСКО почти всегда обязательно.
5. Образовательный кредит – предназначен для молодых людей, чей возраст находится в пределах от 14 до 25 лет. Ссуда используется для оплаты обучения, причем сумма сразу переводится на счет организации. Максимальный срок займа – 10 лет после завершения обучения.
6. Промышленный кредит – используется для удовлетворения производственных потребностей. Чаще всего выдаются крупные суммы на долгий срок на особых условиях.
7. Сельскохозяйственный кредит – интересен фермерам или крестьянским хозяйствам. Помогает расширить деятельность в области обработки земли, а так же сборе урожая.
8. Инвестиционный кредит – выдается организации для увеличения суммы основных или оборотных средств, при этом основное условие — выполнение разработанного инвестиционного проекта.

В России займы могут оформлять в нескольких типах организаций, у которых есть лицензия ЦБ РФ. Получить ее достаточно сложно, что обеспечивает некоторую надежность банковской организации. Без лицензии компания может работать только в том случае, если максимальная сумма кредита составит менее миллиона рублей.

В итоге, оформить кредит могут:

1. Банки – самая распространенная и надежная группа кредиторов, предоставляющая свои услуги организациям и частным лицам.
2. Онлайн кредит МФО – небольшие займы на счет или карту предоставляются на весьма ограниченный срок через заявку на сайте, при этом не имеет значение место проживания.
3. Офисный МФО – ссуды выдаются небольшими суммами на ограниченной территории. При этом, здесь можно взять кредит без отказа.
4. Частные кредиторы или не банковские организации – имеют право на предоставление услуг при условии их платного характера.

Условия потребительского кредита в 2021 у всех типов организаций могут существенно отличаться.

Какие бывают кредиты для физических лиц в 2021

Для любой ссуды в обязательном порядке нужен паспорт гражданина РФ. По информации из него проверяется судимость, кредитная история, присутствие в списках номинальных директоров и многие другие моменты.

1. Чтобы подтвердить свою занятость, нужна копия трудовой книжки. Для проверки платежеспособности потребуется справка о доходах, сделанная по форме 2-НДФЛ.
2. Если заемщик пенсионер, то необходима справка о начисленной за крайний месяц пенсии, полученная в пенсионном фонде России.
3. Индивидуальному предпринимателю понадобятся копии налоговых деклараций.
4. Если клиент получает зарплату на карту в том же банке, где планирует взять ссуду, то список необходимых документов сокращается.
5. Для автокредита и ипотеки добавляются специализированные документы на транспорт и недвижимость соответственно.
6. Если по условиям кредита требуется поручитель, то он обязан подготовить тот же пакет документов, что и заемщик.

В особых случаях могут потребоваться следующие документы:

1. справки из наркологического, а так же психиатрического диспансеров;
2. свидетельство о заключении или расторжении брака;
3. справка об отсутствии судимости;
4. документ, подтверждающий отсутствие алиментных обязанностей;
5. свидетельство о рождении ребенка;
6. военный билет;
7. ИНН.

Если во время оформления кредита запрашивается дополнительная документация, это значит, что организация сомневается в платежеспособности заемщика.

На текущий момент организовано множество банков, выдающих займы наличными. Конечно, интерес вызывают только проверенные организации с минимальными процентными ставками.

Рассмотрим, в каком банке выгоднее взять кредит наличными:

1. Сбербанк;
2. Ренессанс Кредит;
3. Совкомбанк;
4. Райффайзенбанк;
5. ВТБ24;
6. ОТП Банк;
7. Восточный;
8. Альфа-банк;
9. УБРиР;
10. ВТБ Банк Москвы.

Во многих организациях периодически появляются акции и специальные предложения. Так же для снижения процентов можно предоставить залог (автомобиль или недвижимость) или привести поручителя. Рекомендуется обращаться в те банки, с которыми вы уже сотрудничали.

Важно помнить, что одни из лучших условий кредитования рассчитаны на клиентов, получающих в данном банке зарплату.

Далеко не все банки согласны работать с клиентами, у которых накопилась плохая кредитная история. Те организации, которые соглашаются на заключение договора, как правило, устанавливают большую процентную ставку.

Что делать, если плохая кредитная история? В случае, когда просрочка по кредиту незначительная, можно подать заявку на экспресс кредит в небольшом банке. Если банковские организации отказываются выдать кредит, следует обратиться в некоммерческие учреждения.

Один из возможных вариантов оформить кредит с плохой кредитной историей – это микрофинансовые организации, которым для оформления ссуды достаточно паспорта, при этом кредитная история практически никогда не проверяется. В каждом городе имеется множество подобных компаний.

Если в собственности есть транспортное средство, можно оформить кредит в автоломбарде. Обычно сумма составляет до 50% стоимости автомобиля, а под залог остается только ПТС.

Любая банковская организация составляет свои условия выдачи кредитов, поэтому сначала нужно ознакомиться со всеми особенностями заинтересовавшего вас продукта и узнать, какие условия кредитования для физических лиц подходят вам, а какие нет. Также следует просчитать ежемесячную и годовую ставку, чтобы исключить неожиданности в процессе погашения. Немаловажным будет узнать об условиях досрочного закрытия займа – имеются ли штрафные санкции?

Выдавая кредит физическим лицам в 2021 году, банки выдвигают заемщику следующие условия:

1. возвратность – сумма кредита должна вернуться кредитору;
2. срочность – договор заключается на определенный срок;
3. дифференцированность – разделение кредита на отдельные выплаты;
4. обеспеченность – наличие какой-либо гарантии возврата средств;
5. платность – банк берет за свои услуги определенную оплату;
6. целевое назначение – сумма займа расходуется в соответствии с пунктами договора.

Лучше говорить правду о целях получения денег. Если же есть серьезные сомнения в том, что в этом случае банк одобрит заявку на такую цель, нужно называть какие-то реалистичные задачи, для которых берется ссуда. Не желательно указывать цели из «стоп-листа», например, выплата долгов и кредитов, лечение, приобретение драгоценностей. Обычно финансовые учреждения не проверяют, куда и на какие цели потребитель потратил полученные долговые деньги.

Лучшие кредиты наличными в феврале 2021 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования

При оформлении документов на потребительский заем сотрудник офиса задаст вопрос о назначении долговых средств. В такой ситуации лучшим вариантом ответа будет сказать, что деньги нужны на цели, связанные с повышением качества жизни. Это может быть ремонт жилья, приобретение автомобиля, покупка новой мебели, недвижимости и тому подобные цели.

Первое впечатление, которое производит претендент на заем, имеет большое значение. Если менеджер сразу почувствует расположение к собеседнику, то и весь последующий разговор пройдет лучше, на позитиве, что и нужно соискателю. Общаться с работниками кредитной организации лучше уверенно, спокойно, без дрожи в голосе. На вопросы сотрудников банка лучше отвечать четко, не опуская глаза в пол и не бегая взглядом по сторонам во время беседы.

Разговаривать с работниками офиса лучше грамотно. Это повысит статус потенциального клиента в глазах того, кто принимает решение, и увеличит вероятность одобрения ссуды. Главное, не переборщить, чтобы не испортить приятное впечатление о себе. Не помешает также легкий блеф. Лучше указать, что дело не в острой нехватке средств, а просто хочется ускорить реализацию задуманного.

Лучше в вежливой форме задавать интересующие вопросы и уточнять детали. Это нужно и менеджеру банка, чтобы понимать, какая кредитная программа будет оптимальной для клиента. Болтать без умолку, однако, не рекомендуется. Беседа должна быть осмысленной и лучше по делу.

Кредиты бывают с обеспечением и без него. Например, потребительский кредит чаще залоговой суммы не требует, тогда как автокредитование или ипотека часто запрашивают залоговую сумму или имущество. В российском законодательстве четко прописаны формы и виды кредитования. При взятии денежных средств взаймы, например, очень важно изучить и требования к заемщику. Стандартно это гражданство РФ и совершеннолетие. А уже потом банки ставят условия по уровню дохода, состоянию здоровья, наличию долгов и пр.

Самые легкие для граждан ссуды называются социальными. Кредитная система таких займов обстоит так, что часть банковского кредита выплачивает за граждан государство. Только крупные банки охотно идут на такие сделки, предоставляя средства на приобретение жилья или образование.

Получить социальную ссуду могут малоимущие слои населения и льготные: молодые семьи, многодетные родители, врачи, военные и учителя. Принципы такого кредитования базируются на помощи государства гражданам с их же выплат и различных налогов. Есть типы услуг, которые распространяются на покупку жилья или на образование.

Тип кредита	Сроки/кол-во лет	Процентные ставки	Документы
Потребительский	до 10	от 9,9%	Паспорт, ИНН
Автокредит	до 10	от 24,9%	Паспорт, права, документ о собственности на авто (при покупке авто в кредит с обеспечением)
Ипотека	до 30	от 38,5%	Паспорт, справка о доходах, документ о праве собственности на залоговое имущество или сумму
Социальный кредит	до 25	Проценты гасит государство	Паспорт, справка о доходах и составе семьи, документы о наличии льгот или субсидий
Кредитные карты	до 5	от 11,5%	Паспорт, ИНН

Сколько различных займов по срокам и условиям — сразу и не разобраться. Вне зависимости от того, на краткий срок будет выдавятся займ или на долгий, нужно изучить уйму предложений от банков. Согласитесь, чтобы выбрать и получить ссуду, необходима вечность при таком подходе.

Цель кредита — что лучше написать для одобрения

С кредитом, который выдается не физическим лицам, а предпринимателям, дело обстоит еще сложнее, чем описано во всех предыдущих вариантах. Но не пугайтесь, составить краткий обзор такого займа можно без труда. Бывает так, что и мелкому, и среднему, и крупному бизнесу необходимы кредитные средства для развития и освоения новых рынков. Банк одинаково оценивает и небольшой магазинчик, и сеть супермаркетов, так что среднему и малому бизнесу в кредитовании приходится несладко.

Получая сумму под проценты, компания рассматривается банком с точки зрения рентабельности. Договориться о большей сумме, чем готов выдать банк, довольно проблематично. Перед обращением в конкретное учреждение поинтересуйтесь, какая есть льготная программа для предпринимателей. Возможно, удастся взять ссуду без выплаты процентов или с их понижением.

На одобрение заявки влияет ряд факторов. Некоторые из них поддаются коррекции, другие — нет. Банком рассматривается благонадежность клиента и его платежеспособность. То есть в этом ключе для кредитора главное — возможность погашения займа. Денежная ссуда выдается на разные суммы. Чаще — пропорционально доходу желающего ее получить.

Окончательный размер кредита, процентной ставки и пени за неуплату можно узнать уже непосредственно при подписании договора. Функция понижения процентной ставки благонадежным клиентам тоже существует не просто так. Так что хорошая кредитная история и высокий доход — это те два кита, с которыми вы можете рассчитывать не только на сам ссуду, но и на выгодные для себя условия.

Самый распространенный на данный момент тип ссуды обеспечения не предполагает. То есть при взятии суммы под проценты клиент ничем не рискует, не закладывает имущество и не останется на улице. Особенности предоставления займов с обеспечением в том, что на них необходимо больше документов: банк требует гарантий для более крупной суммы.

Ссуда без обеспечения — наиболее популярный вид. Хоть и суммы меньше, но выдаются они при минимальном пакете документов (паспорт, код), нет необходимости закладывать имущество или авто. Кредитование с обеспечением является для банка серьезным риском, обычно это ссуда на покупку недвижимости или автомобиля, возможно, и для собственного бизнеса. Соответственно, риск составляет высокая степень отказов для неподготовленных желающих, которых настораживает и необходимость залога, поручительства третьих лиц.

1. Банк выбирается в зависимости от потребностей, т.е. на какую сумму рассчитывает заемщик. Иногда проще обратиться за небольшой суммой в МФО, которая предоставляет первый заем без комиссии.
2. Соизмеряем свои возможности, т.е. какую сумму готовы отдавать в счет погашения кредита, чтобы не нанести урон семейному бюджету. Это определяет срок выплаты кредита. Чем меньше взнос, тем длиннее срок возвращения долга и больше итоговая переплата. Разобраться в этом поможет калькулятор платежей и переплат.
3. Акцентируем внимание на процентах. Выгодно- это значит переплатить не много . Добиться этого можно лишь в том случае, если будет низкая ставка и маленький срок погашения кредита. Стоит сравнить все предложения банков.
4. Не пренебрегаем условиями банков, тщательно изучаем их. Многие по низким ставкам работают только с зарплатными клиентами, другие лица получают кредиты с более высоким процентом. Многое зависит от возраста, стажа работы, дохода, КИ, региона проживания заемщика.
5. Прибегаем к сравнительному анализу, когда из всех претендентов останется 6-7 банков с условиями, которые подходят вам. Из них вновь отсеиваем худшие и оставляем 2-3 лучших, куда подаем online-заявки. Какой-то из этих банков может и вовсе отказать в предоставлении займа, другие могут предложить более высокую ставку, а не ту минимальную, на которую вы рассчитывали.
6. На последнем этапе выбираем лучший банк, если все они прислали одобрение на ваш кредит. Среди них всегда найдется тот, кто предлагает самые выгодные условия. От вас потребуется не забывать вовремя погашать взятый кредит.

Какие бывают кредиты для физических лиц

В целом по рынку качество розничного портфеля ухудшилось. Доля просрочки выросла на 0,1%. Достигнув на 1 февраля уровня в 4,7%. Сумма некачественных долгов за месяц стала больше на 27,7 млрд рублей.

Место	Банк	Доля просрочки (%)
1	Банк Аверс	0,33
2	Ситибанк	0,52
3	Нико-Банк	0,54
4	Банк СНГБ	0,61
5	Нефтепромбанк	0,65
6	Челябинвестбанк	0,69
7	Банк БЖФ	0,91
8	Энергобанк (АО)	1,10
9	Банк Санкт-Петербург	1,37
10	Руснарбанк	1,50
11	Кошелев-Банк	1,51
12	РН Банк	1,75
13	Кубань Кредит	1,78
14	Челиндбанк	1,81
15	Банк КУБ	1,82
16	Дальневосточный банк	1,82
17	УБРиР	1,85
18	Новикомбанк	1,91
19	Татсоцбанк	1,92
20	Саровбизнесбанк	1,93
21	Банк Оренбург	1,95
22	Банк ВБРР	2,03
23	Фольксваген Банк	2,05
24	Газпромбанк	2,05
25	Абсолют Банк (ПАО)	2,24
26	РНКБ Банк	2,25
27	Центр-инвест	2,45
28	Райффайзенбанк	2,59
29	Банк Хлынов	2,63
30	Тойота Банк	2,76

В то же время далеко не у всех игроков рынка наблюдается увеличение просрочки. Сократить ее долю в своем портфеле удалось 17 кредитным организациям из ТОП-100 по основному параметру. Еще у трех этот показатель за месяц остался неизменным.

Среди крупнейших банков по объему розничного портфеля сократить именно сумму просрочки удалось 16 структурам. Лидеры по этой динамике – Совкомбанк и Хоум Кредит Банк. Уменьшение у них составило 200 и 49 млн рублей.

Общий прирост розничного портфеля по рынку составил 279,32 млрд рублей. Этот объем соответствует увеличению в 1,387%. С соответствующей динамикой месяц был закрыт 157 банками. Обратный итог, то есть сокращение портфеля, зафиксировано у 174 игроков рынка.

Место	Банк	Прирост портфеля (тыс. рублей)
1	ПАО Сбербанк	103 969 097
2	Банк ВТБ (ПАО)	67 219 401
3	АО АЛЬФА-БАНК	23 827 121
4	АО Тинькофф Банк	14 161 893
5	АО Банк ДОМ.РФ	13 522 184
6	ПАО Банк ФК Открытие	9 718 132
7	Банк ГПБ (АО)	8 171 630
8	АО Россельхозбанк	7 620 231
9	ПАО Совкомбанк	5 088 892
10	ПАО МТС-Банк	4 438 611
11	ПАО РОСБАНК	4 037 530
12	ПАО РГС Банк	3 571 765
13	ПАО АК БАРС БАНК	3 037 524
14	Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)	2 302 479
15	ПАО Банк Санкт-Петербург	2 143 804
16	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	2 086 917
17	ПАО БАНК УРАЛСИБ	2 067 885
18	ООО Экспобанк	1 736 969
19	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	1 620 334
20	РНКБ Банк (ПАО)	1 582 224
21	ТКБ БАНК ПАО	1 255 407
22	ПАО МИнБанк	1 186 192
23	АО РН Банк	980 928
24	ПАО КБ УБРиР	834 863
25	ПАО АКБ Металлинвестбанк	768 070
26	АО ОТП Банк	754 986
27	АО Райффайзенбанк	743 768
28	ПАО Банк ЗЕНИТ	720 473
29	БМВ Банк ООО	711 641
30	Мерседес-Бенц Банк Рус ООО	674 186

Кредитный портфель физлиц в банках России за месяц стал больше на 155,86 млрд рублей. Такой прирост соответствует динамике в 0,79%. Правда, если говорить о крупнейших игроках из ТОП-100, то только половинная из них соответствует этой тенденции. У 49 структур портфель наоборот сократился.

Место	Банк	Прирост портфеля (тыс. рублей)
1	Сбербанк	54 722 843
2	Банк ВТБ	37 591 351
3	Альфа-Банк	23 043 340
4	Тинькофф Банк	13 482 225
5	Банк ДОМ.РФ	9 182 708
6	Банк ФК Открытие	7 038 778
7	Банк Русский Стандарт	4 870 965
8	МТС-Банк	3 835 381
9	Совкомбанк	2 983 346
10	РГС Банк	2 969 843
11	Ак Барс Банк	2 287 103
12	Россельхозбанк	1 972 701
13	Росбанк	1 892 666
14	Абсолют Банк	1 345 455
15	Экспобанк	1 206 146
16	Азиатско-Тихоокеанский Банк	1 195 763
17	РНКБ Банк	910 170
18	Банк Санкт-Петербург	860 530
19	Уралсиб	827 074
20	МКБ	772 659
21	МИнБанк	702 524
22	ОТП Банк	612 222
23	БыстроБанк	501 624
24	Локо-Банк	479 095
25	Банк ЗЕНИТ	459 641
26	УБРиР	440 811
27	Металлинвестбанк	411 097
28	Плюс Банк	385 008
29	Банк ВБРР	330 868
30	Банк Россия	319 617

Рейтинг 30 банков с лучшим приростом составлялся не только по крупнейшим игрокам по основному параметру. Во внимание взят весь рынок. В то же время в рейтинг вошли как раз исключительно структуры из ТОП-100. Процентный эквивалент прироста портфеля представлен в полном списке первого блока.

Предполагает получение клиентом кредита на удовлетворение потребительских нужд, например, покупку какого-либо товара или оплаты разных услуг. Это самый популярный у населения вид кредитования в силу его быстрого оформления и получения с минимальными требованиями к получателю кредита (часто требуется лишь предоставление паспорта гражданина России).

Услуга очень востребована в России в силу недостатка у граждан собственных средств на покупку жилья. Характерная особенность такого кредитования – большая сумму выделяемых средств и значительный срок займа. По ипотеке приобретаемая недвижимость оформляется в виде залога. Также практикуется выдача такого займа под залог имеющегося у клиента жилья.

Автокредит – это разновидность потребительского займа, предоставляемого с учётом некоторых нюансов. Так, автокредит имеет целевой характер, выдаётся исключительно на приобретение автомобиля. К тому же, закон обязывает страховать транспортное средство, купленное на заимствованные в банке средства. Предоставление такого кредита на выгодных условиях – причина частого обращения граждан к кредитным организациям. Многие машины сегодня берутся на средства от автокредита.

Эти виды банковских кредитов – бюджетные средства, которые централизованно выделяются отдельным субъектам в своей стране (регионам, фондам, организациям различного типа) или другим государствам. Для их выдачи получатели должны согласиться на выполнение определённых условий, выдвигаемых кредитором.

Госкредиты могут выдаваться в формате:

• дотаций (пособия физическим и юридическим лицам на покрытие убытков или другие цели);
• субвенция (денежное пособие муниципалитетам от государства на определённые цели и сроки);
• инвестиционных налоговых кредитов (предоставление средств организациям по региональным, местным налогам на прибыль на срок от 1 года до 10 лет).

Кредиты классифицируются в зависимости от разных факторов. Если судить по цели получения, то они бывают целевыми и нецелевыми. По методу погашения они делятся на взятые в рассрочку и с единовременным погашением. По размерам займы бывают мелкими, средними и крупными.

Виды обеспечения кредита

Классификация кредитов ведётся также по признаку их обеспечения заёмщиком. В соответствие с этим показателем происходит разделение кредитов на следующие категории:

Такие типы кредитов, получаемые на условиях обеспеченности, выгодны как заёмщику, так и банку. Первый получает деньги на более выгодных условиях, а второй – выдаёт их с пониженным риском невозврата. Обеспечение бывает в виде залогов и поручительства. При залоговой форме получатель отвечает перед кредитором своим имуществом (недвижимость, автотранспорт и т.п.). Если займы выдаются при наличии поручителей (физические, юридические лица), то последние ответственны за возврат долга наравне с заёмщиком.

Самые крупные банки по кредитам физлиц 2021 года

Критериев много, но самые значимые из них три:

1. Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
2. Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
3. Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.

На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:

• Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
• Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.

Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.

Эксперты Выберу.ру собрали для вас топ самых выгодных кредитов в 2021 году. Всего в списке семь программ, причем четыре из них предлагают организации из перечня системно-значимых для банковской системы России. Это ВТБ, Альфа-Банк, МКБ и Росбанк.

Наименование банка и программы кредитования	Позиция в рейтинге банков по объему активов	Диапазон ставки по кредиту, в %	Диапазон суммы, в рублях	Срок кредитования, в месяцах
УралСиб «Кредит наличными»	25	5,5-17,5	100 000 – 3 000 000	13-84
Росбанк «Кредит наличными»	23	5,9-20,9	50 000 – 3 000 000	13-84
МКБ «Нецелевой кредит»	7	6,0-23,6	50 000 – 5 000 000	6-180
УБРИР «Кредит на любые цели»	32	6,3-21,8	14 999 – 5 000 000	36, 60, 84 и 120
ВТБ «Кредит наличными»	2	6,4-21,9	50 000 – 3 000 000	6-60
Альфа-Банк «Кредит наличными»	5	6,5-20,99	50 000 – 5 000 000	12-60
Ситибанк «Потребительский кредит»	18	6,5-17,6	100 000 – 5 000 000	12-60

Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.

Обратите внимание: если банк указывает процент по кредиту ниже ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, это сомнительное предложение. До 19 марта 2021 года размер ключевой ставки в России – 4,25%.

Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:

1. Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
2. Готовность клиента оформить комплексное страхование.
3. Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
4. Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
5. Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.

Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.

Само понятие «кредит» может толковаться достаточно объемно, однако во всех случаях предполагает выдачу средств, которые необходимо будет вернуть через определенное время с процентами. Организация, чаще всего банк, предоставляет заемщику необходимую сумму в запрошенном им размере. При этом составляется договор с четко прописанными условиями. Одно из важнейших — выплата процентов в зависимости от размера и условий займа. Поэтому информированность обо всех видах и условиях займов так важна для современного человека.

Кредиты подразделяются на две главные категории, отличающиеся требованиями, процентами и выдаваемой суммой:

1. Для физических лиц. Их могут взять люди, не обладающие собственным бизнесом.
2. Для юридических лиц. Выдаются предпринимателям, владеющим своим бизнесом, ИП и другим коммерческим организациям.

Кредиты в 2021 году – сравнение предложений разных банков

Малый бизнес пользуется услугами кредитных организаций довольно часто. У юридических лиц есть несколько возможных вариантов получения кредитов:

• на текущую деятельность;
• инвестирование;
• бизнес-ипотека;
• особые виды, включающие аккредитив, лизинг и факторинг.

Такой заем берется для развития бизнеса, улучшения технической оснащенности предприятия или пополнения оборотных средств. Предоставляется в виде кредитной линии или овердрафта. Максимальный срок составляет до трех лет. Процентная ставка зависит от размера суммы денежных средств и сроков. Лимит кредита находится в зависимости от текущего оборота.

Это так называемые деньги под бизнес-план. Заем берется предприятием для осуществления нового проекта, разработки нового направления деятельности. Основное требование состоит в том, что предприниматель должен вложить около 30 процентов собственных денег. Срок может достигать 10 лет, возможно получение отсрочки. Залогом являются активы предприятия.

Лизинговая компания приобретает требуемое заемщику имущество, после чего он может взять его в аренду. После окончания договора компания становится собственником этого имущества. Необходимо предоставить отчет о прибылях и убытках.

При несоблюдении условий компания-собственник легко изымает имущество. Требуются довольно большое внесение средств в размере от 20 до 30 процентов от общей стоимости.

Договор факторинга основан на погашении банком суммы, взятой компанией-заемщиком у кредитора. Основное условие состоит в том, что должны существовать довольно длительные отношения с покупателями либо покупателем является крупная торговая сеть. Аккредитив представляет собой противоположную факторингу услугу. Банк получает документы о фактическом выполнении договора поставки и оплачивает задолженность предприятия перед поставщиками.

К популярным и широко распространенным потребительским кредитам можно отнести целевой и нецелевой займы, экспресс-займы, а также кредитные банковские карты. Часто потребительский кредит оформляют в виде рассрочки оплаты: проценты по займу не выделяются, будучи фактически включенными в стоимость товара. Полноценным кредитом его не принято считать, поскольку ссуда может выдаваться не банком, а торговой точкой.

Популярность этим кредитам принесли очевидные преимущества для потребителей:

• невысокие требования к заемщику;
• возможность подачи заявки сразу в несколько банков, часто онлайн, и быстрое их рассмотрение;
• возможность быстро погасить кредит досрочно без штрафных санкций.

У потребкредитов довольно высокая процентная ставка по сравнению, например, с ипотекой. И как результат — ставка выливается в увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов, наличия штрафов при просрочке. Но экспертное сообщество единодушно отнесло потребительское кредитование в 2018-2019 гг. к самым динамично растущим сегментам рынка.

На фоне постепенного снижения ставок в банках этот вид кредитования постепенно становился самым привлекательным для кредиторов за счет высокой доходности и растущего клиентского спроса.

Индивидуальные условия потребительского кредита в ФЗ-353 раскрывают согласованные между кредитором и заемщиком договорные условия:

• конкретную сумму потребительского кредита;
• срок действия договора и срок возврата потребительского кредита;
• валюту, в которой предоставлен потребительский кредит. После падения курса рубля в 2014-2015 годах банки кредитуют население только в рублях;
• процентную ставку в процентах годовых и порядок ее определения;
• количество, размер и сроки платежей заемщика или порядок определения этих платежей;
• порядка изменения количества, размера и периодичности платежей при частичном досрочном возврате потребительского кредита;
• указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
• цели, на которые требуется кредит, если этот пункт обозначен в договоре;
• ответственность заемщика за нарушение условий договора и размер неустойки (штрафы, пени);
• отказ или согласие заемщика с передачей прав на долг третьим лицам (как правило, банки требуют согласия в автоматическом режиме);
• согласие клиента с условиями и способы коммуникации с банком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита можно включить иные условия, но они должны соответствовать информации, которая предоставлена кредитором в открытом доступе.

Законом установлены следующие запреты:

• невозможность кредитором изъятия у заемщика даже части займа для обеспечения долговых обязательств;
• исключена возможность предоставления клиенту нового займа для возврата ранее взятой суммы;
• должника, не имеющего возможности расплатиться с банком, запрещено принуждать к использованию платных услуг третьих лиц.

ВАЖНО. Операции по банковскому счету, открытому по условиям индивидуального договора, проводятся бесплатно. Банку запрещено назначать себе дополнительные вознаграждения за предоставление услуг, оговоренных в законе.

Какие бывают кредиты для физических и юридических лиц

Закон о потребительском кредите позволяет в некоторых случаях вносить изменения в индивидуальные условия договора. Со стороны заемщика это — изменение контактной информации и способов связи с ним.

За банком закреплено право в одностороннем порядке изменять общие условия договора и обязательно известить заемщика об этом в случае:

• снижения процентной ставки;
• уменьшения либо отмены платежа за получение предусмотренных изначально услуг;
• сокращения или отмены штрафов, неустоек, пени;
• изменений в общих условиях сотрудничества.

Основным условием изменений, вносимых кредитором в договор, является тот факт, что эти изменения не должны увеличивать имеющиеся у должника обязательства и не повлекут возникновения новых обязательств перед кредитной организацией. Закон о кредитах обязывает финансовую организацию при внесении изменений соблюдать положения нормативных актов.

Правда, надо признать, что не очень-то банки любят пересматривать в сторону снижения процентную ставку по действующему кредиту или отменять услуги, за которые они взимают по кредиту дополнительные средства (так называемый комиссионный доход). Обычно банки со скрипом пересматривают условия кредита в лучшую для заемщика сторону лишь тогда, когда заемщик получает одобрение рефинансирования кредита в другом банке.

Кредитных продуктов различного вида достаточно для того, чтобы каждый соискатель подобрал вариант в соответствии с текущими обстоятельствами.

Сравнительный анализ нескольких предложений поможет взять выгодный кредит наличными для физических лиц без лишних волнений и хлопот. Необходимо оценить существенные характеристики программ кредитования:

• допустимые лимиты и сроки займов;
• размер процентных ставок;
• величину комиссий за банковские услуги;
• условия приобретения страховки;
• порядок досрочного исполнения обязательств.

Стоит обратить внимание на требования к претендентам и пакету документов.

При экстренной потребности в заемных средствах и дефиците свободного времени полезно выбрать оформление кредита физическим лицам без справок о зарплате и привлечения поручителей. Экспресс-кредиты предоставляются в ускоренном режиме.

Однако проценты по займам данного вида несколько выше, чем в случае выдачи ссуды с подтверждением платежеспособности клиента и обеспечением. Исключение составляют привлекательные программы для льготных категорий соискателей:

1. держателей зарплатных карт;
2. корпоративных клиентов;
3. владельцев депозитных вкладов;
4. постоянных заемщиков с положительной репутацией.

Требования разных финансовых организаций к претендентам имеют некоторые отличия. Обычно займы выдаются гражданам 21-70 лет с регистрацией в регионе присутствия финансового учреждения.

В число обязательных условий входит наличие у соискателя доходов, достаточных для внесения обязательных платежей. Минимально допустимая продолжительность стажа на текущем месте работы составляет 3 месяца, некоторые организации устанавливают более жесткие требования к трудовому стажу.

Подача заявки по паспорту в дистанционной форме на выдачу кредитов для физических лиц обеспечивает получение предварительного решения кредитора без посещения офиса.

В процессе формирование онлайн запроса следует выбрать желаемую сумму и комфортный срок погашения ссуды. Для моментального расчета ежемесячных платежей и общих выплат удобно пользоваться кредитным калькулятором на сайте учреждения. Важным моментом составления заявления является заполнение анкеты.

Кредитору требуются полные и достоверные ответы на вопросы о личности и имущественном положении клиента. Пользователю понадобится дополнительный документ:

1. загранпаспорт;
2. свидетельство ИНН;
3. СНИЛС;
4. водительское удостоверение;
5. пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии.

Окончательный перечень самостоятельно утверждается конкретной организацией.

Решение получить в банке нецелевой потребительский кредит физическим лицам обеспечивает:

• быстрое выполнение личных планов при отсутствии собственных средств;
• оперативное приобретение дорогостоящих товаров с последующим постепенным погашением долга
• небольшими регулярными платежами;
• умеренные процентные ставки;
• адекватный размер переплаты;
• комфортный график выплат.

Успешное исполнение не слишком обременительных обязательств гарантирует заемщику лояльное отношение банка и выдачу следующего займа с улучшенными характеристиками.

Похожие записи:

• Как Рассчитать Отпуск В Январе 2021
• Выход на пенсию бывших сотрудников мвд
• Приказ комиссия по охране труда в организации приказ образец